Jeder Anlageberater, der es wert ist, mit ihm zu arbeiten, sollte bereit sein, alle verschiedenen Arten von Anlagegebühren, die Sie zahlen werden, in einfacher englischer Sprache zu erläutern. Wenn Sie nicht mit einem Berater arbeiten, zahlen Sie immer noch Gebühren. Sie müssen über die Websites und Dokumente des Prospekts und der Finanzinstitute tun, um zu sehen, was diese Gebühren sind.
Wenn jemand über Investitionsgebühren nachfragt , wenn jemand sagt: "Meine Firma zahlt mir", erfahren Sie mehr Details. Sie haben das Recht zu wissen, was Sie zahlen und wie jemand dafür entlohnt wird, Ihnen eine Investition zu empfehlen.
Hier sind die sechs Arten von Anlagegebühren zu fragen.
1. Kostenquote oder interne Kosten
Es kostet Geld, einen Investmentfonds aufzustellen. Um diese Kosten zu bezahlen, berechnen Investmentfonds Betriebskosten. Die Gesamtkosten des Fonds werden in einer Kostenquote ausgedrückt.
- Ein Fonds mit einer Kostenquote von .90% bedeutet, dass für jeden investierten 1.000 USD ungefähr 9 USD pro Jahr in die Betriebskosten fließen.
- Ein Fonds mit einer Kostenquote von 1,60% bedeutet, dass für jeden investierten 1.000 US-Dollar ungefähr 16 US-Dollar pro Jahr in die Betriebskosten fließen.
Die Kostenquote wird nicht von Ihrem Konto abgezogen, sondern die Rendite, die Sie erhalten, ist bereits abzüglich der Gebühren.
Beispiel: Denken Sie an einen Investmentfonds wie eine große Menge Keksteig; Betriebskosten werden jedes Jahr aus dem Teig gezogen.
Der restliche Teig wird in Kekse oder Teile geteilt. Der Wert jeder Aktie ist etwas geringer, da die Gebühren bereits bezahlt wurden.
Sie können Ausgaben in allen Arten von Fonds nicht gleich vergleichen. Einige Arten von Fonds, wie internationale Fonds oder Small-Cap-Fonds, werden höhere Ausgaben als ein Large-Cap-Fonds oder ein Rentenfonds haben.
Es ist am besten, Ausgaben in Bezug auf Ihr gesamtes Portfolio von Investmentfonds zu betrachten. Sie können ein großes Portfolio von Indexfonds aufbauen und zahlen nicht mehr als 0,50% pro Jahr in den Betriebskosten der Investmentfonds.
2. Anlageverwaltungsgebühren oder Anlageberatungsgebühren
Die Anlageverwaltungsgebühren werden als Prozentsatz des verwalteten Gesamtvermögens berechnet. Diese Arten von Gebühren können oft zumindest teilweise mit Vorsteuer oder steuerlich abzugsfähigen Dollar bezahlt werden .
Beispiel: Ein Anlageberater, der 1% berechnet, bedeutet, dass Sie für jeden investierten Betrag von 100.000 US-Dollar jährlich Beratergebühren zahlen. Diese Gebühr wird normalerweise vierteljährlich von Ihrem Konto abgebucht. In diesem Beispiel wären es 250 pro Quartal.
Viele Berater oder Maklerfirmen erheben Gebühren, die viel höher als 1% pro Jahr sind. In einigen Fällen verwenden sie auch High-Fee-Investmentfonds, in diesem Fall könnten Sie insgesamt Gebühren von 2% oder mehr bezahlen. Es ist typisch, dass kleinere Konten höhere Gebühren zahlen (bis zu 1,75%), aber wenn Sie eine größere Portfoliogröße (1.000.000 $ oder mehr) haben und Beratungsgebühren von mehr als 1% entrichten, sollten Sie zusätzliche Dienste zusätzlich in Anspruch nehmen zu Investitionsmanagement. Zusätzliche Dienstleistungen können umfassende Finanzplanung, Steuerplanung, Nachlassplanung, Budgetierungshilfe usw. umfassen.
3. Transaktionsgebühr
Viele Maklerkonten berechnen jedes Mal eine Transaktionsgebühr, wenn eine Bestellung zum Kauf oder Verkauf eines Investmentfonds oder einer Aktie aufgegeben wird. Diese Gebühren können zwischen 9,95 $ pro Trade und über 50 $ pro Trade liegen. Wenn Sie kleine Geldbeträge investieren, summieren sich diese Gebühren schnell.
Beispiel: Eine Transaktionsgebühr von $ 50 für eine Investition von $ 5.000 beträgt 1%. Eine $ 50-Transaktion auf $ 50.000 ist nur 0,10%, was minimal ist.
4. Front-End-Last
Zusätzlich zu den laufenden Betriebskosten und dem Investmentfonds "A share" wird ein Ausgabeaufschlag oder eine Provision berechnet.
Beispiel: Wenn Sie einen Fonds kaufen, der einen Ausgabeaufschlag von 5% hat, funktioniert das wie folgt: Sie kaufen Aktien zu 10,00 $ pro Aktie, aber am nächsten Tag sind Ihre Aktien nur 9,50 $, denn 0,50 Cent pro Aktie wurde als Front-End-Ladung berechnet.
5. Back-End-Last oder Surrender-Gebühr
Zusätzlich zu den laufenden Betriebskosten berechnen "B share" Investmentfonds eine Back-End-Load- oder Surroad-Gebühr .
Ein Back-End-Konto wird zum Zeitpunkt des Verkaufs Ihres Fonds belastet. Diese Gebühr verringert sich normalerweise für jedes Jahr, in dem Sie den Fonds besitzen.
Beispiel: Der Fonds kann Ihnen einen Ausgabeaufschlag von 5% berechnen, wenn Sie ihn im ersten Jahr verkaufen, eine Gebühr von 4%, wenn er im zweiten Jahr verkauft wird, eine Gebühr von 3%, wenn er im dritten Jahr verkauft wird, und so weiter.
Variable Annuitäten und Index Annuities haben oft hohe Rückkaufsgebühren. Dies liegt daran, dass diese Produkte häufig hohe Provisionen an die Verkäufer zahlen. Wenn Sie das Produkt vorzeitig auszahlen, muss die Versicherungsgesellschaft eine Möglichkeit haben, die bereits gezahlten Provisionen zurückzuerhalten. Wenn Sie das Produkt lange genug besitzen, kann das Versicherungsunternehmen seine Marketingkosten im Laufe der Zeit zurückgewinnen. Somit sinkt die Rückkaufsgebühr im Laufe der Zeit.
6. Jährliche Kontogebühr oder Depotbankgebühr
Brokerkonten und Investmentfondskonten können eine jährliche Kontogebühr erheben, die zwischen $ 25 und $ 90 pro Jahr liegen kann. Bei Rentenkonten wie IRA gibt es in der Regel eine jährliche Depotbankgebühr, die die IRS-Berichterstattung abdeckt, die für diese Arten von Konten erforderlich ist. Diese Gebühr liegt normalerweise zwischen 10 und 50 US-Dollar pro Jahr. Viele Firmen berechnen auch eine Kontoschließungsgebühr, wenn Sie das Konto kündigen. Die Schlusskosten können zwischen $ 25 und $ 150 pro Konto liegen. Die meiste Zeit, wenn Sie mit einem Finanzberater arbeiten, der einen Prozentsatz der Vermögenswerte belastet, werden diese jährlichen Kontogebühren aufgehoben.