Nahe Rentner sollten stabile Wertfonds in Betracht ziehen
Stabile Wertfonds
Stabile Wertfonds setzen sich aus Investmentverträgen von Banken und Versicherungen zusammen. Jeder Investmentvertrag zahlt eine bestimmte Rendite für einen bestimmten Zeitraum.
Es handelt sich um eine Anlageoption, die nur innerhalb von steuerbegünstigten Plänen verfügbar ist. Dies bedeutet, dass Sie diese Anlage nicht auf einem IRA-Konto oder auf Ihrem Brokerage-Konto kaufen können oder einen stabilen Wertfonds finden, den Sie außerhalb Ihres Pensionsplans kaufen können .
Das Ziel des stabilen Werts ist die Erhaltung Ihres Kapitals und die Bereitstellung von Liquidität bei Renditen, die mit denen von kurz- oder mittelfristigen Anleihen vergleichbar sind, jedoch mit geringerer Volatilität.
Historisch gesehen hat der stabile Wert sein Ziel erreicht. Gemäss den von der Stable Value Investment Association veröffentlichten Renditen und Statistiken erzielten stabile Wertfonds in den letzten zehn Jahren Renditen, die mit mittelfristigen Rentenfonds vergleichbar sind, jedoch mit geringerer Volatilität.
Wer sollte einen stabilen Wert in Betracht ziehen?
Der stabile Wert gilt als risikoarme Anlageentscheidung . Jemand, der ziemlich konservativ ist, könnte ihn für all sein Geld wählen. Jemand, der sich Sorgen über Aktienmarktvolatilität macht, könnte sich für einen Teil seines Geldes entscheiden. Ich denke, es ist eine besonders geeignete Wahl für diejenigen, die innerhalb von fünf Jahren nach ihrem erwarteten Ruhestandsdatum sind.
Stabiler Wert für diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen
Eine Anlageoption wie stabiler Wert ist sehr nützlich für jemanden, der kurz vor dem Ruhestand steht. Nehmen wir an, Sie sind drei Jahre aus dem Ruhestand. Sie haben einen Rentenplan aufgestellt, der Ihnen zeigt, dass Sie in Ihrem ersten Ruhestandsjahr 30.000 Dollar von Ihrem Rentenkonto abziehen müssen.
Wenn Sie jetzt 30.000 USD in stabilen Wert investieren, werden Sie wissen, dass es für Sie verfügbar ist, wenn Sie es brauchen. Wenn der Markt zwischen heute und dem Ruhestand ist, was? Sie wissen, dass der Betrag, den Sie auszahlen müssen, in einer stabilen Anlagewahl sicher ist.
Wenn Sie diese Option verwenden, ist es wichtig, dass Ihr 401-k-Plan-Anbieter Ihnen ermöglicht, auszuwählen, aus welchen Investitionen Sie Abhebungen vornehmen. Bei einigen 401-k-Plänen müssen Sie die Auszahlungen anteilig vornehmen - das bedeutet, dass sie anteilig aus Ihren verschiedenen Investmentfonds stammen müssen.
Wenn Sie Ihre Investitionen mit Ihren Abhebungsbedürfnissen abstimmen möchten, müssen Sie in der Lage sein, auszuwählen, was Sie verkaufen möchten, wenn es Zeit ist, Geld auszugeben. Selbst wenn Ihr Plan es Ihnen nicht erlaubt zu wählen, was Sie verkaufen sollen, wenn Sie in den Ruhestand gehen, kann ein stabiler Wert Ihrem Portfolio Stabilität verleihen, und je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto mehr Stabilität möchten Sie.
Andere Verwendungen für stabilen Wert
Ich denke nicht, dass die meisten Leute ihre Investitionen aktiv verwalten sollten, aber wenn Sie dies tun, können Sie stabilen Wert als Opportunity-Fonds verwenden. Wenn Ihre Wachstumsinvestitionen (Aktien) steigen, würden Sie Gewinne mitnehmen und in stabile Werte umwandeln.
Dann, wenn der Aktienmarkt sinkt, können Sie Geld vom stabilen Wert zurück in Wachstum bewegen. Es gibt keine Garantie dafür, dass dieser Ansatz Renditen liefern wird, die höher sind als nach einem strategischen Asset-Allocation-Modell . Nach dem, was ich gesehen habe, haben die meisten Investoren unpassende Entscheidungen, wenn sie das versuchen.
Der Vorteil eines stabilen Werts gegenüber Rentenfonds
Für diejenigen, die bald Auszahlungen benötigen, ist der Vorteil des stabilen Werts gegenüber einem kurz- oder mittelfristigen Rentenfonds die geringere Volatilität. Oder, mit anderen Worten, eine gute Rendite Ihrer Investition ist die Rendite Ihrer Investition.
Je näher Sie dem Zeitpunkt kommen, an dem Sie Auszahlungen vornehmen, wird dies immer wichtiger.
Wenn Sie einzelne Anleihen oder CDs innerhalb Ihres 401k-Plans kaufen könnten, wäre das eine gute Wahl, da diese Investitionen Ihren Principal sichern und Sie damit eine Einkommens- oder Bond-Leiter erstellen können, aber diese Auswahlmöglichkeiten sind dann in einem 401k-Plan nicht verfügbar stabiler Wert wird zur idealen Alternative.
Offenlegung: Nichts in diesem Artikel soll eine Anlageempfehlung sein, noch ist es ein Ersatz für persönliche Anlageberatung. Alle Investitionen haben Risiken.