Steuern auf IRA Abhebungen variieren abhängig von Ihren Abzügen und Einkommen
Was ist die Steuer auf meine Verteilung?
Der Gesamtbetrag der Steuern, die Sie für eine IRA-Ausschüttung zahlen, hängt von der Gesamtsumme der Einkommen und Abzüge ab, die Sie in diesem Jahr haben.
Wenn Sie sich ein 1040-Steuerformular ansehen, finden Sie Zeile 15, die "IRA-Ausschüttungen" genannt werden. Aufgrund der steuergestützten Natur einer IRA wurde jegliches Wachstum oder Kapitalwachstum, das Sie auf Ihrem Konto erhalten, nie besteuert. Darüber hinaus, wenn Ihre IRA ursprünglich mit Vorsteuer-Dollar finanziert wurde , haben Sie noch keine Steuer auf dieses Geld bezahlt, so dass der gesamte Betrag Ihrer Verteilung steuerpflichtig ist und in Zeile 15b gehen wird.
Ihre IRA-Verteilung wird Ihren anderen Einkommensquellen hinzugefügt, um Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen zu ermitteln. Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen wird dann um zulässige Abzüge und Steuerbefreiungen gekürzt, und das Ergebnis ist Ihr zu versteuerndes Einkommen.
Wenn Sie ein höheres Einkommen und sehr wenig Abzüge haben, sollten Sie mehr Steuern auf Ihre IRA-Verteilung zahlen als jemand mit weniger Einkommen und mehr Abzügen.
Wenn Sie eine Auszahlung vorgenommen haben, aber noch nicht das Alter von 59 1/2 erreicht haben, wird eine 10-prozentige Strafsteuer auch für die IRA-Verteilung gelten, es sei denn, Sie haben Anspruch auf eine Ausnahme von der Vorfälligkeitssteuer .
Kann ich Fonds von einem 401 (k) in ein IRA verschieben?
Wenn Sie Geld in einem 401 (k) haben, können Sie wählen, die Mittel in einen IRA durch einen Prozess, der als Rollover bezeichnet wird, zu verschieben.
Die Mittel für einen IRA-Rollover werden nicht besteuert, wenn sie aus dem 401 (k) -Plan versetzt werden, da die Mittel von einem qualifizierten steuerbegünstigten Alterskonto auf ein anderes Konto wechseln.
Rollover-Transaktionen haben spezifische Rollover-Regeln , die Ihnen eine Bank oder eine Brokerfirma erklären kann, während sie Sie durch den Prozess führen. Solange das Geld von Ihrem 401 (k) auf den neuen IRA-Finanzverwalter übergeht und Sie das Geld nie in Besitz nehmen, lösen Sie keine Steuerschuld aus.
Beispiel für die Besteuerung der IRA-Verteilung
Sagen Sie, dass eine einzelne Person, 60 Jahre alt, IRA Auszahlungen benötigt, um ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Sie muss $ 2.500 pro Monat nehmen und möchte, dass sie automatisch in ein Girokonto verschoben wird. Neben $ 30.000 in IRA-Ausschüttungen (12 mal $ 2.500) hat sie auch andere Einnahmen aus ihrer Rente von $ 12.000. Dies gibt ihr ein insgesamt bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) von $ 42.000 für das Jahr.
Diese Person führt keine Abzüge auf und verwendet stattdessen den Standardabzug ($ 6.350 im Jahr 2017) und die persönliche Befreiung ($ 4.050 im Jahr 2017). Mit ihrem AGI, abzüglich der Abzugs- und Freistellungsbeträge, hat sie 31.600 US-Dollar steuerbares Einkommen.
Die Steuerklassen von 2017 zeigen, dass für eine einzelne Person die ersten 9 325 US-Dollar des zu versteuernden Einkommens mit 10 Prozent besteuert werden.
Steuerpflichtiges Einkommen von $ 9,325 bis $ 37,950 wird mit einer Rate von 15 Prozent besteuert. Folglich wird sie 4.274 Dollar an Steuern zahlen.
Wenn die Frau Steuern von ihren IRA-Ausschüttungen und Rentenverteilungen einbehalten hätte, hätte sie wahrscheinlich das ganze Jahr über genug Steuern bezahlt. Wenn sie keine Steuern einbehalten hat, muss sie am 15. April einen Scheck ausstellen.