7 Gründe für die Konsolidierung von Alterskonten

by Dana Anspach

Sie können Rentenkonten konsolidieren, indem Sie Geld von mehreren Konten auf ein eingerichtetes IRA-Konto (oder in ein neues IRA, das Sie öffnen) übertragen. Dies wird als IRA-Rollover oder IRA-Transfer bezeichnet. Hier sind sieben Gründe, um Ihre IRAs und andere Ruhestandskonten zu konsolidieren.

01 Einfachere Verwaltung von Investitionen

Sobald Sie in Rente gehen, müssen Sie herausfinden, wie Sie Ihre Investitionen strukturieren, so dass Sie einen monatlichen (oder zweiwöchentlichen) "Gehaltsscheck" von Ihrem Konto erhalten. Dies ist schwierig, wenn Sie mehrere Konten haben. Wenn Rentenkonten kombiniert werden, können Sie Ihre Anlagen sorgfältig auswählen und in Zeitabschnitte unterteilen. sichere Entscheidungen für das Geld, das Sie in den nächsten Jahren zurückziehen müssen, und aggressivere Wahlmöglichkeiten für Geld, die Sie für eine ganze Weile nicht berühren müssen. Auf der Website von Income for Life erfahren Sie, wie ein solcher zeitsegmentierter Investmentprozess funktioniert.

02 Reduzierte Gebühren

Alterskonten wie eine IRA erfordern eine Depotbank, die Beiträge und Abhebungen zur Steuerberichterstattung an die IRS melden muss. Die meisten Depotbanken erheben eine jährliche Gebühr. Je mehr Konten Sie haben, desto mehr Gebühren werden Sie wahrscheinlich zahlen.

Wenn Sie eine Anlage kaufen oder verkaufen, kann außerdem eine Transaktionsgebühr erhoben werden. Wenn Sie Konten konsolidieren, sollten Sie im Laufe der Zeit weniger Verkäufe und Käufe tätigen - dies kann dazu beitragen, Transaktionsgebühren zu senken - und einige Unternehmen reduzieren oder erlassen Gebühren, wenn Ihr Konto eine Mindestgröße erreicht.

Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Anlagerenditen zu erhöhen, besteht darin, sich auf die Suche nach Möglichkeiten zu konzentrieren, die von Ihnen gezahlten Anlagegebühren zu reduzieren und Konten zu konsolidieren.

03 Keine verpassten Mindestverteilungen

Die Kombination von IRA bedeutet, dass ein Konto für RMD-Berechnungen überprüft wird. Cultura RM Exklusiv / Leon Harris

Sobald Sie das Alter von 70 1/2 erreichen, gibt es eine IRS-Formel, der Sie folgen müssen, die einen Mindestbetrag bestimmt, den Sie jedes Jahr aus Ihrem Ruhestandskonto nehmen müssen. Dies wird als erforderliche Mindestverteilung bezeichnet .

Wenn Sie mehrere Konten haben, wird jedes Finanzunternehmen Ihnen jedes Jahr Papierkram schicken und Sie über die erforderliche Mindestverteilung informieren. Es kann ein Ärger sein. Und wenn Sie eine erforderliche Verteilung verpassen, gibt es eine Strafe. Wenn Sie älter werden, kann es leicht sein, Papierkram zu übersehen, der ankommt und eine wichtige Benachrichtigung verpasst.

Sie werden feststellen, dass es viel einfacher ist, Ihre Konten zu konsolidieren (pro Person - Sie können Ihre IRA nicht mit einem Ehepartner kombinieren) und jedes Jahr eine Verteilung von einem IRA-Konto vornehmen, statt zu versuchen, Verteilungen von mehreren 401 (k) zu verwalten. s und IRAs. Sie können auch mit Ihrem Finanzinstitut zusammenarbeiten, um diese Verteilung monatlich einzurichten, so dass es mehr wie ein Gehaltsscheck wird.

04 gibt deine Zeit frei

Durch das Zusammenführen von Konten wird Zeit frei. Es wird weniger Archivierung, weniger Mail, weniger Passwörter zu verfolgen, weniger Zeit mit Papierkram zu verbringen und weniger Zeit für die Suche nach Sachen.

Sie müssen keine Kalkulationstabellen verwenden, um Investitionen über mehrere Konten hinweg zu verfolgen, und / oder wenn Sie Konten mit einem Onlinedienst wie Quicken verknüpfen, haben Sie weniger Probleme mit der Verknüpfung zur Fehlerbehebung. Und wenn Sie Änderungen wie E-Mail, Adresse oder Empfänger vornehmen müssen, müssen Sie nur einen Anruf tätigen.

Wenn Sie Konten an mehreren Orten haben, wird es Zeit und Papierkram brauchen, um sie zu kombinieren, aber sobald Sie das tun, werden Sie feststellen, dass Ihre investierte Zeit eine gute Rückkehr der Zeit bietet.

05 weniger Einreichung

Wenn Sie Papierauszüge von vielen Konten erhalten, denken Sie darüber nach, wie viele Bäume Sie durch Konsolidieren sparen können! Selbst wenn Sie Ihre Dokumente per E-Mail erhalten, kann es immer noch mühsam sein, alles im Auge zu behalten, Sicherheitsfragen zu durchschauen und sich daran zu erinnern, wie Sie sich mit einer Website in einer anderen anmelden.

Ihre Anlagen können genauso sicher und diversifiziert sein, wenn Sie Konten mit einer etablierten Depotbank kombinieren. Innerhalb eines Broker-Kontos können Sie Investmentfonds, Aktien, Anleihen und sogar CDs besitzen. Sie müssen diese Investitionen nicht auf zu viele Finanzinstitute verteilen. Vereinfachen Sie Ihr Leben und konsolidieren Sie.

06 macht die Aktualisierung Ihrer Adresse einfach

Umzug ist eine Hektik. Bewegen, wenn Sie Ruhestandsgeld in zehn verschiedenen Konten haben, ist es noch mühsamer. Und viele Leute bewegen sich einmal im Ruhestand. Sie verkleinern sich, ziehen in eine Ruhestandsgemeinde oder bewegen sich näher an Enkelkinder und andere Familien.

Erstaunlicherweise verlieren viele Menschen in alten Pensionsplänen den Überblick über das Geld, denn wenn sie umziehen, vergessen sie, ihre Adresse zu aktualisieren. Wenn Sie Ihre alten 401 (k) -Konten konsolidieren , müssen Sie sich darüber keine Gedanken machen.

07 Beste für Begünstigte

Wenn Sie Ihre Begünstigten ändern möchten und Sie überall Konten haben, ist es ein Aufwand. Wenn Sie Ihr Altersguthaben auf einem Konto zusammenfassen, können Sie die Begünstigten leicht aktualisieren und ändern. Wenn Ihnen etwas zustößt, ist es für Ihre Begünstigten viel einfacher, mit einem konsolidierten Konto zu arbeiten, als an mehreren Stellen Konten ausfindig machen zu müssen. Wenn Ihr Begünstigter Ihr Ehepartner ist, machen Sie es ihnen leicht. Kombinieren Sie Ihre Rentenkonten, damit sie eines Tages nicht mit Problemen konfrontiert werden.

Wenn Sie Konten kombinieren, kann dies auch ein guter Zeitpunkt sein, um Ihre Empfängerbezeichnungen zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie sie so strukturieren, dass sie für Ihre Familie und Ihre Lieben am besten geeignet sind. Wenn sich Konten an mehreren Stellen befinden, kann es schwierig sein, sich daran zu erinnern, wen Sie auf welchen Konten als Empfänger angegeben haben.