Machen Sie eine Steuerprojektion
Sobald das Kalenderjahr vorbei ist, können Sie fast nichts mehr an Ihren Steuern tun. Aber wenn Sie so planen, wie Ihre Steuererklärung aussehen wird, bevor das Jahr vorbei ist, gibt es alle möglichen Dinge, die Sie tun können. Zum Beispiel kann Ihre Steuerprojektion verwendet werden:
- Realisieren Sie Verluste, die Ihre Steuerrechnung reduzieren
- Verwirklichen Sie Gewinne, die bei Null besteuert werden, wenn Sie es in diesem Jahr tun
- Nehmen Sie IRA-Abhebungen, die nicht besteuert werden oder zu einem niedrigen Satz besteuert werden
- Rechnen Sie IRA-Geld zu einem niedrigen Steuersatz in eine Roth-IRA um
- Spenden Sie Ihre erforderliche Mindestverteilung an eine Wohltätigkeitsorganisation, um Steuern zu sparen
- Erhöhen Sie Ihren 401 (k) Beitrag, um Ihre Steuerrechnung zu reduzieren
- Und sehr viel mehr
Wie schätzen Sie Steuern vor dem Jahresende ein?
Um Ihre Steuern zu schätzen, sammeln Sie alle Informationen, die Sie benötigen, um Ihre Steuererklärung auszufüllen. Am besten beginnen Sie mit einer Kopie der Steuererklärung des letzten Jahres. Schreibe am Rand in das, was du denkst, dass die diesjährigen Zahlen sein werden.
Dann, verwenden Sie einen Online 1040 Steuerrechner, setzen Sie ein Beispielszenario in Steuervorbereitungssoftware wie Turbo Tax oder Tax Act, oder wenn Sie es mögen, Dinge von Hand zu tun, füllen Sie eine Papiersteuererklärung aus.
Sobald Sie Ihre geschätzte Steuererklärung vorbereitet haben, finden Sie hier die wichtigsten Werbebuchungen:
- Angepasstes Bruttoeinkommen (AGI) (Zeile 37 auf einem 1040-Formular, Zeile 21 auf einem 1040A)
- Steuerpflichtiges Einkommen (Zeile 43 auf einem 1040 Formular, Zeile 27 auf einem 1040 A)
Hier ist, was Sie mit jeder dieser Zahlen tun, um Entscheidungen zum Jahresende Geld zu sparen.
AGI
Ist Ihr AGI unter $ 117.000 für Singles oder unter $ 184.000 für Verheiratete? Wenn ja, sind Sie berechtigt, eine Roth IRA vollständig zu finanzieren.
Sie haben bis zum 15. April 2017 Zeit, einen Beitrag für das Jahr 2016 zu leisten. Beginnen Sie damit, Ihrem Roth jetzt hinzuzufügen, und schauen Sie, ob Sie bis April das Maximum bekommen können ($ 5.500 für die Altersgruppe 49 und jünger, $ 6.500 für Alter 50 und älter). .
Wenn Ihr AGI über den oben genannten Beträgen liegt, können Sie zusätzliche steuerlich steuerbare Sparoptionen in Anspruch nehmen? Zum Beispiel, können Sie einen Jahresendbonus in Ihren 401 (k) -Plan verschieben? Haben Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt, die Sie berechtigt, einen steuerlich absetzbaren Beitrag zu einem Gesundheitssparkonto zu leisten?
Steuerpflichtiges Einkommen
Ist Ihr steuerpflichtiges Einkommen unter $ 37.650 für Singles, oder $ 75.300 für Verheiratete? Wenn dies der Fall ist, liegen Sie unter dem Cutoff zwischen den Steuersätzen von 15 Prozent und 25 Prozent. Alle Einnahmen über diese Beträge werden mit 25 Prozent besteuert. Nehmen Sie den Unterschied zwischen der Cutoff-Nummer und Ihrem steuerpflichtigen Einkommen. Das ist die Höhe der Kapitalgewinne, die Sie vor Jahresende erzielen könnten, und zahlen keine Steuern . Oder Sie könnten diesen Betrag von einem IRA in einen Roth IRA umwandeln und es würde bei 15 Prozent besteuert werden. Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie wahrscheinlich im späteren Rentenalter eine Steuerrate von 25 Prozent oder höher haben, wenn Sie Ausschüttungen von Ihrer IRA verlangen.
Wenn Ihr Einkommen die Cutoff-Beträge übersteigt, sehen Sie sich die Investitionen an, die Sie auf Nicht-Pensionskassen besitzen.
Sind irgendwelche weniger wert als Sie für sie bezahlt haben? Tauschen Sie sie gegen etwas anderes aus, um einen Kapitalverlust zu realisieren. Der Verlust wird zuerst den Kapitalgewinn Ihrer Steuererklärung ausgleichen. Sobald die Gewinne ausgeglichen sind, können bis zu 3.000 USD des Kapitalverlustes als Abzug von anderen Einnahmen verwendet werden. Bei einem Steuersatz von 25 Prozent erspart Ihnen ein Verlust von 3.000 Dollar 750 US-Dollar Steuern.
Über 70 Jahre alt?
Wenn Sie über 70 ½ sind und Ausschüttungen von Ihren Rentenkonten verlangt haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, die gesamte oder einen Teil davon direkt an wohltätige Organisationen zu verteilen. Wenn Sie dies tun, wird dieser Teil in Zeile 15b auf einer 1040 nicht angezeigt (Sie geben jedoch den vollständigen Betrag der Verteilung in Zeile 15a an) und somit werden Ihre AGI und Ihr zu versteuerndes Einkommen niedriger sein. Wenn Ihr AGI niedriger ist, bedeutet das, dass Sie möglicherweise einen größeren Teil Ihrer medizinischen Ausgaben als Einzelabzug verwenden können.
Dies sind nur einige der Steuerersparnis Tipps, die durch eine Steuerprojektion vor dem Jahresende aufgedeckt werden können. Wenn Sie nicht dafür sind, es selbst zu tun, ziehen Sie in Betracht, in einen Steuerfachmann zu investieren, um zu helfen. Ihre Einsparungen können die Kosten ihrer Dienste mehr als ausgleichen.