Variable Rentengebühren können hoch sein - also vor dem Kauf fragen.
Variable Rentengebühren fallen in die folgenden fünf Kategorien.
- Sterblichkeitskosten (M & E)
Dies ist eine Gebühr, die von der Versicherungsgesellschaft erhoben wird, um Ihnen eine Sterbegeld zu geben (oft nur eine Garantie, um Ihren Begünstigten zumindest das auszuzahlen, was in die Krankenkasse eingebracht wurde). Diese variable Jahresgebühr kann zwischen 0,50 und 1,5% des Policenwerts pro Jahr betragen. - Verwaltungsaufwendungen
Viele Variable Annuity Policies haben eine separate Verwaltungsgebühr, um die Kosten für Mailings und laufenden Service zu decken. Diese Gebühr kann zwischen 0,10 und 0,30% des Policenwerts pro Jahr betragen. - Investitionskostenquote
Innerhalb einer variablen Annuität haben die zugrunde liegenden Aktien- und Anleihe-Investment-Optionen, sogenannte Unterkonten, eine Anlageverwaltungsgebühr, die zwischen 0,25 und 2,00% des Wertes dieses Kontos pro Jahr betragen kann. - Zusätzliche Kosten für Fahrer
Fahrer sind zusätzliche Funktionen Ihrer variablen Rentenversicherung, die Ihnen zusätzliche Garantien oder Todesfallleistungen bieten. Abhängig vom Umfang des Vorteils können Fahrer 0,25 bis 1,00% des Versicherungswertes pro Jahr kosten.
- Abgabegebühren
Viele Policen zahlen eine Vorausprovision an die Person, die die Police an Sie verkauft. Für die Variable Annuity Policy wird eine Rückkaufsgebühr erhoben, so dass die Versicherungsgesellschaft bei vorzeitiger Kündigung der Police die Provision zurückerhalten kann, die sie zahlen mussten.
Wichtige Dinge, auf die Sie bei Variable Annuities achten sollten
Innerhalb der variablen Annuität gibt es die gleichen Investitionsoptionen, die Sie außerhalb einer variablen Annuität haben.
Wenn Sie 3% oder mehr pro Jahr an Gebühren bezahlen, muss Ihre Annuität alle Gebühren zurückerhalten, bevor Sie eine respektable Rückkehr sehen.
Renten sind Versicherungsprodukte, also nehmen Sie sich die Zeit zu verstehen, was Sie versichern. Denken Sie an die Rentengebühren wie eine Versicherungsprämie. Sie tragen die Versicherung zur Risikotragung. Sie können Ihr zukünftiges Ruhestandseinkommen versichern, indem Sie einen garantierten Auszahlungsrentner bereitstellen oder eine bestimmte Todesfallleistung versichern, die Sie Ihren Erben zukommen lassen, oder eine Mindestrendite versichern. Stellen Sie sicher, dass Sie die Vorteile, die Sie erwerben, verstehen.
Die Rückerstattungsgebühren können zwischen 3 Jahren und 15 Jahren variieren, was Ihre Flexibilität einschränkt. Wenn sich Ihre Umstände ändern, z. B. eine Scheidung, können Sie Ihr Konto möglicherweise nicht teilen, ohne die Rückkaufgebühren zu zahlen.
Erfahren Sie nicht nur, wie viel die Person, bei der Sie die Annuität kaufen, sondern auch den Verkauf tätigen. Akzeptieren Sie keine Antwort wie "Meine Firma zahlt mir". Die Art, wie jemand diese Frage beantwortet, wird Ihnen viel über die Art von Person erzählen, mit der Sie es zu tun haben. Eine Versicherungsgesellschaft kann Provisionen in Höhe von 5 bis 9% des investierten Betrags zahlen.
Diese Finanzverkäufer haben möglicherweise keine anderen Lösungen, die Sie präsentieren können, und das ist nicht akzeptabel. Wenn die Empfehlung gemacht wurde, nachdem jemand einen ganzheitlichen Finanzplan für Sie zusammengestellt hat, ist dies ein gutes Zeichen. Wenn kein Plan gemacht wurde, sei vorsichtig.
Bevor Sie etwas von einem Finanzverkäufer kaufen, der eine Provision erhält, möchten Sie vielleicht mit einem Finanzberater sprechen, der nur eine Gebühr bezahlt . Ein Honorarberater kann keine Provision für den Verkauf von Anlage- oder Versicherungsprodukten erhalten. Sie sollten auch den Consumer Guide der SEC lesen, was Sie über Variable Annuities wissen sollten.