Indexed Annuities: Das Gute, das Schlechte und die Wahrheit

Das gute

Indexierte Renten sind feste Renten. Die Geschichte sollte nicht schicker sein. Das ist eine gute Sache, denn Ihr Auftraggeber ist vollständig vor Volatilität auf dem Abwärtsmarkt geschützt, was eine Voraussetzung für immer mehr Rentner und Baby-Boomer ist.

Indexed Annuity Returns basieren auf einer Call-Option auf einem Index wie dem S & P 500. Eine Call-Option ist keine Risiko-Wette, dass die Märkte steigen, und wenn sie dies tun, werden Sie von diesem Wachstum profitieren.

Wenn die Märkte wie 2008 einen großen Dump abwerfen, verfällt die Call-Option wertlos und Sie verlieren kein Geld. Das Aufwärtspotenzial ist begrenzt, aber die Gewinne sind zum Vertragsjubiläum festgeschrieben. Das ist mein Aufzug Rede und vereinfachende Wertversprechen für Indexed Annuities.

Wenn Sie mit CD-Retouren zufrieden sind, können indexierte Annuities im geschützten Hauptbestandteil Ihres Portfolios gut funktionieren. Lassen Sie mich sehr klar sein, es ist eine vertragliche Tatsache, dass Indexed Annuities kein Marktwachstumsprodukt sind, obwohl es scheint, als ob jeder Agent auf dem Planeten es so aufstellt. Die Strategie wurde so konzipiert, dass sie auf der Sammelwertseite des Ledgers ausgeführt werden kann.

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Das Schlechte

Indexed Annuities könnten in der Finanzgeschichte als das am meisten gehypte und am meisten verkaufte Produkt aller Zeiten untergehen. Wenn die Annuitätenindustrie und der Carrier nicht in diesem anhaltenden Verkaufsproblem versinken, werden Indexed Annuities dazu bestimmt, an allen Business Schools eine Klasse zu werden, in der es darum geht, wie ein gutes Produkt von einer unregulierten Verkaufsorganisation in den Boden gerannt wird.

Die typische Agententeilung ist "Marktoberseite ohne Nachteil". Nur die Hälfte dieser Aussage ist wahr. Wahr ist, es gibt keinen Nachteil, weil es eine feste Annuität ist. Wenn die Verkaufsprognose tatsächlich wahr wäre, wäre Janet Yellens Job bei der Federal Reserve gelöst. Niemand kann Marktvorsprünge versprechen.

Wie Sie inzwischen wissen sollten, kann die Aussage NICHT wahr sein.

Wenn Sie lokalen Radio hören, Kabel-TV-Werbung sehen oder das Internet trollen, werden Sie auf die unregulierte Verkaufsnachricht stoßen, die die Welt von Indizierte Annuitäten durchdringt. Alles kann gesagt, beansprucht oder versprochen werden, den allmächtigen Verkauf zu bekommen. Es ist ein verstörender Trend, der weiter wächst, weil es keine Auswirkungen auf die Verkaufsatmosphäre von Wild West gibt. Es ist eine echte Tragödie, die sich direkt vor einer apathischen Annuitätenindustrie entfaltet, die den ständig steigenden Prämienzufluss nicht unterbrechen will.

Da Indexed Annuities KEINE Sicherheit sind und nur als Lebensversicherungsprodukt klassifiziert werden, soll es auf staatlicher Ebene reguliert werden. Sagen wir einfach, das passiert nicht!

Die Wahrheit

Im Jahr 1995 wurden Indexed Annuities zunächst entwickelt und entwickelt, um Kopf an Kopf mit CD (Certificates of Deposit) Renditen, nicht die Börse konkurrieren. Das ist eine Tatsache, die die meisten Rentenversicherungsagenten nicht einmal kennen, sondern eine vertragliche Realität, wenn Sie jemals einen indexierten Rentenvertrag kaufen.

Indexierte Renten sind auch ein effizientes Liefersystem für die anhängigen Einkommensbeihilfen für zukünftige Einkommensgarantien. In der Tat verwende ich in erster Linie Indexed Annuities.

Ich sehe in den meisten Fällen nicht einmal den Akkumulationsteil (dh die Indexoption) der Police an. Die meiste Zeit betrachte ich nur die Einkommensgarantie für "Einkommen später" . Der Grund dafür ist, dass ich denke, Sie sollten immer Annuitäten besitzen für das, was sie tun, nicht tun können. Übersetzung: Vertragliche Garantien liefern!

In bestimmten Situationen verwende ich kurzfristige indexierte Renten in Kombination mit Fixed Rate Annuities (aka MYGAs) für Laddering-Strategien. Ich nenne das meine "Mixed Fixed Ladder", weil es sich um eine Kombination aus Fixed Rate und Indexed Annuities handelt.

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Die Quintessenz ist, dass Indexed Annuities nicht zu gut sind, um wahr zu sein, aber sie können ziemlich verdammt gut sein, wenn Ihre Erwartungen mit den vertraglichen Realitäten übereinstimmen.

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