Wie man Kapitalverluste erwirbt oder Gewinne einspart, um Steuern zu sparen

Ein Leitfaden zur Verwaltung von Kapitalerträgen für Investoren

Anleger, die Aktien oder Investmentfonds auf Nicht-Pensionskassen besitzen, können steuerlich von der Erzielung von Kapitalgewinnen oder Ernteverlusten in einem bestimmten Jahr profitieren. Die Verwaltung von Kapitalgewinnen und -verlusten kann die Summe der kumulativen Steuern, die Sie zahlen, reduzieren, Ihre Erträge nach Steuern erhöhen und in vielen Fällen steuerfreie Gewinne ermöglichen.

Aber Sie müssen wissen, wie Kapitalgewinne Steuern arbeiten, und Sie müssen Ihr steuerbares Einkommen jedes Jahr schätzen können.

Kapitalgewinne zu verwalten bedeutet, nach Jahren zu suchen, in denen es sinnvoll ist, Gewinne oder Verluste absichtlich zu "ernten", abhängig von der voraussichtlichen Steuerklasse für dieses Jahr. Ernten bedeutet ziemlich genau, wie es sich anhört - Sie sammeln Ihre Gewinne und / oder Verluste, um sie zu einer Zeit zu nutzen, in der es für Sie am vorteilhaftesten ist.

Kurzfristige und langfristige Kapitalgewinne

Kapitalgewinne sind entweder kurz- oder langfristig. Langfristige Gewinne entstehen, wenn Sie eine Investition für mehr verkaufen, als Sie dafür bezahlt haben, nachdem Sie die Investition für mindestens ein Jahr gehalten haben. Langfristige Kapitalgewinne und qualifizierte Dividenden werden mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert als andere Arten von Einkünften, wie z. B. Arbeitseinkommen oder Zinserträge. Bei einer Steuerklasse von 15 Prozent oder weniger gilt für langfristige Gewinne ab 2017 ein Steuersatz von null Prozent.

Kurzfristige Gewinne sind Gewinne aus dem Verkauf eines Vermögenswerts, den Sie seit weniger als einem Jahr besitzen. Diese werden als reguläres Einkommen besteuert, was in der Regel eine viel höhere Steuerquote ist.

Wie Kapitalverluste helfen können

Kapitalverluste treten auf, wenn Sie eine Investition für weniger als Ihre Investition verkaufen. Kapitalverluste werden zuerst verwendet, um kurzfristige Gewinne auf Ihrer Steuererklärung auszugleichen, dann können sie Ihre langfristigen Gewinne ausgleichen. Bis zu 3.000 USD eines Verlustes können verwendet werden, um das ordentliche Einkommen auszugleichen, wenn Sie mehr Verluste als Gewinne haben und verbleibende Verluste unbegrenzt fortgeschrieben werden können, um in zukünftigen Jahren verwendet zu werden.

Verwenden Sie die Regeln zu Ihrem Vorteil

In Jahren, in denen Sie in einer 15-prozentigen oder niedrigeren Steuerklasse sind, und wenn Sie keinen Kapitalverlust haben, wollen Sie absichtlich nur genug langfristige Kapitalgewinne realisieren, um Ihr Einkommen bis an die Spitze zu füllen der 15-prozentigen Steuerklasse. Dies wird als "Ernten" von Kapitalgewinnen bezeichnet .

In Jahren, in denen Ihr Einkommen hoch ist und Sie keinen Kapitalverlust zu tragen haben, und wenn Sie keine Gewinne realisiert haben, können Sie absichtlich Anlagen verkaufen, die im Wert fallen, so dass Sie den Kapitalverlust aus steuerlichen Gründen realisieren können .

Wenn Sie Kapitalverluste haben, die auf neue Rechnung vorgetragen werden, möchten Sie vielleicht vermeiden, Gewinne zu erzielen und diese Kapitalverluste zu verwenden, um das gewöhnliche Einkommen - Ihr Einkommen - allmählich auszugleichen. Dies bedeutet, dass Sie steueroptimierte Investitionen in Ihre Konten ohne Altersvorsorge wählen müssen. Ihre beste Wahl sind steuerverwaltete Fonds oder Indexfonds.

Schützen Sie Ihr Ruhestandseinkommen

Sie müssen die aktuellen Steuersätze kennen , um diese Regeln zu verwenden, und Sie werden jedes Jahr vor Ende des Jahres eine Steuerprognose erstellen, damit Sie wissen, wo Sie stehen und was Sie tun müssen. Eine Steuerprojektion ist eine Grobentwurfssteuererklärung, die alles schätzt, was Ihrer Meinung nach auf Ihrer Steuererklärung erscheinen wird.

Durch die Verwendung eines Investment-Ansatzes, der konsequent auf Steuern achtet, können Sie potenziell mehr von dem, was Sie verdienen, behalten und somit Ihr Ruhestandseinkommen nach Steuern erhöhen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, die Anlagen so zu verändern, dass Sie mehr zinsertragende Anlagen in Ihren Rentenkonten wie Anleihen und Rentenfonds besitzen und mehr Kapital gewinnbringende Anlagen in Nicht-Pensionskassen, wie Aktien und Aktienfonds.