Student Loan Schulden müssen nicht ein Hindernis sein, um ein Portfolio zu bauen
Du denkst vielleicht, dass der Ausdruck "Studentendarlehensarmut" der Titel einer Skizze auf YouTube's College Humor-Kanal ist. Aber es ist nicht viel lustig über den finanziellen Albatros, mit dem College-Studenten heute konfrontiert sind - ein Rekordhoch, das gerade ein noch höheres Niveau erreicht hat, als Sie diesen Satz zu Ende gelesen haben.
Eine Generation in Schulden
Eine Student Loan Schulden-Uhr auf der FinAid.com-Website, die sich alle paar Sekunden aktualisiert, schließt jetzt auf $ 1,46 Billionen.
Für Hochschulabsolventen, die hoffen, zu investieren, sind die Auswirkungen erschütternd. Eine von der Allianz Global Assistance im Jahr 2016 durchgeführte Umfrage unter 5.000 aktuellen Studenten kommt zu folgendem Ergebnis: "Studentenkreditarmut" ist zu real und wird möglicherweise nicht bald enden. Nach Studiengebühren berichtete etwa jeder vierte Student, dass er kein zusätzliches Geld zur Verfügung habe. Fast die Hälfte (44,6 Prozent) zahlt für ihre Ausbildung - und etwa 12 Prozent wissen nicht einmal, wie viel sie schulden.
Sie müssen sich nicht einmal die Mühe machen, diese Zahlen zu verarbeiten: Kauen Sie nur für eine Minute nach ihnen. Nun, schauen Sie, ob Sie herausfinden können, wo College-Studenten Geld finden, um in Aktien zu investieren, ohne das ohnehin knappe Budget für Mac und Käse zu berauben.
Die Umfrage der Allianz zeigt, dass von jenen Studenten, die Studentenkredite haben und das Gleichgewicht kennen, 40 Prozent mindestens 30.000 Dollar schulden. Das entspricht den Zahlen des Instituts für Hochschulzugang und Erfolg .
Für die Klasse von 2014 erreichte die Schuldenzahl pro Schüler $ 28.950 pro Kreditnehmer, wobei sieben von zehn Studenten Geld schuldeten. In den letzten zehn Jahren sind die Schulden von Studentenkrediten doppelt so hoch wie die Inflationsrate; Die Studiengebühren sind in etwa gleich hoch wie vor 40 Jahren gestiegen. Nach vielen Schätzungen hat die Schuldenquote pro Student die Marke von 30.000 Dollar überschritten.
Es muss also eine hoffnungslose Sache sein, etwas zu finden, etwas für College-Studenten und junge Absolventen, um zu investieren. Nun, nicht genau. Zugegeben, die Straße ist mächtig schwer zu hacken. Geh weiter zur medizinischen oder juristischen Fakultät, und deine Schuldenzahl kann leicht 100.000 $ übersteigen.
Dennoch ist es immer noch möglich, ein Portfolio zu versenden, behaupten Experten. Es ist wichtig, es zu einer Priorität zu machen, auch wenn die Anfangsbeträge gering sind.
Klein beginnen
Ein beliebter Weg dazu sind Smartphone-Apps wie Acorns. (Sein Gründer, der Millennial Jeff Cruttenden, traf die Idee schon während seines Studiums.) Eicheln nehmen alles mit, was du aus den Kredit- und Debitkartenkäufen ausgibst, und runden es auf den nächsten Dollar ab. Der Wechsel wird basierend auf der Risikotoleranz in sechs verschiedene Fonds investiert. Es richtet sich insbesondere an junge Investoren, die sich vor Maklerhäusern fürchten.
Ein anderer Weg ist über Online-Investment-Websites wie Betterment. Die Website von Gründer Jon Stein verfolgt einen einfachen Weg, auf dem Sie Ihr Alter und eines von fünf allgemeinen Investitionszielen (zB "Wohlstand aufbauen" und "Sicherheitsnetz") eingeben. Das Geld wird dann in eine Kombination aus Aktien und Anleihen investiert: ein voll diversifiziertes Anlageportfolio mit 12 globalen Anlageklassen.
"Betterment ist eine großartige Plattform für junge Investoren, um anzufangen", sagt David Weliver, Gründungsredakteur von MoneyUnder30, einer persönlichen Finanz- und Investment-Website für Millennials. "Es gibt keine Mindestinvestitionen und es ist einfach, kleine, monatliche Investitionen über Direkteinlagen zu tätigen."
Holen Sie sich das Arbeitgeber-Matching
Es gibt die Strategie, neue Jobs sorgfältig nach Vorteilen zu suchen. Oder wenn Sie einen Aufmerksamkeitsgrabber brauchen, wie ist das? FREIES GELD! Es ist an vielen Arbeitsplätzen verfügbar, auch wenn ein kostenloses Mittagessen nicht möglich ist.
"Millennials mit Jobs, die ein 401 (k) Arbeitgeber Match anbieten, sollten in dem Umfang teilnehmen, wie es nötig ist, um das volle Match zu erreichen. Dies ist im Wesentlichen frei Geld für den Ruhestand ", sagt Anthony Criscuolo, ein zertifizierter Finanzplaner und Portfoliomanager mit Palisades Hudson Financial Group Ft. Lauderdale, Florida Büro.
Die Einrichtung eines 401 (k) oder individuellen Ruhestandskontos (IRA) ist eine absolute Investition, die für junge Arbeitnehmer unerlässlich ist. Ja, die Tilgung von Kreditschulden ist wichtig. Aber jedes Jahr Geld für den Ruhestand beiseite zu legen, vor allem, wenn Sie im Alter von 21 oder jünger beginnen, stellt Sie für ganz das Nest Ei im Ruhestand. In der Tat können Sie $ 45 pro Monat einfach in $ 1 Million umwandeln, wenn Sie die Gesetze der Zinseszinsen kennen.
Nehmen wir an, dass jemand, der 20 Jahre alt ist, mit einem 50-prozentigen Firmen-Match um 45 Dollar im Monat sinkt. Wenn sie den Beitrag um den gleichen Betrag erhöht wie jede Gehaltserhöhung, die sie erhält, wird sie mehr als 1 Million US-Dollar bei der Pensionierung haben - unter der Annahme, dass die jährlichen Lohnerhöhungen 3,5 Prozent und die 401 (k) Investitionen 8,5 Prozent betragen.
"Laut einem Bericht des American Benefits Council aus dem Jahr 2014 haben fast 80 Prozent der Vollzeitbeschäftigten Zugang zu den vom Arbeitgeber gesponserten Pensionsplänen", sagt James Capolongo, Leiter der Einlagenprodukte und Preisgestaltung bei der TD Bank in Mount Laurel, New Jersey.
Straffen Sie Ihren Gürtel und investieren Sie was Sie sparen
Es gibt auch die Frage, wie man Geld frei macht - und ja, wir werden Ihnen die Rede über den täglichen Bigbucks Latte ersparen. Große Entscheidungen, wie auch kleine, können Geld freisetzen, obwohl einige schwer zu übersehen sind. Wenn Sie sich zum Beispiel für einen Job in San Francisco entscheiden, werden Sie wahrscheinlich mehr bezahlt - aber Sie zahlen auch mehr Miete. Eine Menge mehr.
Statistiken von RadPad, dem Anbieter von mobilen Wohnungssuch- und Mietangeboten, zeigen, dass die Stadt des Goldenen Tores goldene Kassen benötigt, nur um einen Platz zum Aufhängen zu finden.
Einsteiger geben 79 Prozent ihres Einkommens für Miete in San Francisco aus, und in New York geben Sie 77 Prozent Ihres Einstiegseinkommens für nichts Besonderes aus: Ein Apartment mit einem Schlafzimmer kostet den mittleren Preis von 3.000 Dollar pro Monat .
Eine Beschäftigung in Austin, Texas, bedeutet dagegen, dass nur 36 Prozent des Gehalts in die Miete gehen. Und kein Neuling in ihrer rechten Meinung wird Austin - eine der großen Musikstädte der Welt und Heimat des South by Southwest Musikfestivals - beschuldigen, ein langweiliger Ort zum Leben zu sein.
Einiges davon bedeutet auch, kreativ über die Ausgaben nachzudenken, die Sie bereits in Bezug auf die Rendite haben. Wenn Sie zum Beispiel einen Steuerberater beauftragen, Ihre Steuern zu entrichten, könnte jemand mit mehr Ressourcen und einer größeren Qualifikation in der Lage sein, Ihnen eine höhere Rückerstattung zu zahlen, die mehr als einen erhöhten Stundensatz auszahlen könnte. Und wenn Sie Studentendarlehen zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren können, werden Sie auf lange Sicht viel mehr Geld in Ihre Tasche stecken.
Ausbildung erhalten
Schließlich gibt es immer die Idee, sich selbst zu erziehen.
Überall im Internet gibt es eine große Anlageberatung, und es gibt, wenn Sie so wollen, eine Fülle an seriösen Quellen. Vielleicht können Sie es sich nicht leisten, den Finanzberater Ihrer Eltern einzustellen, aber Sie können sicherlich seinen Blog lesen ... oder sogar ein einmaliges Treffen arrangieren, um Ihre Situation zu besprechen und einige Ziele herauszufinden.
"Während die Bezahlung von Finanzberatungen unerreichbar scheint, sollten selbst junge Berufstätige zumindest eine einmalige Konsultation mit einem Finanzprofi in Betracht ziehen", sagt Criscuolo. "So wie Sie Ihre Gesundheit einem Arzt oder Ihrem Auto an einen Mechaniker anvertrauen, kann sich ein Check-up mit einem Finanzprofi bei der Erstellung eines soliden langfristigen Finanzplans rechnen."