Während die meisten Menschen sich Sorgen darüber machen, dass sie ihre Notfall-Ersparnisse unterfinanzieren und sich exponiert fühlen, gibt es so etwas wie eine Überfinanzierung?
Ist es klug, einen beträchtlichen Teil Ihres Geldes herumzusitzen, wenn es größere, bösere Dinge tun könnte?
Wie zu groß von einem Notfonds kann Sie verletzen
Du verlierst Geld
Da Notfallfonds zugänglich sein müssen, ist der beste Ort, um sie zu retten, ein Sparkonto bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft oder bei einer Online-Bank , wo sie einen höheren Zinssatz als bei einer herkömmlichen Bank erhalten kann.
Aber selbst am "höheren" Ende verdient Ihr Geld immer noch nur rund 1 Prozent pro Jahr. Ihr Notfallfonds, unabhängig davon, wo Sie ihn gespeichert haben, übersteigt nicht die Inflation , also verlieren Sie Geld. Mehr drin zu haben, als Sie brauchen, erhöht Ihre Verluste.
Sie verpassen die Finanzierung anderer finanzieller Ziele
Wenn Sie in Ihrem Notfallfonds zu viel Geld gebunden haben, dann verschenken Sie Gelegenheiten, sich um andere wichtige finanzielle Dinge zu kümmern, wie zum Beispiel zur Altersvorsorge beizutragen, Schulden abzuzahlen oder eine Anzahlung für ein Haus zu sparen .
Ihr Geld wird besser genutzt, um eines dieser Ziele zu erreichen, als Ihre Notfalleinsparungen zu überfüllen. Warum halten Sie mehr als notwendig in was ist im Wesentlichen eine Keksdose, wenn Sie von hochverzinslichen Kreditkartenschulden bezahlen könnten?
Die Linie zwischen genug und zu viel finden
Überlegen Sie, was empfohlen wird
Normalerweise wird empfohlen, dass Sie zwischen drei und sechs Monaten Ausgaben in Ihrem Notfallfonds sparen .
Einige Experten empfehlen so wenig wie ein paar hundert Dollar, um Sie mit einem "Anfänger-Notfall-Fonds" zu beginnen, und einige empfehlen so viel wie ein Jahr oder mehr Ihres Einkommens.
Berücksichtigen Sie nicht nur die Empfehlungen, sondern auch die Besonderheiten Ihrer Situation, z. B. die Familiengröße, ob Sie Eigentümer oder Mieter sind, die Anzahl der Fahrzeuge, die Sie besitzen, die Arbeitsplatzstabilität und so weiter.
Behandle deinen Notfallfonds wie eine Versicherung
Ihr Notfallfonds ist im Wesentlichen eine Versicherungspolice : Sie schützen sich, wenn etwas schief geht. So nähern Sie sich Ihren Notfall-Einsparungen auf die gleiche Art und Weise, wie Sie sich damit befassen würden, sich selbst mit, sagen wir, Auto- oder Lebensversicherungen zu versorgen.
Sie möchten genug Deckung wählen, aber Sie möchten nicht so viel wählen , dass Sie Ihr Geld für Prämien verschwenden (oder in diesem Fall, Ihr Geld sitzen zu haben, um fast nichts zu verdienen). Genauso wie Sie an bestimmten Formen der Versicherung sparen können, die Sie wahrscheinlich nie verwenden werden , können Sie Ihre Notfall-Ersparnisse auch etwas senken, wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre finanzielle Position relativ sicher ist.
Wenn drei Monate Kosten in Ihrer Welt ausreichen und Sie nachts mit dieser Zahl schlafen können, dann fühlen Sie sich nicht dazu bewegt, darüber hinauszugehen.
Erwägen Sie Alternativen zur Überfinanzierung Ihrer Notfallmaßnahmen
Mit Einsparungen, die für Notfälle vorgesehen sind, können Sie in Ihrer Notlage keine Kredite aufnehmen, weder über eine Kreditkarte noch von einem Freund oder Verwandten, und Sie können auch vermeiden, in Ihre Rentenkonten einzutauchen.
Wenn Sie jedoch zu einer Roth IRA beitragen, wissen Sie, dass Sie Geld für medizinische Ausgaben ohne Strafen abheben können (es gibt auch Zulagen für den Kauf Ihres ersten Eigenheims). Denken Sie daran, dass Sie Geld von Zinsen abziehen, also sollte dies als eine Art letzter Ausweg gesehen werden, aber sicherlich einen zu berücksichtigen, bevor Sie Ihren Notfall mit Schulden abdecken. Berücksichtigen Sie dies als Backup-Plan, wenn Sie versucht sind, Ihre Notfalleinsparungen zu überfliegen.
Außerdem wissen Sie, dass bei Arbeitslosigkeit die Arbeitslosenunterstützung den Betrag reduziert, den Sie aus Ihren Ersparnissen ziehen müssen, vorausgesetzt, Sie sind anspruchsberechtigt.
Ihr Notfallfonds sollte Ihren Finanzplan unterstützen
Herkömmliche Weisheit kann Ihnen sagen, je größer Ihr Notfallfonds, desto besser. Aber erkennen Sie an, dass Sie bei der Überbrückung Ihrer Notfall-Ersparnisse möglicherweise Ihren Gewinn schmälern.
Während die Antwort auf genau, wie viel in Ihrem Fonds sein sollte ist nicht one-size-fits-all, nehmen Sie diese Tipps in Betracht, um die richtige Größe Notfall-Fonds für Sie zu bestimmen und vermeiden Sie die Grenze in zu viel in Ihre Ersparnisse.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Notfallfonds mit Ihrem gesamten Finanzplan arbeitet und nicht dagegen.