Welche Staaten haben die besten Abzüge und Gutschriften für 529 Pläne
Es gibt keinen staatlichen Abzug für Beiträge zu einem 529-Konto, aber die meisten Staaten erlauben entweder einen Abzug oder einen Kredit für 529 Beiträge.
Welche Staaten haben die besten Abzüge?
Arizona, Kansas, Maine und Pennsylvania sind offensichtliche Spitzenreiter, weil Einwohner dieser Staaten Steuerabzüge für Beiträge zum 529-Plan eines jeden Staates erhalten, nicht nur für ihren eigenen. Dies gibt den Bewohnern die Freiheit, den Staatsplan mit den niedrigsten Gebühren und den besten Investitionsmöglichkeiten zu wählen und trotzdem einen staatlichen Steuerabzug zu erhalten.
Von diesen vier Staaten ist Pennsylvania das Beste, was einen Abzug von bis zu $ 13.000 pro Begünstigter pro Beitrag ermöglicht. Für ein Ehepaar, das gemeinsam verheiratet ist, zahlt das bis zu $ 26.000 pro Begünstigter.
Wie für den Rest der Staaten, können Sie nur Beträge abziehen, die zu ihrem staatlichen Plan beigetragen haben, so dass die besten Staaten aus einer Steuerperspektive diejenigen sind, die die größten Abzüge anbieten. Während die meisten Staaten Dollar-Beschränkungen für 529 Abzüge haben, erlauben New Mexico, Colorado und South Carolina Ihnen, den vollen Betrag von Beiträgen zu ihren jeweiligen 529 Plänen abzuziehen.
Steuergutschriften für 529 Beiträge
Steuergutschriften reduzieren die Steuer, die Sie tatsächlich schulden, so dass sie noch wertvoller sein können als ein Abzug. Derzeit haben drei Staaten Steuergutschriften für 529 Planbeiträge.
- Indiana ermöglicht es Ihnen, eine Steuergutschrift in Höhe von 20% Ihrer Beiträge für einen maximalen Kredit von $ 1.000 (bis zu $ 5.000 in Beiträgen) zu nehmen.
- Utah hat eine Steuergutschrift von 5% auf Beiträge von bis zu 1.740 $ für einzelne Steuerzahler (3.480 $ bei gemeinsamer Einreichung) pro Begünstigten. Dies ergibt einen Kredit von 87 US-Dollar pro Begünstigten für einzelne Filer und von 174 US-Dollar pro Begünstigter für gemeinsame Filer.
- Vermont bietet eine Steuergutschrift von 10% auf bis zu 2.500 US-Dollar an Beiträgen pro Begünstigter (250 US-Dollar pro Begünstigter).
Besteuerungsstaaten für College Savers
Acht Staaten: Alabama, Kalifornien, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts und Minnesota haben keinen Abzug oder Kredit für 529 Planbeiträge.
Diese Staaten haben 529 Pläne, bieten aber keinen steuerlichen Anreiz, sie zu nutzen. Wenn Sie in einem dieser Staaten leben, ist es daher am besten, einen Staatsplan zu wählen, der niedrige Gebühren hat und Ihnen die gewünschten Anlageoptionen bietet. In den meisten Fällen müssen Sie nicht in einem Staat ansässig sein, um in ihren Plan zu investieren.
Welchen Staatsplan sollte ich wählen?
Steuerabzüge und Gutschriften sind großartig, aber sie können nicht viel summieren, wenn der 529-Plan Ihres Staates hohe Verwaltungsgebühren verlangt. Achten Sie darauf, die Gebühren für Ihren staatlichen Plan zu überprüfen (und ob sie auf diese Gebühren für In-State-Bewohner verzichten). Einkaufen und vergleichen Sie diese Gebühren mit den Gebühren anderer Staaten.
Weitere wichtige Überlegungen sind die Anlageperformance und die Frage, ob der Plan zahlreiche Anlagemöglichkeiten wie beispielsweise altersbezogene Portfolios enthält .