Wie eine kleine Planung während der Steuerjahreszeit Ihnen helfen kann, sich zurückzuziehen
Hier sind fünf Fehler bei der Steuerplanung, die Menschen machen, die sich negativ auf Ihren Ruhestand auswirken können.
1. Nicht die vollen Vorteile von Steuerersparnismöglichkeiten in letzter Minute nutzen
Mit dem Näherrücken des Steuerantrags am 18. April 2017 gibt es nur wenige Möglichkeiten, Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren. Eine Methode besteht darin, zu verifizieren, dass Sie jede Anpassung an Bruttoeinnahmen, Steuerabzügen oder Steuergutschriften, für die Sie berechtigt sind, in vollem Umfang nutzen. Genauigkeit ist bei der Einreichung Ihrer Einkommensteuererklärung wichtig. Aber es ist auch wichtig, sicherzustellen, dass Sie nicht in letzter Minute Steuersenkungsstrategien verpassen, die Ihre Altersvorsorge verbessern können.
Gesundheitssparende Konten: Die meisten Menschen wissen nicht, dass Sie bis zum 18. April 2017 zusätzliche HSA- Beiträge für das Steuerjahr 2016 erhalten, wenn Sie direkt über Ihre HSA-Bank gehen. Wenn Sie sich in einem hoch absetzbaren Gesundheitsplan befinden und im Jahr 2016 nicht zum maximal zulässigen Betrag beigetragen haben, ziehen Sie in Betracht, Ihre HSA-Beiträge vor dem Steueranmeldetermin zu erhöhen.
HSA können Vorteile bieten, die über die Senkung der Einkommensteuern hinausgehen. Health Savings Accounts bieten dringend benötigten Schutz, um die laufenden und zukünftigen Gesundheitsausgaben zu finanzieren. Aber wenn Sie in guter Gesundheit sind, können Sie Ihre Ersparnisse für den Einsatz in den Ruhestand Jahren wachsen lassen. Da Gesundheitsausgaben in der Regel ein Hauptanliegen für die meisten Rentner sind, ist dies eine gute Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge zu ergänzen.
In der Tat, wenn Sie 65 erreichen, können Sie HSA-Mittel für nicht-medizinische Ausgaben ohne Strafe verwenden (Hinweis: Nicht-Gesundheitsversorgung Ausschüttungen werden als gewöhnliches Einkommen besteuert).
Sie können bis zu $ 3.350 für die individuelle Deckung und bis zu $ 6.750 für die Familienversicherung für 2016 beitragen. Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, gibt es einen zusätzlichen Beitrag von $ 1.000, bis Medicare-Zuschuss bei 65 ist. Vergessen Sie nicht, die Beiträge einzubeziehen von Ihrem Arbeitgeber im Jahr 2016 zusammen mit Ihrem Beitrag Steuerjahr bei der Bestimmung, wie viel Sie möglicherweise zu Ihrem HSA hinzufügen können.
Beitrag zu einem individuellen Rentenkonto: Sie können bis zu 5.500 US-Dollar (oder 6.500 US-Dollar, wenn Sie letztes Jahr 50 Jahre oder älter geworden sind) vor dem Steueranmeldetermin am 18. April 2017 bei einer IRA einbringen. Wenn Sie nicht durch einen Rentenplan durch Arbeit oder die Einkommensgrenzen abgesichert sind, sind Sie möglicherweise berechtigt, Ihre Beiträge an eine traditionelle IRA abzuziehen. Diese Ruhestandsersparnis kann investiert werden, um bis zum Widerruf steuerbegünstigt zu wachsen. Denken Sie daran, dass für Abhebungen vor dem Alter von 59 ½ eine Strafe von 10 Prozent gilt. Es gibt jedoch einige Ausnahmen, darunter Auszahlungen für qualifizierte Ausbildungskosten, und Sie können bis zu $ 10.000 im Laufe Ihres Lebens für einen erstmaligen Hauskauf verwenden.
Roth IRAs bieten eine weitere Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, wo die Steuerersparnisse in der Zukunft auftreten. Beiträge sind nicht steuerlich absetzbar, aber Roth IRA-Konten können nach 59 ½ Jahren steuerfrei werden. Im Gegensatz zu traditionellen IRAs haben Sie die Möglichkeit, die Summe Ihrer Beiträge zu einer Roth IRA (aber keine Einnahmen) jederzeit ohne Steuer oder Strafe abzuziehen.
2. Ein Reactive Tax Return Filer sein
Haben Sie sich jemals ein Versprechen gegeben, dass Sie "nächstes Jahr" besser vorbereitet sind, wenn es darum geht, Ihre Einkommensteuererklärung einzureichen? Es ist leicht, in den Kreislauf der guten Absichten zu geraten und zu versprechen, besser zu arbeiten, genaue Aufzeichnungen zu führen und sich zu organisieren, oder so viele Steuersparmaßnahmen wie möglich zu nutzen, wie Vorsteuerbeiträge zu einem 401 ( k) Plan , HSA oder flexibles Ausgabenkonto.
Leider werden viele Menschen diese Verpflichtung einfach nicht einhalten.
Die Einreichung einer Steuererklärung als eigenständige Aktivität ist ein reaktives Ereignis. Sie berichten einfach, was bereits in der Vergangenheit passiert ist. Ja, es ist extrem wichtig, die Dinge richtig zu machen! Die beste Strategie besteht jedoch darin, die Einreichung Steuerjahreszeit als eine Gelegenheit zu nutzen, um proaktiv für zukünftige Ziele wie Ruhestand planen.
3. Mangelndes Bewusstsein für die Altersruhegeldkredit
Nicht jeder Steuerzahler kann diese Steuergutschrift beanspruchen. Für diejenigen, die berechtigt sind, basierend auf ihrem Einkommen, ist dies eine gute Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, während auch Ihre Steuerrechnung senken.
Die Höhe der Ruhestand Sparer Kredit beträgt 50 Prozent, 20 Prozent oder 10 Prozent Ihres Altersvorsorge-oder IRA-Beiträge bis zu 2.000 (4.000, wenn verheiratet Einreichung gemeinsam), abhängig von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (auf Ihrem Formular 1040 oder 1040A). Im Jahr 2017 steht der Kredit für Ehepaare zur Verfügung, die gemeinsam ein Adjusted Bruttoeinkommen (AGI) von 62.000 US-Dollar und Single Filer mit einem Einkommen von unter 31.000 US-Dollar beantragen. Der Leiter des Haushaltsanmeldestatus kann den Kredit verwenden, solange der AGI $ 45.500 oder weniger beträgt.
4. Fehlende Anpassung Ihrer Steuereinbehalte
Wenn Sie die meisten Finanzplanung Profis fragen, welche Dokumente den größten Einblick in das finanzielle Leben von jemand anderem enthalten, würde die meisten IRS Form 1040 in der Nähe der Spitze der Liste enthalten. Wenn Ihre Steuererklärungen durchgängig eine Überzahlung an die IRS anzeigen, verpassen Sie möglicherweise eine bedeutende Ruhestandsplanungsmöglichkeit.
Um Ihre Quellensteuer zu ändern, müssen Sie lediglich ein aktualisiertes Formular W-4 ausfüllen und dieses Formular Ihrem Arbeitgeber vorlegen. Sie können den IRS-Quellensteuerungs-Rechner überprüfen, um die korrekte Quellensteuer für Ihre Situation zu schätzen. Alles, was Sie zum Ausfüllen dieses Einbehalt-Kalkulators benötigen, sind Ihre letzten Gehaltsabrechnungen und eine Kopie Ihrer Steuererklärung 2016. Dann, nachdem Sie die korrekte Zurückbehaltung geschätzt haben, sollten Sie ein neues Formular W-4 ausfüllen und dieses an Ihre Gehaltsabrechnungsabteilung senden.
Denken Sie immer daran, dass der Hauptgrund für Änderungen Ihrer Steuereinbehaltung darin besteht, Ihr Geld so schnell wie möglich für Sie einzusetzen, anstatt ein zinsloses Darlehen an die Regierung auszugeben. Diese Strategie kann Ihnen helfen, hochverzinsliche Schulden schneller abzuzahlen oder Ihre 401 (k) Beiträge zu erhöhen. So oder so wirst du deinem zukünftigen Selbst im Ruhestand helfen. Aber es wird nur funktionieren, wenn Sie Ihre erhöhten Steuern zu Hause an die richtigen Stellen anwenden. Erwägen Sie, Ihre Ersparnisse zu automatisieren, indem Sie 401 (k), HSA und andere Beiträge vor Steuern erhöhen.
5. Auswahl der falschen Person für die Steuervorbereitung und Anleitung
Zahlreiche Steuer-Software-Programme existieren, und Ihre eigenen Steuern zu tun ist scheinbar einfacher als je zuvor. Wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen weniger als 64.000 US-Dollar beträgt, können Sie hier eine kostenlose Abgabesoftware verwenden. Es ist wichtig zu beachten, dass diese kostenlosen Ablageoptionen in der Regel nur sehr grundlegende Erträge abdecken.
Den Do-it-yourself-Ansatz zur Abgabe Ihrer Steuern zu wählen, ist nicht jedermanns Sache. Wenn Sie besondere Situationen haben, wie zum Beispiel das Eigentum an einem kleinen Unternehmen oder eine eigene Investitionsimmobilie, kann der Steuercode immer komplexer werden. Andere herausfordernde Situationen umfassen die Arbeit in mehreren Staaten oder Ländern, die Meldung von Anlagegewinnen oder -verlusten auf steuerpflichtigen Konten oder die Anmeldung als Nicht-US-Bürger sind Beispiele dafür, wo ein Steuerfachmann sinnvoll sein könnte.
Die Entscheidung, ob es Sinn macht, die Dienste eines Steuerfachmanns zu nutzen, ist eine persönliche Entscheidung. Es kommt wirklich darauf an, wie zuversichtlich Sie sich fühlen, wenn es um Steuern und andere finanzielle Angelegenheiten geht.
Steuerplanung ist mehr als nur versuchen, Ihre Gesamtsteuern zu reduzieren. Einkommensteuerplanung Entscheidungen sollten immer Teil Ihres gesamten finanziellen Lebensplans sein. Professionelle Steuerberater können ein wichtiger Teil Ihres Finanzteams sein. Nicht alle Steuerberater bieten proaktive Steuerplanungsdienste an. Fragen Sie Ihren Steuerberater, ob er Ihnen hilft, steuerliche Strategien für das kommende Jahr zu finden. Sie sollten auch die Steuerplanung mit Ihrer Finanzplanung koordinieren. Wenn Sie mit einem CPA, CFP®, EA oder einem anderen Steuerberater arbeiten, vergewissern Sie sich, dass sie mit Ihrem Finanzplaner oder anderen Mitgliedern des Finanzberatungsteams kommunizieren.
Zusammenfassend muss gesagt werden, dass die Steuererhebung nicht nur ein reaktiver Prozess sein muss, um eine Steuererklärung aus dem vorhergehenden Steuerjahr abzugeben. Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft, indem Sie einige Strategien zur Rentenplanung einbeziehen, die auch dazu beitragen, Ihr zukünftiges zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren.