Was Ihr Finanzberater Ihnen möglicherweise über Ruhestand nicht erzählt

Wesentliche Wahrheiten, die Ihre finanzielle Unabhängigkeit beeinflussen

Gibt Ihnen Ihr Finanzberater alles, was Sie wissen müssen, um Ihre finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen? Wissen Sie überhaupt, wo Sie sich bei wichtigen Geldangelegenheiten um vertrauenswürdige Beratung und Beratung wenden können?

Jeder von uns hat die Schlüssel zu unserem eigenen finanziellen Erfolg. Können Sie es sich leisten, Ihre Sicherheit vollständig in den Händen anderer zu belassen?

Laut Liz Davidson, CEO und Gründer von Financial Finesse - einem führenden Anbieter von unvoreingenommenen Finanz-Wellness-Programmen am Arbeitsplatz - gibt es grundlegende Wahrheiten, die jeder verstehen muss, um fundierte Entscheidungen über Geld zu treffen.

Viele Berater, die als echte Finanzplaner und nicht als Verkäufer agieren, sind großartig darin, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln, um intelligente Finanzentscheidungen zu erleichtern. Leider arbeiten viele Finanzberater in einem etwas kaputten System, und eine wachsende Zahl von Finanzberatern hat offen ihre Ansichten über Dinge geäußert, die sie ihren Kunden früher in ihrer Karriere erzählt hätten. Die Realität ist, dass die meisten Finanzberater nicht darauf trainiert sind, umfassend zu sein und nicht dafür bezahlt werden, alle möglichen Lösungen ganzheitlich zu bewerten, insbesondere diejenigen, die keine Entschädigung für die Lieferung erhalten.

Als Ergebnis dieser oft verwirrenden Finanzdienstleistungsbranche sind viele Menschen nicht sicher, ob ihre Berater immer in ihrem besten Interesse handeln. Liz Davidson ist ein Pionier in der unvoreingenommenen finanziellen Wellness-Bewegung. Ihr Buch Was Ihr Finanzberater Ihnen nicht sagt: Die 10 wesentlichen Wahrheiten, die Sie über Ihr Geld wissen müssen, die am 5. Januar 2016 veröffentlicht werden, durchbricht den Finanzjargon in einer leicht zugänglichen Art der Finanzausbildung, die Veränderungen ermöglicht Anstatt es den Menschen zu ermöglichen, jemand anderes anzunehmen, sind die Schlüssel zu ihrem eigenen finanziellen Erfolg gegeben.

Aus meinen persönlichen Erfahrungen als Finanzplaner und -pädagoge sind hier einige Aspekte des Pensionierungsprozesses, die Finanzberater nicht immer am besten mit Kunden teilen:

Jeder braucht einen persönlichen Ausgabenplan und einen Plan, um Schulden zu minimieren oder zu eliminieren.

Die meisten Finanzberater, die mit vermögenden Investoren arbeiten, sprechen selten über Budgetierung und Schulden .

Diese beiden Themenbereiche sind jedoch unabhängig von Ihrer Vermögenslage kritische Elemente des Vorsorgeprozesses.

Lassen Sie sich von einem Treuhänder oder unvoreingenommenen Finanzpädagogen beraten, wenn ein Rollover, eine Rentenentscheidung oder der Kauf eines Versicherungsprodukts in Betracht gezogen wird.

Viele Finanzberater werden nur dafür bezahlt, bestimmte Produkte zu verkaufen. diese Tatsache allein schafft potenzielle blinde Flecken. Vorruheständler sehen sich mit besonders schwierigen Entscheidungen konfrontiert.

Betrachten Sie zum Beispiel diese Fragen. "Wann sollte ich Sozialversicherungsbeiträge erhalten ? Sollte ich eine monatliche Rente wählen oder einen Pauschalbetrag für eine IRA in Anspruch nehmen?" Ein "Treuhänder" muss immer im besten Interesse handeln, anstatt einfach weniger strenge "Eignungs" -Standards zu erfüllen. Entscheidungen wie die oben genannten sollten von einem Fachmann mit einer unvoreingenommenen Perspektive geführt werden.

Kosten spielen eine große Rolle.

Sparen für den Ruhestand ist eine Herausforderung, wenn Sie sich auf alle unbekannten Faktoren wie Lebenserwartung, zukünftige Gesundheitskosten und Marktleistung konzentrieren. Viele dieser potenziellen Hindernisse sind außerhalb unserer Kontrolle. Deshalb sollten Sie sich auf Dinge konzentrieren, die Sie steuern können, wie zum Beispiel ein diversifiziertes Anlageportfolio. Ihre Anlageverwaltungsgebühren so niedrig wie möglich zu halten, ist etwas anderes, das Sie kontrollieren können.

Im Durchschnitt tendieren günstige passive Anlagestrategien dazu, aktiv gemanagte Portfolios mit höheren Gebühren und Ausgaben zu übertreffen.

Kostenlose Finanzplanung ist nicht immer kostenlos.

Es ist unmöglich, etwas zu verkaufen und nicht voreingenommen zu sein. Viele Finanzberater bieten kostenlose Finanzplanungsdienste an, um Anlage- oder Versicherungsprodukte aufgrund der Planempfehlungen zu verkaufen. Seien Sie vorsichtig, wenn Ihr Finanzberater einen kostenlosen Finanzplan anbietet und verfolgen Sie die Geldspur, um zu verifizieren, dass Sie eine umfassende und unvoreingenommene Perspektive erhalten. Es ist in Ordnung für Fachleute, für ihre Arbeit entschädigt zu werden, solange diese Form der Kompensation transparent und vollständig vom Kunden verstanden wird.

Die Anlageperformance wird überbewertet.

Die Mehrheit der Finanzberater wird durch den Verkauf von provisionsbasierten Anlageprodukten oder als Prozentsatz des verwalteten Vermögens (AUM) bezahlt.

In der Folge wird das Thema Investieren oft zum zentralen Fokus der Kundenberaterbeziehung. Investieren ist jedoch nur ein Aspekt eines umfassenden Finanzplans. Deshalb sollten Sie sich darauf konzentrieren, Ihr gesamtes finanzielles Wohlbefinden zu messen, anstatt die Anlageperformance als einzigen Maßstab dafür zu verwenden, wie Sie tatsächlich von einem finanziellen Standpunkt aus handeln.

Die meisten professionellen Berater schneiden auf lange Sicht schlechter ab als der Marktdurchschnitt.

Gute Finanzberater helfen dabei, Kunden vor der " Verhaltenslücke " zu schützen oder Kunden vor emotionalen Entscheidungen zu bewahren. Aufgrund der Provisionen und Gebühren bleiben die meisten professionellen Berater aufgrund dieser Gebühren und Handelskosten hinter dem Markt zurück.

Arbeitgeber sind nicht schlecht darin, kostengünstige Investitions- und Versicherungsoptionen anzubieten.

Wenn Sie verschiedene Altersvorsorgefonds oder Versicherungsoptionen vergleichen, vergessen Sie nicht, die Leistungen von Mitarbeitern in Ihre Analyse einzubeziehen. Viele Finanzberater vernachlässigen diese Optionen, weil sie für diese Empfehlungen nicht bezahlt werden können. Während es viele legitime Gründe gibt, die Angebote Ihres Arbeitgebers zu verlassen, stellen Sie sicher, dass Sie alle möglichen Optionen bei der Umsetzung Ihres Finanzplans prüfen.

Mehr Finanzplaner und Arbeitgeber bieten unvoreingenommene Beratung an.

Die beste Quelle für konfliktfreie Finanzberatung ist durch einen Fachmann, der als Treuhänder handelt. Eine wachsende Zahl von Finanzberatern ist frustriert angesichts des defekten Systems, in dem sie arbeiten müssen, während sie gleichzeitig versuchen, anderen zu helfen. Viele gebührenpflichtige Finanzplaner bieten Planungsdienste auf Stundenbasis an, während andere kontinuierliche Dienste anbieten, die ein monatliches Abonnementmodell oder eine jährliche Vergütung verwenden. Der Zugang zu Certified Financial Planner ™ -Praktikern steigt auch durch die Bereitstellung von kostenlosen oder vergünstigten Finanzplanungs- und Bildungsdienstleistungen für Mitarbeiter im Rahmen eines Leistungspakets für Arbeitnehmer.

Haben Sie keine Angst, schwierige Fragen zu stellen, egal wie hoch oder niedrig Ihr Vertrauen in finanzielle Entscheidungen ist.

10 Fragen an einen Finanzberater

Welche wichtigen Informationen fehlen in Ihrem Vorsorgeplan? Ob Sie sich entscheiden, mit einem Finanzberater zu arbeiten oder die DIY-Route zu gehen, nehmen Sie sich Zeit, sich selbst zu bilden und Ihr eigenes Gefühl von finanzieller Gesundheit zu erhöhen, während Sie diese wichtigen finanziellen Ziele zur Realität werden lassen.