Deferred Annuity - Definition einer aufgeschobenen Annuität

Eine aufgeschobene Rente ist eine Rente, die nicht sofort mit Zahlungen beginnt. Die meisten Personen, die aufgeschobene Renten verwenden, sind entweder:

Das Wort "aufgeschoben" bedeutet, dass Sie Zahlungen aus dem Vertrag verschieben (oder verzögern). Vergleichen Sie eine aufgeschobene Annuität mit einer sofortigen Annuität : eine sofortige Annuität fängt an, Zahlungen (fast) sofort nach dem Kauf zu leisten und die Annuität zu finanzieren.

Wenn Sie Zahlungen aus einer sofortigen Rente nehmen, ist es schwierig oder unmöglich, den Prozess zu stoppen und Ihr Geld zurück zu bekommen.

Mit anderen Worten, mit einer aufgeschobenen Rente warten Sie - möglicherweise für immer - um den Vertrag zu rentalisieren (ob Sie sich für lebenslange Zahlungen oder eine andere Vereinbarung entscheiden).

Hinweis: Bitte lesen Sie die wichtigen Informationen am Ende dieser Seite.

Für immer aufgeben?

Wenn Sie eine aufgeschobene Rente verwenden, müssen Sie das Geld nicht unbedingt in einen systematischen Einkommensstrom verwandeln. Stattdessen können Sie einfach Auszahlungen nach Bedarf vornehmen, alles in einer einzigen Summe auszahlen oder die Vermögenswerte auf eine andere Rente oder ein anderes Konto übertragen. Letztendlich ermöglicht Ihnen eine aufgeschobene Rente, die Kontrolle über das Geld zu behalten und Ihre Optionen offen zu halten, anstatt sie unwiderruflich an die Versicherungsgesellschaft zu übergeben.

Bei dieser Verwendung ist eine aufgeschobene Rente im Grunde genommen ein Konto, das einige Merkmale einer Annuität aufweist : bestimmte Steuermerkmale und vielleicht einige Garantien einer Versicherungsgesellschaft (einschließlich der Möglichkeit einer Todesfallleistung).

Der Begriff Annuität bezieht sich auf eine Reihe von Zahlungen - und traditionell wurden sie verwendet, um ein Lebenseinkommen zu erwirtschaften (zum Beispiel für Rentner). Wenn Sie sich entscheiden, zu annullieren, wählen Sie eine Zahlungsoption aus der Liste Ihrer Optionen. Sie können beispielsweise festlegen, dass Ihr Einkommen nur während Ihres Lebens ausbezahlt wird, oder Sie entscheiden sich dafür, dass das Einkommen für die Dauer Ihres Lebens oder für die Lebenszeit Ihres Ehepartners verlängert wird.

Weitere Informationen zu Zahlungsoptionen finden Sie unter Annualisieren .

Steuerhinterziehung

Verwechseln Sie nicht den Zeitpunkt der Zahlungen aus einer aufgeschobenen Rente mit Steuerstundung , die ein anderes Merkmal aus Renten ist. Mit Steuerstundung zahlen Sie nicht Steuern auf Einkommen innerhalb der Jahresrente jedes Jahr, wie das Einkommen auf das Konto hinzugefügt wird. Stattdessen zahlen Sie Steuern, wenn die Einnahmen aus einem Konto mit Steuerabgrenzung entfernt werden. Im Idealfall profitieren Sie dadurch von einer Aufrechnung: Sie behalten mehr Geld im Vertrag, reinvestieren Ihre Gewinne und verdienen zusätzlich zu diesen Einkünften.

Das Konzept der Steuerstundung ähnelt der Idee einer aufgeschobenen Annuität: In beiden Fällen stellen Sie etwas für später aus (ob es sich um ein Einkommen aus einer Annuität handelt oder wenn Sie Steuern zahlen).

Wichtige Informationen

Sprechen Sie mit einem Steuerberater oder CPA, um die Konsequenzen der Verwendung von Renten und Abhebungen oder Überweisungen zu bestimmen, bevor Sie etwas tun. Dieser Artikel ist nur eine grundlegende Definition und reicht nicht aus, um komplexe Versicherungsprodukte (und komplexere Steuergesetze) zu verstehen. Alle Garantien sind nur so stark wie die Garantie der Versicherungsgesellschaft und es ist möglich, Geld zu verlieren - konsultieren Sie mit einem lokalen lizenzierten Versicherungsvertreter für weitere Details.