Es geht um mehr als um Nachlassvermeidung
In der Tat, lebende Trusts sind nicht für jedermann, aber sie können ein perfektes Nachlass-Planungs-Tool für andere sein, abhängig von ihren Sorgen und ihren Umständen.
Wie so viele andere Dinge im Leben, kommen sie mit Vor- und Nachteilen.
Pro Nr. 1: Sie können den Nachlass vermeiden
Vermächtnisvermeidung ist wahrscheinlich der größte Vorteil eines widerruflichen lebenden Vertrauens. Warum sollten Sie Ihre Angehörigen und Ihr Eigentum den restriktiven Regeln des Nachlassgerichtes unterwerfen, wenn Sie es leicht vermeiden können, indem Sie eine Stiftung finanzieren?
Dies kann eine besonders wichtige Überlegung sein, wenn Sie Immobilien in mehr als einem Staat besitzen, weil Ihre Lieben mit zwei oder mehr Nachlassverfahren konfrontiert werden, wenn Sie nur ein Testament hinterlassen. Jede Eigenschaft müsste bewilligt werden, wo sie sich befindet.
Ein widerrufliches lebendiges Vertrauen kann Ihren geliebten auch fast sofortigen Zugang zu Bargeld während einer schwierigen Zeit geben. Vergleichen Sie dies mit der Zeit, die benötigt wird, um ein Nachlassguthaben zu eröffnen, und dass Ihre Lieben Zugang zu Ihrem Bankkonto erhalten. Es könnte zwischen einigen Wochen und mehreren Monaten dauern.
Pro Nr. 2: Sie können Vormundschafts- oder Konservatoriumsverfahren vermeiden
Widersetzliche lebende Trusts sind nicht nur Tod.
Sie können bestimmte Probleme auch während Ihres Lebens angehen.
Warum sollten Sie Ihre Angehörigen und Ihr Eigentum den einschränkenden Regeln der Vormundschaft oder der Vormundschaft unterwerfen, wenn Sie handlungsunfähig werden sollten? Um ein widerrufliches lebendiges Vertrauen zu bilden, müssen Sie einen Nachfolgetreuhänder benennen, jemanden, der eingreift und das Vertrauen für Sie verwaltet, wenn eine Zeit kommt, in der Sie das nicht mehr selbst tun können.
Nachdem Sie die Bestimmungen des Treuhandfonds zur Bestimmung Ihrer Erwerbsunfähigkeit befolgt haben, kann Ihr Nachfolgertreuhänder die Kontrolle über Ihr Treuhandvermögen ohne gerichtliche Einmischung übernehmen.
Pro Nr. 3: Sie können Dinge privat halten
Nachlass ist ein öffentliches Verfahren. Jeder kann ins Gerichtsgebäude gehen und jedes dort hinterlegte Dokument einsehen, einschließlich Ihres Testaments. In einigen Gerichtsbarkeiten können Fremde sogar Gerichtsdossiers und Anmeldungen online nachschlagen.
Wenn das Testament eröffnet wird und Ihr Testament dem Gericht vorgelegt wird, kann jeder - jeder überhaupt - es lesen, den Umfang dessen sehen, was Sie besitzen, um es anderen zu überlassen, und herausfinden, wer was bekommen hat. Treuhanddokumente werden niemals bei einem Gericht eingereicht, so dass sie nicht zu öffentlichen Aufzeichnungen für jedermann werden.
Con Nr. 1: Vorauskosten können hoch sein
Im Allgemeinen kostet es mehr Zeit und Geld, ein widerrufliches lebendiges Vertrauen aufzubauen und zu finanzieren, als einfach ein Testament zu schreiben. Auch nachdem Sie das Vertrauen gebildet haben, müssen Sie neue Urkunden und andere Dokumente erstellen, um das Eigentum an Ihren Vermögenswerten in es zu übertragen.
Aber die gesamte Zeit und das Geld, das ausgegeben wird, werden auf lange Sicht wahrscheinlich weniger sein. Das Vertrauen ermöglicht es Ihren Lieben, eine kostspielige gerichtlich beaufsichtigte Vormundschaft zu vermeiden, wenn Sie behindert werden und ein kostspieliges gerichtlich überwachtes Nachlassverfahren nach Ihrem Tod.
Denken Sie daran, dass auch nach Ihrem Tod Urkunden und Dokumente, die das Eigentum übertragen, erstellt werden müssen. Sie bezahlen diese Kosten nur im Voraus, wenn Sie ein Vertrauen bilden - aber Ihre Angehörigen müssen darüber hinaus keine Nachlassgebühren zahlen.
Con Nr. 2: Einen Trust zu finanzieren ist ein Schmerz
Sie müssen sich an Ihre Bank, Anlage- und Versicherungsgesellschaften und Transferagenten wenden. Sie müssen den Konto- und Aktienbesitz ändern und die Empfänger aktualisieren. Neue Aktienzertifikate müssen ausgegeben werden. Autos und Boote müssen umbenannt werden. Für viele Menschen ist dies der Hauptnachteil, ein widerrufliches lebendiges Vertrauen als ihr primäres Nachlassplanungstool zu verwenden.
Aber wenn das Vertrauen nicht vollständig finanziert ist, ist es nicht die Zeit, das Geld und die Mühe wert, einen zu schaffen. Die Art der Vermögenswerte , die Sie besitzen und was getan werden muss, um sie in den Trust zu finanzieren, sollte sorgfältig erwogen werden, bevor Sie sich entscheiden, einen zu verwenden.
Con Nr. 3: Du wirst immer noch ein Testament brauchen
Wenn du frustriert oder abgelenkt wirst, wenn du dein Vertrauen finanzierst oder wenn du einfach nicht genug Zeit hast, es richtig zu machen, wird dein Vertrauen nur teilweise finanziert, wenn du stirbst. Es ist auch sehr leicht zu vergessen, Titel auf neu erworbene Vermögenswerte zu Ihrem Vertrauen zu übertragen, wie die Zeit vergeht.
Du brauchst eine besondere Art von Willen, den man als " Pour-over-Willen " bezeichnet, um deine ungedeckten Vermögenswerte zu "fangen" und sie in dein Vertrauen zu "gießen", und dein Übergießen muss bewilligt werden. Ein Pour-Over-Prozess kann jedoch ein unschätzbares Werkzeug für den Fall eines Worst-Case-Szenarios sein.
Con Nr. 4: Ihre Erben haben länger zu einem Wettbewerb zu konkurrieren
Die meisten Staaten haben spezifische Statuten, die bestimmen, wer ein Testament und wie lange sie dies tun müssen. Die Zeitspanne kann 30 bis 90 Tage betragen.
Demgegenüber steht die Anfechtung eines Treuhandverhältnisses, das bis vor kurzem noch ein weitläufiges Gerichtsverfahren war, das nur noch den staatsspezifischen Verjährungsvorschriften unterliegt. Diese Statuten sind in der Regel ein bis fünf Jahre, aber sie sind manchmal länger. Mehrere Staaten haben jedoch beschlossen, diese Lücke zu schließen, indem sie spezifische Gesetze erlassen, die den Zeitrahmen für die Anfechtung eines Vertrauens stark einschränken.
Die Quintessenz
Wenn Sie etwas so Wichtiges wie die Nachlassplanung angehen, ist es wichtig, mit einem Anwalt zu sprechen, damit Sie sicher sind, dass Sie alle Vor- und Nachteile Ihrer Entscheidungen verstehen. Dieser Artikel soll nur allgemeine Informationen vermitteln und gilt möglicherweise nicht direkt für Ihre speziellen Anliegen. Es ist kein Rechtsrat. Dafür brauchen Sie einen Anwalt.