Verwenden Sie die Investitionssparhierarchie und starten Sie die Sicherung heute
Wenn Sie sich jemals gefragt haben, ob ein Pfennig, der heute gespart wird, wirklich mehr wert sein wird als ein Pfennig als ein Pfennig, den Sie morgen gespart haben, dann werfen Sie einen Blick auf diese einfache Formel:
- Wenn Sie $ 1 im Alter von 20 wegwerfen, wäre dieser Dollar im Alter von 65 $ wert, unter der Annahme einer durchschnittlichen Rendite von 7% im Laufe der Jahre.
- Wenn Sie bis 30 warten, um dasselbe $ 1 zu investieren, wird es $ 10.68 wert sein. Beginnen Sie um 40 und Sie werden 5,43 $ haben.
- Warten Sie, bis Sie 50 werden, um denselben $ 1 zu investieren, und Sie werden einen lumpigen $ 2,76 bekommen.
Ein Dollar, der im Alter von 20 Jahren angelegt wird, ist also fast doppelt so produktiv wie ein Dollar, der 30 und 7,5 Mal so viel investiert wie ein Dollar, der im Alter von 50 Jahren an die Arbeit geht!
Hoffentlich hast du schon angefangen zu sparen und wenn du es nicht getan hast, dann ist heute die Zeit zu beginnen. Jeder Tag, den du wartest, kostet dich ernstes Geld.
Denken Sie daran, dass Sie einen Plan haben müssen, um Ihre Rendite zu maximieren. Ein guter Plan für die Optimierung Ihrer Ersparnisse ist die Hierarchie der Investitionseinsparungen, die beschreibt, wo Sie Ihr Geld in welcher Reihenfolge anlegen können. Für ein tolles Bild klicken Sie bitte hier .
Hierarchie der Investitionseinsparungen: Von oben nach unten
Stufe 1: Notfall-Cash-Einsparungen
An der Spitze Ihrer Hierarchie oder Pyramide von Investitionen Einsparungen sollten Ihre Notfall-Cash-Einsparungen sein. Die Höhe der Notfall-Barmittel sollte in der Lage sein, 3-6 Monate Fixkosten zu decken und sollte auf einem Geldmarktkonto oder in anderen sehr liquiden Anlagen gehalten werden.
Verwenden Sie dieses Geld nur für echte Notfälle, wie zum Beispiel Jobverlust oder katastrophale medizinische Kosten.
Level 2: Kurzfristiges Bargeld
Ihre nächste Stufe ist für kurzfristige Barmittel, die Ausgaben decken sollten, die in 1-3 Jahren fällig sind. Dies sollte nicht mit Notfalleinsparungen verwechselt werden; Dieses Geld sollte verwendet werden, wenn Sie in den nächsten 12 bis 18 Monaten eine bekannte hohe Ausgabe haben, wie eine Anzahlung auf ein Haus oder ein neues Dach.
Es macht keinen Sinn, dass Ihr Notfallfonds aufgrund eines geplanten finanziellen Ereignisses ausgelöscht wird, auch wenn es ein Jahr oder anderthalb Jahre entfernt ist.
Level 3: Passen Sie die 401k Beiträge Ihres Arbeitgebers an
Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Arbeitgeberbeiträge zu vergleichen. Sie möchten beitragen, was Ihr Arbeitgeber kostenlos zu Ihrem 401k zusammenpassen wird.
Stufe 4: Roth IRA
Als nächstes beginnen Sie mit der Finanzierung - und versuchen Sie, eine Roth IRA vollständig zu finanzieren. Beiträge werden mit Nach-Steuer-Dollar geleistet und können jederzeit abgehoben werden. Seien Sie sicher, dass Sie verstehen, wie viel Sie ohne eine Strafe herausnehmen können. Sobald Sie 59 ½ erreichen, sind alle Auszahlungen steuerfrei. Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA, die Mindestabhebungen im Alter von 70 ½ erfordert, gibt es kein obligatorisches Verteilungsalter mit einer Roth IRA. Um die Zulassungsvoraussetzungen für eine Roth IRA zu erfahren, klicken Sie hier .
Level 5: Maximal 401k
Nach der Finanzierung Ihrer Roth IRA, gehen Sie zurück und maximieren Sie Ihre 401k wenn möglich. Im Jahr 2016 beträgt der maximale Beitrag 18.000 US-Dollar. Wenn Sie jedes Jahr $ 18.000 mit dem hoffentlich zusätzlichen Vorteil des 401k-Programms Ihres Arbeitgebers einsparen können, wird sich Ihr Geld schnell aufbauen.
Level 6: Steuerpflichtige Investitionen
Wenn Sie alle oben genannten Schritte ausgeführt haben und immer noch Geld zum Sparen haben, können Sie diese Mittel auf ein Brokerkonto legen.
Unabhängig davon, ob Sie Ihr Geld selbst verwalten oder jemand anderes es verwaltet, stellen Sie sicher, dass Sie in einem ausgewogenen diversifizierten Portfolio sind, das Dividenden, Zinsen und Ausschüttungen verdient.
Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikobereitschaft oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Kapitalverlusts. Diese Informationen sind nicht als primäre Grundlage für Ihre Anlageentscheidung gedacht und sollten dies auch nicht sein. Konsultieren Sie immer Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen zu Anlage / Steuern / Vermögen / Finanzplanung oder -entscheidungen treffen.