7 Veraltete Ruhestandsentscheidungen, die Leute noch machen

Faustregeln können veraltet sein - hier sind einige, die möglicherweise nicht funktionieren

Bitte vermeiden Sie diese veralteten Ruhestandsentscheidungen. H. Armstrong Roberts / Klassischer Vorrat

Wenn es um Geld geht, ändern sich die Dinge im Schneckentempo, und das gilt sicherlich auch für Ruhestandsentscheidungen. Viele Ruhestandsentscheidungen werden noch auf der Grundlage der herkömmlichen Weisheit getroffen. Manchmal, durch Glück, resultiert das in der richtigen Entscheidung, aber oft führt das Ergebnis zu guten Ergebnissen - nicht großartig. Im Folgenden sind 7 Ruhestandsmythen immer noch im Finanzplanungsraum vorherrschend.

1. Sozialversicherung früh nehmen - es könnte nicht dort sein

Zu viele Menschen glauben immer noch, dass sie die soziale Sicherheit so früh wie möglich annehmen sollten.

Dies ist eine angemessene Entscheidung nur für einen kleinen Teil der Bevölkerung. Besonders für jemanden, der verheiratet ist und der höhere Verdiener war, könnte die frühzeitige Einnahme der Sozialversicherung Ihrer zukünftigen finanziellen Sicherheit schaden. Anstatt "Sozialversicherung früh zu nehmen, nehmen Sie es, wenn es finanziell sinnvoll ist. Das bedeutet, einen detaillierten Finanzplan zu erstellen, oft in Absprache mit einem Fachmann. Diese Analyse sollte die Lebenserwartung, den früheren und gegenwärtigen Familienstand, Ehepartner- und Hinterbliebenenleistungen, die Inflation und den Lebenseinkommensbedarf berücksichtigen.

2. Medicare deckt alle meine medizinischen Ausgaben

Viele Menschen denken, dass sie sich, wenn sie erst 65 Jahre alt sind, keine Sorgen über medizinische Ausgaben machen müssen, weil Medicare diese Kosten übernimmt . Obwohl die Medicare-Deckung bei 65 beginnt, deckt sie nur etwa die Hälfte Ihrer gesamten Gesundheitsausgaben ab. Statt "Medicare wird es abdecken", leben in der Denkweise von Medicare ein Teil Ihrer gesamten Gesundheitsstrategie.

Sie werden wahrscheinlich eine Medicare Supplement- oder Medigap- Richtlinie benötigen , um die Lücken in der Abdeckung zu schließen.

3. Ziehen Sie sich nicht von IRAs und Alterskonten bis zum Alter von 70 ½ zurück

Für manche Menschen macht das Sinn, für andere ist es geradezu albern. Wenn Sie Ihr Ruhestandseinkommen als Ganzes betrachten, denken Sie an all Ihre Vermögenswerte und Einkommensquellen als Puzzleteile.

Dann fügst du sie zusammen, um ein Bild zu erstellen. Wenn Sie es auf diese Weise betrachten, erhalten Sie manchmal ein besseres Bild (wie bei einem höheren Lebenseinkommen), indem Sie früher - nicht später - aus den Rentenkonten aussteigen. Wiederum ist die Art und Weise, über den besten Zeitpunkt für die Auszahlung zu entscheiden, ein Rentenplan, der alle Einkommensquellen berücksichtigt.

4. Live von den Zinsen und Dividenden

Zinssätze sind nicht verlässlich und Unternehmen können Dividenden reduzieren. Ihre finanziellen Vermögenswerte dienen dazu, einen komfortablen Lebensstil für Sie zu schaffen. Wenn Sie Ihren Plan gegen verschiedene Rendite-, Inflations- und Ausgabeszenarien stressgetestet haben, werden Sie oft sehen, dass es völlig in Ordnung ist, den Kapitalbetrag zeitweise auszugeben. Es wäre schön, nur von Zinsen und Dividenden zu leben, aber das ist vielleicht nicht möglich, abhängig von Ihrem Guthaben. Es ist ein großes Ziel, aber machen Sie keinen Plan, der sich um die Idee dreht.

5. Zahlen Sie alle Schulden aus und finanzieren Sie nichts

Die meisten Unternehmen halten ihre Schulden im Rahmen einer soliden Unternehmensfinanzierungsstrategie aufrecht. Finanziell erfolgreiche Familien könnten besser eine ähnliche Strategie verfolgen, statt sich auf den Schuldenabbau zu konzentrieren. Wenn Ihr Vermögen wächst, kann auch die Menge Ihrer guten Schulden steigen.

Für einige Menschen macht das Halten von Schulden Sinn, aber wenn Sie in der Vergangenheit ein Problem mit Schulden hatten oder Sie derzeit eine hohe Schuldenlast haben, gehen Sie nicht mit großen Schuldenzahlungen in den Ruhestand. Wenn Ihr Nettovermögen höher ist, könnte es sinnvoll sein, einige Schulden zu halten.

6. Nehmen Sie die Summensumme

Viele Unternehmen, die eine Rente anbieten, bieten eine Pauschalauszahlungsoption an. Viele Leute nehmen an, dass sie besser Kontrolle über das Geld haben und dass sie durch die Investition dieses Geldes eine angemessene Rendite erzielen können. Pensionspläne werden professionell verwaltet, und wenn man sie in Bezug auf mögliche Ergebnisse und Lebenserwartung betrachtet, ist die Pauschaloption möglicherweise nicht die beste Wahl. Ihre Altersvorsorge ist nicht dort, wo Sie investieren lernen. Wenn Sie eine Pauschale annehmen, geben Sie diese an einen Finanzberater mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz oder nehmen Sie den Pauschalbetrag nicht in Anspruch.

7. Plane, als ob du nicht so lange lebst

Die Lebenserwartung beeinflusst viele Entscheidungen im Ruhestand. Zu viele Leute treffen eine Entscheidung "nur für den Fall", dass sie früh passieren, während Statistiken uns sagen, dass das wahrscheinlichere Ergebnis ist, dass sie länger leben werden. Finanzielle Entscheidungen sollten mindestens so getroffen werden, als würden Sie ein paar Jahre nach der durchschnittlichen Lebenserwartung leben . Deine Zukunft wirst du dir danken, wenn du es so betrachtest. Machen Sie Pläne, als ob Sie für den 88-Jährigen sorgen müssen, weil die Chancen stehen, dass Sie länger leben werden, als Sie denken.