Sie zahlen für private Hypothekenversicherung, aber es versichert Sie nicht
Eine weniger bekannte Art von Hypothekenversicherung ist der Typ, der Ihre Hypothek auszahlt, wenn Sie sterben. Mit anderen Worten, Sie zahlen eine kleine Prämie für eine geringe Chance zu sterben. Sie könnten wahrscheinlich besser durch eine Lebensversicherung geschützt werden . Die Art der Hypothek Versicherung die meisten Menschen tragen, ist die Art, die den Kreditgeber im Falle der Kreditnehmer stoppt die Zahlung der Hypothek gewährleistet. Nonsensicle, aber private Hypothekenversicherung sorgt für Ihren Kreditgeber.
Warum zahlen Sie für private Hypothekenversicherung?
Viele Kreditnehmer schließen eine private Hypothekenversicherung ab, weil ihr Kreditgeber dies verlangt. Das liegt daran, dass der Kreditnehmer weniger als 20 Prozent des Verkaufspreises als Anzahlung hinlegt . Je weniger ein Kreditnehmer ausgibt, desto höher ist das Risiko für den Kreditgeber. Deshalb will der Kreditgeber eine Versicherung gegen einen Ausfall.
Sie wählen nicht die Hypothek Versicherung und Sie können die Prämien nicht verhandeln. Es klingt unamerikanisch, aber genau das passiert, wenn Sie eine Hypothek erhalten, die einen Beleihungsauslauf von mehr als 80 Prozent (LTV) darstellt.
Wie weniger als 20 Prozent aussehen
Zum Beispiel, wenn Sie 5 Prozent auf ein Haus $ 200.000 hinunterlegen und Ihre Hypothekenzahlungen aufhörten, würde Hypothekenversicherung Ihren Kreditgeber $ 30.000 zahlen, die die 15 Prozent ist, die Sie nicht niederlegten, um den Kreditgeber zu einem 80 Prozent LTV zu schützen. Dies würde nach der Zwangsversteigerung passieren.
Die Federal Housing Administration (FHA) berechnet auch Hypothekenversicherungen. Sie zahlen nicht nur eine Vorabprämie für die Hypothekenversicherung, sondern Sie zahlen eine monatliche Prämie, zusammen mit Ihrem Kapital, Zinsen, Versicherung für die Immobilienabdeckung und Steuern.
Wie stornieren Sie eine private Hypothekenversicherung?
Sobald Ihr Eigenkapital über 20 Prozent steigt, entweder durch die Tilgung Ihrer Hypothek oder Wertsteigerung, können Sie möglicherweise aufhören, PMI zu bezahlen. Der erste Schritt ist, Ihren Kreditgeber anzurufen und fragen, wie Sie Ihre private Hypothekenversicherung kündigen können.
Der Kreditgeber will Beweise, dass Ihre Eigenkapitalposition sicher ist und 20 Prozent übersteigt. Es wird diesen Beweis erhalten, indem Sie von Ihnen verlangen, für eine unabhängige Schätzung zu bezahlen. Sie erhalten keine Stimme bei der Auswahl des Gutachters oder den Betrag, den die Beurteilung kostet, aber in der Regel kostet Bewertungen zwischen $ 350 und $ 500.
FHA-Regeln sind anders. Wenn Sie einen FHA-Kredit haben , müssen Sie Ihre Hypothek auf 78 Prozent Ihres ursprünglichen Verkaufspreises zurückzahlen. Auch wenn die Wertsteigerung Ihr Eigenkapital erhöht hat, ist das egal. Sie müssen Ihr ursprüngliches Guthaben reduzieren.
Wie man das Bezahlen für private Hypothekenversicherung vermeidet
Es gibt viele Möglichkeiten, die private Hypothekenversicherung zu vermeiden.
Sie können sich für diese nicht qualifizieren oder sie nicht einstellen.
- Wenn Sie ein Veteran sind, können Sie ein VA-Darlehen aufnehmen , das keine private Hypothekenversicherung hat.
- Sie können 20 Prozent oder mehr hinlegen, wenn Sie die Bank of Mom und Dad tippen möchten.
- Sie können einen höheren Zinssatz zahlen . Manchmal ist der Unterschied in Ihrer monatlichen Zahlung über Ihre geplante Nutzungsdauer viel geringer als die Zahlung für Hypothekenversicherung.
- Sie können eine Kombination von 80/10/10 Darlehen aufnehmen . Dies besteht aus einer Anzahlung von 10 Prozent, eine erste Hypothek von 80 Prozent und 10 Prozent zweite Hypothek .
- Sie können eine HomePath-Hypothek, die von Fannie Mae angeboten wird, in ausgewählten Haushalten der Fannie Mae Bank einsehen.
- Wenn Sie ein Lehrer oder ein Arzt sind, kann Ihre Bank Ihnen einen speziellen Kredit geben. Manchmal benötigen Kredite an Lehrer und Ärzte keine private Hypothekenversicherung.