Sollten Sie in Target-Date-Altersvorsorge investieren?
Sind Sie sich nicht sicher, ob Sie Ihre Ziele richtig erreichen? Fühlen Sie sich von Tausenden von Anlagemöglichkeiten überwältigt? Sie können Investmentfonds , geschlossene Fonds und / oder ETFs kaufen, aber welche Fondstypen sind das Richtige für Sie? Ziel-Investmentfonds wurden erstellt, um Ihnen zu helfen, diese Entscheidungen zu treffen und letztendlich Ihr Leben zu vereinfachen.
Aber sind sie richtig für dich?
Was sind Target-Date-Fonds?
Ziel-Fonds werden oft als "Set-it-Forget-Fonds" bezeichnet. Wenn Sie beispielsweise vorhaben, in 20 Jahren in Rente zu gehen, kaufen Sie möglicherweise einen Fonds mit einem Zieldatum, der Ihrem Zeitrahmen entspricht, dh einem Ziel von 20 Jahren. Wenn Sie sich Ihrem Renteneintrittspunkt nähern, verschiebt der Fonds seine Allokation in konservativere Investmentfondsanlagen (mit Anleihen und Barmitteln) und weg von risikoreicheren Investmentfondsanlagen (Aktien halten). Wie die Theorie sagt, legen Sie die Investition in den Fonds und vergessen Sie es - lassen Sie den Fonds die ganze Arbeit machen.
Die Neuzuteilung über einen vorher festgelegten Zeitraum, um die sich ändernde Risikotoleranz der Anleger widerzuspiegeln, wird als Gleitweg des Zieldatumfonds bezeichnet. Der Gleitpfad legt die Allokation des Fonds im Laufe der Zeit auf verschiedene Anlageklassen fest und passt den Mix von aggressiveren Anlagen zu Beginn des Fondslebens zu konservativeren Anlagen an, wenn der Fonds reifer wird und die Anleger ihr angestrebtes Ziel erreichen.
Target-Date-Fonds - eine beliebte Anlageoption in Pensionsplänen
Eine Ende 2008 von Deloitte und dem Investment Company Institute durchgeführte Studie ergab, dass 72% der beitragsorientierten Pläne (z. B. 401.000 Pläne) Zielfonds anbieten. Die Beliebtheit von Target-Date-Fonds wurde durch das von Präsident Bush im Jahr 2006 unterzeichnete Pension Protection Act ausgelöst.
Im Rahmen des Gesetzes wurden Zieldatum-Fonds zu einer "Standardoption" von 401 (k) -Plänen, die eine automatische Registrierungsfunktion hatten. Mit anderen Worten, einige Mitarbeiter werden automatisch in ihre 401 (k) -Pläne aufgenommen, und ihre Beiträge werden automatisch in einen Zieldatum-Fonds investiert, ob nun oder nicht.
Vorteile von Target-Date-Fonds
Target-Date-Fonds können nützlich sein, wenn Sie entweder Zeit verloren haben oder sich nicht mit laufenden Anlageentscheidungen befassen möchten. Einige Vorteile von Zieldatum-Fonds umfassen:
- Geringe minimale Investitionen , die eine sofortige Diversifizierung zwischen verschiedenen Anlageklassen (Aktien, Obligationen usw.) ermöglichen
- Professionell verwaltete Portfolios , die eine problemlose Investition ermöglichen
- Geringer Wartungsaufwand , da die Fonds als eine Einheitslösung konzipiert sind
Nachteile von Target-Date-Fonds
Zwar gibt es Vorteile von Target-Date-Fonds, Anleger sollten sich aber auch der Fallstricke bewusst sein. Folgende Punkte müssen berücksichtigt werden:
- Eine Größe passt für alle - oder? Ein richtiger Investment-Mix für eine Person ist nicht unbedingt für jeden richtig.
- Höhere Kostenquoten - In einigen Zielfonds gibt es eine Gebühr für die zugrunde liegenden Investmentfonds und eine weitere Gebührenebene für die Verwaltung der Fonds.
- Mangelnde Diversifizierung - Wenn der Fonds mit Zieldatum nur in Fonds einer bestimmten Fondsfamilie (Fidelity, Vanguard usw.) investiert, kann dies zu einem ähnlichen Anlagestil bei den zugrunde liegenden Investmentfonds führen.
Nächste Schritte zur Auswahl eines Zieldatum-Fonds
Wenn Sie von der Idee eines einfachen und disziplinierten Investierens über Zielfonds gefesselt sind, besteht der nächste Schritt darin, die Optionen zu recherchieren. Es gibt viele Zieldatum-Fonds. In der Tat bieten mehrere Low-Cost-Anbieter eine Vielzahl von Zieldaten-Fonds, darunter T.Rowe Price, Vanguard und Fidelity.