Sie könnten jedoch angenehm überrascht sein zu entdecken, dass Ihr Ruhestand Plan mit zusätzlichen Vergünstigungen kommen könnte. Nicht alle 401 (k) s haben alle der folgenden fünf Funktionen, aber es lohnt sich, Ihren Personalverantwortlichen nach den Optionen zu fragen, um zu sehen, ob Sie Ihren Ruhestandsplan auf die nächste Stufe bringen können.
1. Automatisches Eskalieren
Eine der besten Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie im Laufe der Zeit sparen, ist Ihre 401 (k) Beiträge zu erhöhen, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten. Es ist auch wichtig, Ihre Beiträge zu erhöhen, wenn sich Ihre Finanzen verbessern. Sie können jetzt nur einen kleinen Betrag in den Ruhestand, aber sobald Sie Ihre Kreditkartenschulden abzahlen, können Sie mehr in Ihre Zukunft investieren.
Einige Rentenpläne werden automatisch erweitert, um Ihre Beiträge automatisch zu erhöhen. In einigen Fällen können Sie Angelegenheiten regeln, sodass Ihr Beitrag steigt, wenn Sie mehr Geld verdienen. Mit anderen Plänen können Sie Ihren Beitrag jedes Jahr automatisch um einen bestimmten Prozentsatz erhöhen. Sie können festlegen, dass Ihr Beitrag um 0,5 Prozent oder 1 Prozent erhöht wird, je nachdem, womit Sie zufrieden sind. Auf diese Weise müssen Sie nicht daran denken, das, was Sie beiseite legen, zu erhöhen, und Sie sparen jedes Jahr mehr in den Ruhestand.
2. Automatisches Rebalancing
Wenn Sie in einigen Fällen sicherstellen möchten, dass Ihr Rentenportfolio ausgeglichen bleibt, müssen Sie sich bei Ihrem Konto anmelden und Transaktionen initiieren. Einige 401 (k) -Pläne bieten jedoch automatisches Rebalancing. Auf diese Weise können Sie Ihre eigene Asset-Allokation auswählen, und Sie können den Administrator anweisen, Ihr Portfolio neu zu verteilen, wenn es zu weit von Ihren Präferenzen abweicht.
Beachten Sie, dass das automatische Rebalancing die Vermögenswerte nicht verschiebt, je näher Sie dem Ruhestand kommen (wie bei einem Zieldatum-Fonds). Stattdessen konzentriert sich Rebalancing darauf, ob Ihre aktuelle Asset Allocation auf Basis der aktuellen Marktbedingungen noch immer so ist, wie sie sein sollte. Eine gute Faustregel ist die Neuverteilung, wenn die Zuweisung 5 Prozent oder mehr von der gewünschten Zuweisung abweicht. Mit dieser Funktion müssen Sie nicht daran denken, sich selbst darum zu kümmern.
3. Roth Option
Ab 2006 konnten die Arbeitgeber ihre 401 (k) -Pläne ändern, um eine Roth-Option zu ermöglichen. Nicht alle Arbeitgeber haben dies getan, aber wenn Sie interessiert sind, können Sie Ihren HR-Mitarbeiter fragen, ob der Pensionsplan Ihres Unternehmens mit einer Roth 401 (k) Option ausgestattet ist.
Bei der Roth-Option wird Ihr Beitrag mit Nach-Steuer-Dollars geleistet, so dass Sie den Steuerabzug, der mit einem traditionellen 401 (k) -Beitrag einhergeht, nicht erhalten. Ihr Geld wächst jedoch steuerfrei. Wenn Sie also später Ausschüttungen von Ihrem Rentenkonto erhalten, müssen Sie keine Steuern zahlen. Darüber hinaus hat der Roth 401 (k) keine Einkommensgrenzen wie der Roth IRA. Selbst hohe Verdiener können zu einem Roth 401 (k) beitragen, wenn sie wollen.
4. Härte Auszahlungen
Wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben, können Sie sich möglicherweise für einen Härtefall von Ihrem 401 (k) qualifizieren .
Jedes Unternehmen, das diese Option anbietet, sollte über eine Reihe von Kriterien verfügen, die Sie für einen Härteabzug qualifizieren.
Wenn Sie einen Härtefall ziehen, wird das Geld nicht auf das Vorsorgekonto zurückgezahlt. Es ist kein Darlehen. Infolgedessen können Sie immer noch der Strafe unterliegen, die die IRS gegen diejenigen erhebt, die frühe Verteilungen von einem 401 (k) nehmen. Es gibt einige Ausnahmen von der Vorfälligkeitsentzugsstrafe für Personen unter 59 ½ Jahren. Zu diesen Ausnahmen gehören:
- Total Behinderung
- In einem Gerichtsbeschluss müssen Sie das Geld, das Sie abheben, an einen abhängigen oder geschiedenen Ehepartner weitergeben
- Ihre medizinischen Schulden übersteigen 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens
Es gibt weitere Ausnahmen von der Regel. Sie sollten sich daher mit Ihrem Planadministrator in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob Sie Anspruch auf einen rückzahlungsfreien Härtefall haben.
5. Finanzberatung
Selbst wenn Sie keinen direkten Zugang zu den Planern erhalten, besteht eine gute Chance, dass Sie zu Ihrem 401 (k) -Plan nach Hause gehen und einige hilfreiche Informationen und Anleitungen zum Investieren erhalten.
Je mehr Unternehmen sich für die Gesundheit der Mitarbeiter interessieren, desto mehr profitieren sie von ihren betrieblichen Altersvorsorgeplänen. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise Zugriff auf einen Finanzplaner haben, der Ihnen bei der Zuordnung Ihres Portfolios hilft. Eine Umfrage von Aon Hewitt aus dem Jahr 2015 zeigt, dass 69 Prozent der Arbeitgeber eine Online-Investitionsberatung anbieten und 53 Prozent einen Telefonzugang zu Finanzberatern anbieten.
Einige Arbeitgeber könnten Finanzfachleute auch bitten, Seminare zur Altersvorsorge zu geben, um Ihnen zu helfen, Ihre Entscheidungen besser zu verstehen. Und in einigen Fällen erhalten Sie unbegrenzten freien Zugang zu Finanzprofis. Bei anderen Plänen können Sie jedoch eine kostenlose Sitzung pro Jahr oder eine andere Beschränkung für den erhaltenen Rat erhalten.
Eines der besten Dinge, die Sie tun können, ist die Vorteile Ihres Arbeitgebers zu überprüfen. Sie werden überrascht sein zu entdecken, dass Sie wertvolle Vergünstigungen verpassen.