HAFA zahlt Verkäufer $ 10.000, um einen Leerverkauf zu machen
Aber weil HAFA ein von der Regierung gesponsertes Programm ist, ist es viel komplizierter als das.
HAFA ist eine Abkürzung für Home Affordable Foreclosure Alternativen, und es ist Teil von Präsident Obamas Making Home Affordable Programm. Der erste Schritt ist für einen Kreditnehmer, um HAMP, Home Affordable Modification Program zu beantragen. Hier sind die Regeln für das HAMP-Programm:
- Nur persönliche Wohnheime sind berechtigt.
- Der Hypothekenbetrag muss weniger als 729.750 $ betragen.
- Der Kreditnehmer leidet unter einer Härte wie Einkommensverlust, eine erhöhte Hypothekenzahlung oder eine unerwartete Erhöhung der Ausgaben.
- Die Hypothek ist vor dem 1. Januar 2009 entstanden.
- Die PITI- Hypothekenzahlung einschließlich HOA beträgt mehr als 31% des monatlichen Bruttoeinkommens des Kreditnehmers.
Wenn eine der 5 Regeln nicht zutrifft, ist der Kreditnehmer nicht für HAMP berechtigt. Ich weiß das, weil ich auf die Home Affordable Modification-Seite gegangen bin, um jede der 5 Fragen zu beantworten.
Ich habe das 5 Mal gemacht und jedes Mal eine andere Antwort auf "Nein" geändert. Eine Antwort auf eine der 5 führte zu einer Ablehnung.
Wenn Sie nicht für HAMP berechtigt sind, müssen Sie möglicherweise einen Vermittler für Leerverkäufe finden, der Ihnen hilft. Wenn Sie Anspruch auf HAMP haben, bedeutet dies nicht, dass Sie sich für HAMP qualifizieren. Eignung und Qualifikation für HAMP sind zwei verschiedene Tiere.
Ihr Ziel, wenn Sie einen Leerverkauf machen wollen , ist zu hoffen, dass HAMP Sie abweist. Dann haben Sie Anspruch auf HAFA. Oder, wenn Sie in HAMP akzeptiert werden und Sie aufhören, Ihre Darlehensmodifikationszahlungen vorzunehmen, können Sie sich bei HAFA bewerben. Das hört sich vielleicht nach albernen Regeln an, aber so funktioniert unsere Regierung.
Ich denke, es ist interessant, darauf hinzuweisen, dass nur sehr wenige Kreditnehmer dazu neigen, sich für eine Kreditänderung zu qualifizieren. In der Tat ist fast jeder einzelne Leerverkauf, den ich in Sacramento mache, für einen Verkäufer, der wegen einer Kreditmodifikation abgelehnt wurde.
Stellen Sie fest, ob Ihr Kreditgeber am HAMP-Programm teilnimmt
Es ist praktisch zu wissen, ob Ihr Kreditgeber an HAMP beteiligt ist, da Kreditgeber, die an HAMP teilnehmen, auch an HAFA teilnehmen. Fannie Mae und Freddie Mac Kreditgeber müssen nicht teilnehmen und haben ihre eigenen Versionen dieses Programms. Hier ist eine unvollständige Liste von einigen der namhaften HAMP teilnehmenden Kreditgeber:
- Aurora Darlehen Dienstleistungen, LLC
- Bank of America, NA
- Chase Startseite Finanzen, LLC
- CitiMortgage, Inc
- Landesweite Wohnungsbaudarlehen, LP
- EMC Hypothekengesellschaft
- GMAC Hypothek LLC
- Grüne Baumpflege LLC
- HomeEq Wartung
- Horizont Bank
- JPMorgan Chase Bank, NA
- Litton Loan Service
- Navy Federal Credit Union
- Ocwen Financial Corporation, Inc.
- EinWest Bank
- PNC Bank, Nationalverband
- Sächsische Hypotheken-Dienstleistungen
- Die Goldene 1 Credit Union
- US-Bank, Nationalverband
- Wachovia Hypothek, FSB
- Wachovia Bank, NA
- Wells Fargo Bank, NA
Zulassungsvoraussetzungen für HAFA Short Sales
Sobald der Kreditnehmer für eine Darlehensänderung durch das HAMP-Programm abgelehnt wurde, ist der Kreditnehmer berechtigt, sich für das HAFA Short Sale- Programm zu bewerben oder eine Deed in-Lieu-of- Marktabschottung zu verfolgen. Da ich nicht weiß, warum irgendjemand in ihren besten Köpfen eine Urkunde an Ort und Stelle machen würde, bleibe ich beim Leerverkauf . HAFA wird den Preis dieses Leerverkaufs vorwegnehmen und dem Verkäufer 4 Monate Zeit geben, die Immobilie über einen Immobilienmakler zu verkaufen. Hier sind die Voraussetzungen für die Teilnahmeberechtigung:
- Persönliche Residenzen sind berechtigt. Seit dem 1. Juni 2012 sind Nicht-Eigentümer-Eigenschaften für HAFA berechtigt.
- Der Hypothekenbetrag muss weniger als 729.750 $ betragen.
- Der Verkäufer muss hinter oder auf der Hypothek zurückbleiben.
- Die Hypothek ist vor dem 1. Januar 2009 entstanden.
- Der Verkäufer wurde oder würde von HAMP für eine Kreditmodifikation abgelehnt werden.
- Verkäufer, die staatliche Darlehen haben, können sich für ein anderes Programm qualifizieren.
Vorteile für einen HAFA Short Sale
Nachdem ein Verkäufer durch alle diese Reifen gesprungen ist, sollte es Vorteile geben, richtig? Es gibt. Zum Beispiel können die zweiten Kreditgeber nicht länger versuchen, einen Verkäufer dazu zu zwingen, Leerverkäufe von Leerverkäufen zu begehen, indem sie Zahlungen außerhalb des Treuhandkontos verlangen oder den Erstgeborenen des Verkäufers als Sicherheiten halten. Hier sind weitere HAFA Vorteile:
- Kreditgeber, die an HAFA teilnehmen, verzichten auf ein Mängelurteil.
- Zu Beginn konnten untergeordnete Kreditgeber bis zu 6% des Kreditsaldos oder maximal $ 6.000 erhalten, um den Kredit freizugeben. Zum 1. Februar 2011 wurde die Obergrenze von 6% durch das US-Finanzministerium aufgehoben - und dieser Betrag beläuft sich nun auf maximal 8.500 US-Dollar zum 1. Juni 2012. Ab dem 1. Februar 2015 beträgt dieses Maximum nun 12.000 US-Dollar.
- Verkäufer erhalten eine staatliche Zahlung von 10.000 US-Dollar bei Escrow , um Umzugskosten zu decken, vorausgesetzt, das Haus ist vom Eigentümer bewohnt.
- Verkäufer müssen keinen Verkäuferbeitrag leisten .
- Die Kreditgeber müssen zustimmen, dass sie während des Leerverkaufsverfahrens nicht ausgeschlossen werden.
- Mit Ausnahme der Darlehen von Fannie Mae , Freddie Mac , VA und FHA muss die Hypothekenzahlung der Verkäufer die 31% Quote nach dem 1.1.2 nicht überschreiten.
Eine weitere Bedingung von HAFA ist, dass alle Parteien eine eidesstattliche Erklärung unterzeichnen müssen . Mit anderen Worten, der Verkäufer kann nicht an eine Person verkaufen, die der Verkäufer kennt oder an die der Verkäufer gebunden ist. Der Käufer muss auch zustimmen, die Immobilie nicht für mindestens 90 Tage zu verkaufen.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ein Broker-Associate bei der Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.