Intermediate Term Bond Fund

Intermediate Term Bond Funds sind eine Art Happy Medium

Laut der Finanzanalysefirma Aon Hewitt gehören mittelfristige Rentenfonds zu den häufigsten Anlageentscheidungen in einer 401 (k) . Was ist ein mittelfristiger Rentenfonds?

Was ist es?

Eine mittelfristige Anleihe ist eine, die weder kurzfristig noch langfristig fällig ist. Es reift mittelfristig. Was der Zwischenbegriff ist, ist nicht so einfach zu definieren. Manche sagen drei bis zehn Jahre. Einige sagen, dass die Zwischenzeit für 15 Jahre dauern kann.

Die Dauer der Reife ist wichtig. Diejenigen, die Anleihen kennen, verstehen, dass das Fälligkeitsdatum der Punkt ist, an dem die Anleihe den Kapital- oder Nennwert der Anleihe zurückzahlt. Anleger erhalten Zinsen auf die Anleihe bis zur Fälligkeit, auch bekannt als Dauer der Anleihe. Langfristige Anleihen können so lange wie 20 bis 40 Jahre dauern, und deshalb bieten langfristige Anleihen in der Regel die höchsten Zinssätze. Auf der anderen Seite können kurzfristige Anleihen weniger als ein Jahr bis zu fünf Jahren dauern. Sie bieten ein geringeres Zinsrisiko als langfristige Anleihen, aber aufgrund ihrer relativ niedrigen Renditen werden sie oft als Alternative zu Geldmarktfonds betrachtet.

Allgemeine Anlagebedürftigkeit schreibt vor, dass kurzfristige Anleihen der richtige Ort sind, wenn die Zinsen steigen, und Sie hoffen, dass Sie in langfristigen Anleihen viel haben, wenn die Zinsen sinken. Wenn die Zinssätze unsicher sind, ist es mittelfristig eine Art Mittelfrisur.

Bleiben Sie mittelfristig und nehmen Sie weniger Zinsrisiken auf als bei einer langfristigen Anleihe, während Sie einen etwas besseren Zinssatz erhalten als bei einer kurzfristigen Anleihe.

Was ist ein mittelfristiger Rentenfonds?

Ein Intermediate-Bond-Fonds ist ein Rentenfonds, der in einen Korb von mittelfristigen Anleihen investiert.

Bei Investmentfonds wird Geld von vielen Anlegern gebündelt und in ein bestimmtes Ziel oder eine bestimmte Art von Anlage investiert. Die meisten Privatanleger würden gut daran tun, in jede Art von Anleihen über Rentenfonds zu investieren. Sie sind einfacher zu kaufen; Die Preise sind leichter zu verstehen. Sie müssen sich nicht mit institutionellen Investoren über die besten Geschäfte streiten. Mit einem Rentenfonds diversifizieren Sie Ihre Bestände. Und Sie können in viele verschiedene Arten von Anleihen investiert werden: Staats- , Unternehmens-, High-Yield- , Muni-Anleihen , Asset-Backed Securities, Mortgage-Backed Securities und so weiter. Es hilft, das Risiko zu minimieren, dass alle Ihre Assets ausgelöscht werden.

Mittelfristige Rentenfonds sind nicht anders. Ein mittelfristiger Rentenfonds wird Ihnen eine Diversifizierung innerhalb der Kategorie der mittelfristigen Rentenfonds ermöglichen. Und kann Ihnen eine Möglichkeit bieten, beide Seiten des Anleihemarktes zu spielen.

Worauf achten Sie bei der Auswahl?

Was sollten die Verbraucher in einem mittelfristigen Anleihenfonds suchen? Wie immer sind Gebühren der wichtigste Faktor. Der durchschnittliche inländische Rentenfonds hat eine Kostenquote von knapp über 1%. Sie können einen Bond-Index-Fonds finden, der noch günstiger ist. Vor allem, suchen Sie nach einem No-Load-Fonds. Lasten sind zusätzliche Provisionen oder Ausgaben, die Sie beim Kauf der Anleihe oder beim Verkauf am Ende der Laufzeit zahlen können.

Es ist auch wichtig, das Risiko in einem Rentenfonds zu analysieren. Zu den verschiedenen potenziellen Risiken zählen das Ausfallrisiko, das Länder- oder Währungsrisiko oder zu viel Fremdkapital. Die Performance in der Vergangenheit ist nicht so wichtig, da die Performance hauptsächlich von der Zinsbewegung bestimmt wird, die sich ständig ändert. Aber Sie können die Wertentwicklung des Fonds mit einer Benchmark vergleichen. Eine Seite wie Morningstar kann dir dabei helfen.

Wie passen sie in Ihr Investmentportfolio?

Die Beibehaltung eines diversifizierten Anlagemix aus verschiedenen Anlageklassen ist ein wichtiger Bestandteil jedes Investitionsplans. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihren gesamten Asset-Allocation-Mix über alle Anlageklassen hinweg zu überwachen. Investitionsentscheidungen sollten immer unter Berücksichtigung Ihres Zeithorizonts und Ihrer Risikotoleranz getroffen werden. Diese Asset Allocation-Modelle bieten Musterportfolios einschließlich mittelfristiger Anleihen.

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Aktualisiert von Scott Spann