Um das Anlagerisiko zu managen, können Sie vermeiden, diversifizieren, berechnen oder versichern
Um bessere Ergebnisse zu erzielen, müssen Sie lernen, Risiken erfolgreich zu verwalten. Es gibt vier Hauptwege, um das Anlagerisiko zu steuern. Der beste Risikomanagementansatz im Ruhestand wendet alle vier an.
Risiko vermeiden
Sie haben immer die Möglichkeit, das Anlagerisiko zu vermeiden, indem Sie nur sichere, garantierte Renteneinkünfte wählen.
Die Entscheidung, Risiken zu vermeiden, ist eine der klügsten Entscheidungen, die Sie treffen können, bis Sie die Fähigkeiten erlernt haben, die Sie für ein angemessenes Risikomanagement benötigen.
Sie möchten auch das Risiko für Geld vermeiden, das Sie in einem Moment benötigen. Angenommen, Sie haben Ihren Job verloren oder haben ein medizinisches Problem. Sie wollen Geld beiseite legen, das zu 100% für Sie verfügbar ist. Finanzplaner nennen diese Art von Konto "Währungsreserven" oder einen Notfallfonds. Der Preis, den Sie zahlen, um dieses Geld sofort verfügbar zu haben, ist, dass es eine niedrige Rendite erzielt. Das ist der Preis für Sicherheit. Kluge Anleger legen immer Währungsreserven beiseite, bevor sie Geld in riskantere Anlagen investieren.
Wenn Sie Anlagerisiken eingehen möchten, schlage ich vor, dass Sie auch einen Opportunity Fund anlegen. Sie müssen Bargeld zur Verfügung haben, um die Kaufgelegenheiten in Immobilien und Aktien zu nutzen. Der Aufbau von Bargeld kann ein kluger Schachzug sein, da Sie schnell handeln können, wenn sich Chancen ergeben.
Diversifizieren
Wenn Sie investieren, sollten Sie alle möglichen Risiken abwägen. Zum Beispiel, wenn Sie eine einzelne Aktie besitzen, unterliegen Sie dem Risiko einer schlechten Verwaltung dieser Firma. Um dieses Risiko zu vermeiden, können Sie über mehrere Aktien in dieser Branche diversifizieren - jetzt unterliegen Sie immer noch branchenspezifischen Risiken, die als Geschäftsrisiko bezeichnet werden.
Was zum Beispiel, wenn neue Gesetze negative Auswirkungen auf die gesamte Branche haben?
Um dieses Risiko zu diversifizieren, erstellen Sie ein Portfolio von Aktien in verschiedenen Branchen oder Sie kaufen Indexfonds, da der Investmentfonds selbst Hunderte von Aktien besitzt. Selbst dann sind Sie immer noch einem systematischen Risiko ausgesetzt - das System als Ganzes ist fehlerhaft, oder die Wirtschaft insgesamt befindet sich in einem anhaltenden Abschwung. Natürlich ist der einzige Weg, dieses Risiko zu beseitigen, die Rückkehr zu Option 1, um Risiken zu vermeiden.
Das Anlagerisiko durch Diversifikation zu managen, ist einfach gesagt: "Lege nicht alle deine Eier in einen Korb." Der traditionelle Ansatz dazu heißt Asset-Allokation und du wirst sehen, dass es von vielen Finanzberatern und populären persönlichen Finanzmagazinen beworben wird Bücher. Die Diversifizierung der Anlagen ist wichtig. Ich rate dir, es zu tun. Ich rate auch, dass Sie seine Grenzen verstehen.
Diversifizierung trägt zwar zur Verringerung des Anlagerisikos bei, aber Sie dürfen nicht vergessen, dass die langfristigen Ergebnisse einer diversifizierten Anlagegruppe keineswegs sicher sind. Sie können den gleichen Weg und über boomende Wirtschaftszeiträume investieren, in denen Ihr Portfolio wie Unkräuter wachsen kann, während Sie genau dasselbe in einer Rezessionsphase tun, was zu mittelmäßigen Renditen oder sogar zu Verlusten führen kann.
Nehmen Sie nur kalkulierte Risiken
Warren Buffett gilt als einer der größten Investoren unserer Zeit. Er hat gesagt: "Du tust Dinge, wenn die Möglichkeiten kommen. Ich hatte Perioden in meinem Leben, in denen ich ein Bündel Ideen hatte und lange Trockenperioden hatte. Wenn ich nächste Woche eine Idee bekomme, werde ich etwas tun. Wenn nicht, werde ich kein verdammtes Ding machen. "
Dies ist das Konzept hinter kalkulierten Risiken . Um dies zu tun, müssen Sie wissen, wann Sie nicht handeln sollen. Und Sie müssen Bargeld zur Hand haben, einen Opportunitätsfonds, damit, wenn gute Ideen kommen, Sie handeln können.
Die Anwendung einer kalkulierten Risikoübernahme-Strategie erfordert Wissen, Forschung und gesunden Menschenverstand. Es ist kein Autopilot-Ansatz. Sie müssen verstehen, wie Sie Märkte von einem logischen und rationalen Ansatz aus betrachten - nicht von einem emotionalen. Sie müssen auch bestimmte Kennzahlen und Indikatoren verstehen, mit denen Sie den Markt beurteilen können.
Ein Verhältnis, das einige Finanzprofis verwenden, um zu bestimmen, ob der Aktienmarkt überbewertet oder unterbewertet ist, ist das Kurs-Gewinn-Verhältnis oder das Kurs-Gewinn-Verhältnis. Ein weiterer Indikator für Rezessionen ist die Renditekurve. Der Prozess der Anlageentscheidungen auf Basis einer kalkulierten Form der Risikoübernahme wird oft als taktische Asset Allocation bezeichnet.
Stellen Sie das Ergebnis sicher
Die letzte Strategie, die Sie anwenden können, um das Anlagerisiko zu managen, besteht darin, dagegen zu sorgen. Wenn Sie eine Autoversicherung, eine Hausratversicherung, eine Krankenversicherung oder eine andere Art von Versicherung haben, kennen Sie diesen Ansatz bereits.
Bei herkömmlichen Versicherungsformen entstehen Kosten (die von Ihnen gezahlte Prämie), um sicherzustellen, dass bestimmte Verluste gedeckt sind. Die Versicherung von Anlagerenditen funktioniert in ähnlicher Weise und wird oft mit dem Kauf einer Rente abgeschlossen, die lebenslanges Einkommen zahlt. Eine Annuität ist besonders gut geeignet, um das Rentenrisiko des Überlevens Ihres Geldes zu bewältigen.
Bei bestimmten variablen Annuitäten werden Ihnen jährliche Kosten im Gegenzug für eine bestimmte Garantie über den Geldbetrag in Rechnung gestellt, den Sie in der Zukunft abheben können. Diese Garantien werden oft als "lebenslange Austrittsleistung" oder "garantierte Austrittsleistungen" bezeichnet.
Einsatz dieser Strategien im Ruhestand
Wenn der Ruhestand bevorsteht, ist es am besten, einen Allokationsprozess zu verwenden, der all diese risikomindernden Taktiken anwendet. Sie legen Währungsreserven beiseite, diversifizieren den Großteil Ihres Portfolios, gehen kalkulierte Risiken ein, indem Sie einschätzen, wie viel Aktien gegenüber Anleihen sein sollten, und sichern Sie einen Teil Ihres Einkommens durch den Einsatz von Rentenprodukten.