5 Entscheidungen zu treffen, wenn Sie im Alter von 65 Jahren in Rente gehen

Planen Sie diese fünf wichtigen Ruhestandsentscheidungen voraus.

Viele Amerikaner gehen mit 65 Jahren in Rente, weil dann die Medicare-Krankenversicherung beginnt. Registrieren ist Medicare ist nicht die einzige Sache, die Sie bei 65 tun müssen. Hier sind fünf Ruhestand Entscheidungen, die Sie planen müssen.

1. Health Care - Medigap Pläne oder Medicare Advantage?

Medicare-Leistungen beginnen bei 65, was es einfacher macht, mit 65 Jahren in Rente zu gehen als im Alter von 60 oder 62. Medicare wird jedoch nicht alle Ihre Gesundheitsausgaben abdecken.

Erwarten Sie im Durchschnitt etwa 50-60% Ihrer Gesundheitskosten. Um zusätzliche Deckung zu erhalten, kaufen viele Rentner Zusatzversicherungen (eine Medigap-Police) oder einen Medicare Advantage-Plan. Dies ist eine der Entscheidungen, die Sie bei 65 treffen müssen.

Zusätzlich zur traditionellen Krankenversicherung sollten Sie auch darüber nachdenken, wie Sie mit Pflegekosten umgehen möchten, die Sie später im Leben haben. Langzeitpflege bedeutet nicht nur medizinische Versorgung. Es umfasst Dinge, die so einfach sind wie Hilfe bei verschiedenen Aktivitäten des täglichen Lebens wie Putzen, Kochen und Baden. Viele Senioren brauchen diese Art von Hilfe. Sie können entweder eine Pflegeversicherung abschließen oder diese Dienstleistungen aus eigener Tasche bezahlen, wenn Sie sie benötigen.

2. Soziale Sicherheit: Starten Sie jetzt oder später?

Sie müssen sorgfältig abwägen die Vor- und Nachteile des Startens der sozialen Sicherheit bei 65 Versen wartet noch ein paar Jahre.

Warum? Ihr volles Ruhestandsalter (FRA) wird 66 Jahre oder später sein, und Sie erhalten eine reduzierte Leistung, wenn Sie vor Ihrer FRA beginnen. Ihre Sozialversicherungsleistungen steigen jeden Monat nach der FRA, die Sie abholen möchten. Nachdem Sie FRA erreicht haben, akkumulieren sie etwas, das als verspätete Altersgutschriften bezeichnet wird.

Die höheren Leistungen, die Sie erhalten, wenn Sie in einem späteren Alter beginnen, können in späteren Jahren einen viel sichereren Ruhestand ermöglichen. Und wenn Sie verheiratet sind, wird dieser höhere Leistungsbetrag zur Hinterbliebenenleistung und bietet eine kraftvolle Form der Lebensversicherung für einen von Ihnen, der vielleicht langlebig ist.

3. Konsolidieren Sie IRAs?

Wenn Sie Geld in einem Rentenplan bei der Arbeit haben, müssen Sie feststellen, ob Sie dieses Geld an eine IRA weitergeben sollten. Es ist viel einfacher, Ihre Altersvorsorge zu verwalten, wenn Sie alle Ihre Altersvorsorgekonten in einem IRA-Konto konsolidieren . Sie müssen entscheiden, welches Finanzinstitut verwendet werden soll, oder einen Finanzberater einstellen, der Sie unterstützt.

IRA-Konten müssen unter separaten Namen geführt werden, sodass Sie Ihre Ruhestandskonten nicht mit den Ruhestandskonten Ihres Ehepartners kombinieren können. Was Sie tun können, ist sicherzustellen, dass Sie sich gegenseitig als Empfänger der Konten benennen. Wenn also Ihrem Ehepartner etwas passiert, gehören Ihnen die Rentenkonten und umgekehrt.

4. Nehmen Sie Abhebungen jetzt oder später vor?

Die IRS erfordert, dass Sie Ausschüttungen von IRAs und anderen qualifizierten Altersvorsorgepläne ab Ihrem Alter von 70 ½ nehmen. Sie können jedoch vor diesem Alter Geld abheben, und manchmal macht es aus steuerlichen Gründen Sinn.

Wenn Sie Social Security verzögern und / oder einen Ehepartner jünger als Sie haben, gibt es oft große Steuerplanung Möglichkeiten, die zwischen 65 und 70 Jahren bestehen. Wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen niedrig ist, während dieser Jahre Geld aus Ihrer IRA nehmen wird viel machen Sinn und kann Ihnen helfen, Steuern auf lange Sicht zu sparen. Es kann sich auszahlen, dass Ihr CPA, Steuerberater oder Pensionsplaner eine mehrjährige Steuerprojektion erstellt, damit Sie sehen können, wann und wie Sie Abhebungen vornehmen sollten.

5. Professionelle Beratung suchen?

Der kognitive Verfall beginnt nachweislich in den 60ern. Aus diesem Grund wählen viele Menschen einen Finanzplaner oder Anlageberater im Ruhestand zu mieten. Dies trägt auch dazu bei, Kontinuität für einen Ehepartner zu schaffen, der möglicherweise nicht in der Lage ist, sein eigenes Geld zu verwalten, wenn die andere Hälfte zuerst geht.

Es ist auch eine gute Idee, Hilfe zu suchen, wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie Einkünfte aus Ersparnissen und Investitionen erzielen können.

In vielen Fällen kann ein unabhängiger Ruhestandsplaner Ihnen zeigen, wie man weniger Steuern im Ruhestand zahlt, kann beraten, wenn Sie Sozialversicherungsleistungen sein sollten, kann Ihnen zeigen, wie Ihre Ersparnisse Ruhestandeinkommen erzeugen können, und kann Ihnen helfen, die Pros und zu wiegen Nachteile von Investitionen wie Annuitäten oder Strategien wie die Verwendung einer umgekehrten Hypothek.