Finden Sie heraus, wer berechtigt ist, ohne Strafzettel 401k oder IRA-Auszahlungen zu nehmen
Wenn Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA), einen 401 (k) -Plan oder einen anderen qualifizierten Pensionsplan haben, kennen Sie wahrscheinlich die Strafen, die auftreten, wenn Sie Ihr Geld abheben (auch bekannt als frühzeitige Ausschüttung), bevor Sie das Alter von 59 erreichen. 2. Nehmen Sie das Geld frühzeitig ab und zahlen Sie eine Gebühr von 10% zuzüglich aller anwendbaren Bundes-, Landes- und lokalen Einkommenssteuern. Die IRS tut dies, um Menschen davon abzuhalten, Altersguthaben für alles andere als den Ruhestand zu verwenden, aber es gibt einige Fälle, in denen die 10% Strafe für Einzelpersonen oder Paare, die sich qualifizieren, erlassen wird.
Verstehen Sie, was diese IRA-Vorruhestandsstrafenbefreiungen sind und wie Sie sich für einen qualifizieren können.
Death : Tut mir leid, ich wollte die Dinge nicht auf eine schlechte Note bringen. Aber es ist wahr, dass, wenn Sie vor dem Rentenalter vergehen, die Ausschüttungen an Ihre Begünstigten von Ihrem Rentenkonto nicht der 10% Strafgebühr unterliegen.
Dauerhafte Behinderung : Wenn Sie behindert werden und nicht arbeiten können, können Sie frühzeitig auf Ihre IRA-Ausschüttungen zugreifen, ohne eine 10% ige Strafe zu zahlen. Sie benötigen einen Nachweis eines Arztes, aus dem hervorgeht, dass Sie körperlich oder geistig nicht in der Lage sind, einer Erwerbstätigkeit nachzugehen.
Übermäßige medizinische Kosten : Wenn Sie mehr als 10% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens für medizinische Ausgaben bezahlen, können Sie möglicherweise ohne Strafzahlung auf Ihre IRA zugreifen. Denken Sie daran, Ihre Quittungen zu speichern. Ebenso können Sie, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren und für mehr als 12 Wochen in Folge ohne Krankenversicherung arbeitslos sind, die Krankenversicherung ohne Strafe bezahlen.
Bildungsfinanzierung : Wenn Sie Ihre Auszahlungen verwenden, um die Ausbildungskosten (einschließlich Zimmer, Verpflegung, Bücher usw.) für Sie, einen Ehepartner, Kinder oder Enkel zu bezahlen, unterliegen die Ausschüttungen nicht der 10% igen Strafe.
Kauf eines ersten Eigenheims : Sie können bis zu $ 10.000 von einer IRA pro Person ohne Strafe für den Kauf Ihres ersten Eigenheims verwenden.
Sie müssen das Geld innerhalb der ersten 120 Tage der Planverteilung ausgeben oder Sie müssen das Geld wieder in Ihren Plan investieren, um eine Strafe zu vermeiden.
Rentenzahlungen : Sie können eine Rentenzahlung wählen, um eine Reihe von Verteilungen im Laufe der Zeit zu bezahlen. Es ist kompliziert, und Sie müssen es genau richtig machen, um sich für die Befreiung zu qualifizieren. Sprechen Sie also mit einem Planadministrator oder Steuerberater, bevor Sie diese Option wählen.
IRS-Abgaben : Lustig genug, wenn Sie die IRS Steuern zahlen müssen, können Sie auf straffreie IRA Fonds zugreifen, um sie zu bezahlen. Hey, zumindest ist es eine Option.
Militärische Reservistenverteilungen : Personen, die nach dem 11. September 2001 mehr als 120 Tage zum Militärdienst einberufen wurden, erhalten eine Sonderbefreiung von den IRA-Vorfälligkeitsstrafen.
Rollover : Wenn Sie einen IRA oder einen 401 (k) in einen anderen qualifizierten Pensionsplan umwandeln, handelt es sich natürlich nicht um ein steuerpflichtiges Ereignis, und es gibt auch keine zusätzliche Strafe. Aber Sie müssen innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt einer Verteilung einen Beitrag zu einer Rollover-IRA leisten.
Für qualifizierte Ruhestandspläne außer IRA gibt es einige zusätzliche Ausnahmen:
Eine Stelle im Alter von 55 Jahren oder älter verlassen : Ausschüttungen von Ihrem Arbeitgeber, wenn Sie einen Arbeitsplatz verlassen, wenn dieser in oder nach dem Jahr Ihrer Vollendung des 55. Lebensjahrs eintritt. Wenn Sie in staatlicher oder kommunaler Verwaltung arbeiten, geschieht dies während oder nach dem Jahr Du wirst 50 Jahre alt.
Scheidung : Ausschüttungen, die mit einer QDRO- oder qualifizierten häuslichen Beziehungsverfügung vorgenommen werden, die zur Trennung von Altersguthaben bei einer Scheidung verwendet wird.
ESOPs : Ausschüttungen von Dividenden in Mitarbeiterbeteiligungsplänen.
Handlungsschritte
Holen Sie sich professionellen Rat. Wenn Sie eine IRA-Abhebung in einem der oben genannten Umstände in Erwägung ziehen, wenden Sie sich an einen Planadministrator oder lassen Sie sich vor einem Umzug von einem Finanzplaner oder Steuerberater beraten. Sie möchten alle geltenden Vorschriften befolgen, um die 10% Strafe zu vermeiden.
Bewerten Sie andere finanzielle Ressourcen. Wenn Sie sich nicht für eine der oben genannten Ausnahmen von Rücktrittsgebühren qualifizieren, sollten Sie nach anderen Quellen für Ihre finanziellen Fälle suchen. Sie können auch bewerten, ob die Liquidierung von Ersparnissen oder die Verwendung von Krediten eine bessere Entscheidung ist, die möglicherweise weniger kostspielig ist als eine Verteilung von Rentenkonten.
Erwägen Sie die Quellensteuereinbehaltung. Vermeiden Sie die Chance, mit einer Unterzahlungsstrafe belegt zu werden oder zusätzliche Steuerzahlungen zu leisten, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.
Wenn Sie mehr über IRA- und 401 (k) -Rückzugsregeln erfahren möchten, können Sie anhand dieser hilfreichen Anleitung herausfinden, wie Sie vor, während und nach der Pensionierung Geld aus diesen Konten abziehen können: Auszahlungsregeln für 401 (k) -Pläne und IRAs
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