401 (k) Darlehen Pro und Contra

Was Sie wissen müssen, bevor Sie ein 401 (k) Darlehen betrachten

Einer der größten Vorteile eines 401 (k) ist auch ein potenzieller Nachteil: der 401 (k) Kredit. Nicht alle 401 (k) -Pläne erlauben es den Mitarbeitern, einen Teil ihrer eigenen Ersparnisse zu borgen, das ist Sache des Arbeitgebers und des Planverwalters, aber viele tun dies. Wenn Ihr Plan einen Kredit anbietet, den Sie in Betracht gezogen haben, erfahren Sie mehr darüber, was gut und schlecht an 401 (k) Darlehen ist.

401 (k) Darlehen Vorteile

Der größte Vorteil eines 401 (k) Darlehens ist, dass Sie sowohl der Kreditnehmer als auch der Kreditgeber sind, also zahlen Sie sich mit Zinsen zurück.

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen müssen, ist es besser, als jemand anderen zurückzahlen zu müssen. Die Zinsen, die Sie selbst zahlen, sind steuergestützt, dh sie kommen direkt von Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern und Sie zahlen keine Steuern darauf, bis die 401 (k) nach der Pensionierung ausgezahlt werden.

Sie überspringen alle Kreditanträge und Bearbeitungsgebühren, die Ihre Darlehensschuld hinzufügen können. Und 401 (k) Darlehen werden in der Regel zu einem sehr wettbewerbsfähigen Zinssatz angeboten. Sie müssen sich bewerben, aber Sie werden wahrscheinlich nicht abgelehnt. Diese Darlehen haben wenige, wenn keine Einschränkungen und keine Bonitätsprüfung erforderlich ist. (Und ein Ausfall bei dieser Art von Darlehen hat nicht die gleichen Kreditauswirkungen wie bei einem traditionellen Kredit.)

401 (k) Grenzen und Einschränkungen

In der Regel dürfen Einzelpersonen 50% ihres 401 (k) Kontosaldos bis zu einem Höchstbetrag von 50.000 $ ausleihen. Sie können auch einen Mindestschwellenwert von ungefähr 1000 $ haben. Bedingungen für 401 (k) Darlehen in der Regel fünf Jahre oder weniger.

Wenn Sie das Geld verwenden, um ein Haus zu kaufen, können Sie eine längere Amortisationszeit von bis zu 15 Jahren erhalten. Als Besitzer des 401 (k) -Kontos können Sie entscheiden, welche Vermögenswerte liquidiert werden sollen, damit Sie das Geld ausleihen können, ohne Ihre leistungsstärkeren Anlagen anfassen zu müssen. Ihr Planadministrator kann Ihnen ein Gefühl von Beschränkungen und Einschränkungen geben, die für Ihr Konto spezifisch sind.

401 (k) Darlehen Nachteile

Es gibt zwei große Nachteile eines 401 (k) Darlehens. Das erste ist, dass Sie Geld verwenden, das sonst für Sie arbeiten würde. Es ist eine Opportunitätskosten, weil Sie potenzielles Wachstum verpassen. (Um fair zu sein, könnten Sie auch einen schlechten Markt verpassen, was vielleicht eine gute Sache ist.) Sicher, Sie verdienen Zinsen als Kreditgeber, aber es ist kein hoher Zinssatz.

Der zweite Nachteil ist das Potenzial für den Ausfall. Wenn Sie Ihren Job verlieren oder Ihren Job verlassen, erfordern viele Pläne, dass Sie den Kredit innerhalb von 60 Tagen zurückzahlen. Danach wird es als eine Verteilung auf Ihrem 401 (k) betrachtet. Sie werden wahrscheinlich Steuern auf das Geld, plus (wenn Sie jünger als 59 ½ sind) eine Strafgebühr von 10% schulden. Stellen Sie sich ein Szenario vor, in dem Sie entlassen werden und plötzlich zwischen einer hohen Kreditforderung oder einer hohen Steuerrechnung wählen müssen. Dies könnte leicht passieren, wenn Sie ein 401 (k) Darlehen nehmen. (Es gibt einige Ausnahmen von 401k Vorfälligkeitsstrafen .)

Also sollten Sie ein 401 (k) Darlehen nehmen?

Die Quintessenz ist, dass Sie einen 401 (k) brauchen, um einen sicheren Ruhestand zu fördern. Alles, was dies gefährdet, sollte sorgfältig geprüft werden. Wenn Ihre einzige andere Wahl ist, das Geld vollständig aus Ihrem 401 (k) zu ziehen, dann ist ein Kredit die bessere Option.

Wenn Sie jedoch andere Optionen haben, lassen Sie einfach die 401 (k) in Ruhe .

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