- Sparen Sie sich sowohl bei steuerbegünstigten Vorsorgekonten, wie einem 401 (k) -Plan oder IRA, als auch bei Nachsteuerersparnissen wie einem widerruflichen Treuhand- oder Maklerkonto.
- Haben Sie Jahre, in denen das Einkommen variieren kann, z. B. wenn ein Ehepartner Mitte des Jahres in den Ruhestand tritt, Ehepartner in verschiedenen Jahren in Rente gehen, einer der Ehegatten eine Arbeitslosigkeit durchläuft oder das Einkommen aufgrund einer Provision schwankt.
- Haben Jahre, in denen Einzelabzüge variieren können, wie zum Beispiel die Übernahme einer neuen Hypothek, die Tilgung einer Hypothek, ein Jahr mit erhöhten medizinischen Kosten oder wohltätige Abzüge oder die Übernahme eines neuen Unterhaltsberechtigten.
Verstehen, wie Renten berechnet werden
Um im Ruhestand niedrigere Steuern zu zahlen, müssen Sie verstehen, wie Ihre verschiedenen Quellen des Ruhestandeinkommens besteuert werden. Der Faktor, der am häufigsten übersehen wird, ist die Besteuerung Ihrer Sozialversicherungsleistungen.
Es gibt eine Formel, die verwendet wird, um zu bestimmen, wie viel von Ihren Sozialversicherungsleistungen besteuert wird. Viele aufstrebende Rentner haben die Möglichkeit, die Höhe ihrer steuerpflichtigen Sozialleistungen durch sorgfältige Steuerplanung zu reduzieren.
Jim Blankenship, CFP®, zeigt in seinem Buch A Social Security Owner's Manual ein schönes Beispiel dafür, wie das funktioniert. In seinem Beispiel zahlt ein Rentner ungefähr $ 96.000 weniger Steuern, indem er umstellt, wann und wie sie ihre verschiedenen Quellen des Ruhestandeinkommens nehmen.
Um die Rentensteuern zu senken, müssen Sie verstehen, wie Ihre Sozialversicherungsleistungen besteuert werden, und Beispiele für Fallstudien lesen, wie Verheiratete Sozialversicherungsbeiträge versteuern, um zu sehen, wie Sie vergleichen.
Steuerplanung spart Geld
Zwei Arten der Steuerplanung, die ich als Steuerklassenplanung bezeichne, können Ihnen helfen, die Rentensteuer zu senken und somit Ihr Ruhestandseinkommen nach Steuern zu erhöhen:
- Long-Range-Steuerplanung - dies gibt allgemeine Hinweise, wie viel Sie von welchen Konten von Jahr zu Jahr zurückziehen sollten und wie Sie Ihre Einkommensquellen mit Ihren Sozialleistungen abstimmen können, um mehr Einkommen nach Steuern zu erzielen.
- Jährliche Steuerplanung - jedes Jahr ändern sich Steuersätze und Abzüge. Die jährliche Steuerplanung, die im Herbst jedes Jahres durchgeführt wird, kann Steuerplanungsmöglichkeiten aufdecken, die mit einer langfristigen Steuerplanung allein nicht entdeckt werden können.
Long Range Steuerklammer Planung
Long-Range-Steuerplanung betrachtet Ihre geplanten Steuersätze und Einkommensquellen und zeigt Ihnen, wie Sie Ihre Einkommensquellen neu anordnen können, um mehr Einkommen nach Steuern zu erzielen. Diese Art der Planung erfordert Software oder eine Kalkulationstabelle, die detaillierte Steuerberechnungen enthält, um Ihnen die Höhe des Einkommens nach Steuern zu zeigen, den Sie erzielen können, indem Sie eine Vorgehensweise gegenüber einer anderen anwenden. Die langfristige Steuerplanung hilft Ihnen, die Steuern auf zwei Arten zu reduzieren:
- Entwerfen Sie eine allgemeine Strategie darüber, wann Sie Geld aus welchen Kontotypen abheben müssen, um Sie in der niedrigsten Steuerklasse zu halten.
- Zeigen Sie, wie Sie Investitionen über Ihre Steuerabgrenzungsposten nach Steuern verteilen, um Ihre Steuerlast in den Ruhestandsjahren zu reduzieren. Das Konzept der Neuordnung von Investitionen zur Senkung des zu versteuernden Einkommens bietet geldsparende Vorteile.
Jährliche Planung der Steuerplanung
Die jährliche Steuerplanung kann Ihnen dabei helfen, folgende Möglichkeiten zu entdecken:
- Ziehen Sie Geld von einer IRA ab oder wandeln Sie IRA-Geld in eine Roth IRA um und zahlen Sie in Jahren, in denen Ihre Abzüge hoch sind und Ihre anderen Einkommensquellen niedrig sind, wenig bis gar keine Steuern.
- Realisieren Sie Kapitalverluste , um Veräußerungsgewinne auszugleichen, oder schaffen Sie einen Kapitalverlust .
- Verwenden Sie Jahre mit hohen Einzelabzügen zu Ihrem Vorteil.
- Fonds die Art von Konto, Roth oder Regular IRA oder 401 (k), die Ihnen die meisten langfristigen Steuervorteile basierend auf Ihrer Steuerlage in diesem Jahr bieten wird.
Zusätzliche Ressourcen
- 3 Möglichkeiten, Ihre Jahresendsteuerplanung zu tun
- Steuerplanungsstrategien, um Einkommen zu niedrigeren Klammern zu verschieben
- 3 Tipps zum Maximieren von Einzelabzügen
- Hypothekenzinsenabzug vor und nach der Pensionierung
Durch die langfristige Besteuerung und die jährliche Steuerplanung werden viele Rentner in der Lage sein, ihr Ruhestandseinkommen nach Steuern um 500 bis 4.000 USD pro Jahr zu erhöhen.
Über zwanzig bis dreißig Jahre im Ruhestand, die sich auf ein zusätzliches Alterseinkommen von $ 10.000 bis $ 120.000 summieren.
Hilfe bei der Rentensteuerplanung erhalten
Es ist schwierig, intelligente Steuerplanung ohne professionelle Hilfe zu machen. Wenn Sie Hilfe suchen, denken Sie daran, dass viele Menschen, die sich selbst als Finanzberater bezeichnen, für große Wertpapierfirmen oder Banken arbeiten, die ihnen verbieten, Steuerberatung anzubieten.
Sie müssen entweder einen CPA oder Steuerfachmann, der ihre PFS-Bezeichnung hat und aktiv die Art von Long-Range-Steuerplanung in diesem Artikel diskutiert oder ein Ruhestand Planer , der unabhängig praktiziert, hat einen Hintergrund in Steuern und einen Prozess zur Identifizierung von Steuern Planungsmöglichkeiten.