Mal sehen, wie es funktioniert
Annuität Arbitrage beinhaltet den Kauf einer Single Premium Immediate Annuity (SPIA) und eine Lebensversicherungspolice zur gleichen Zeit. Die Struktur der Annuität kann Single-Leben oder Joint mit einem Ehepartner sein, mit der Lebensversicherungspolice in der Regel der Ehemann herausgenommen wird. Es ist wichtig, sowohl die Renten- als auch die Lebensversicherungspolice so zu strukturieren, dass ein maximaler Nutzen erzielt wird. Daher ist es wichtig, jeden einzelnen zu verstehen.
Was ist eine SPIA oder eine einmalige sofortige Prämie?
Die älteste Form einer Einkommensrente ist immer noch die beste und bietet die höchste vertragliche Auszahlung für jede Rentenart. SPIAs sind eine reine Übertragung von Risiko-Pensionsplänen, die für einen garantierten lebenslangen Einkommensstrom, Einkommen für einen bestimmten Zeitraum oder eine Kombination von beiden strukturiert werden können.
Ich empfehle, die Rente mit Ihrem Ehepartner (alias Joint-Rentner) einzurichten, so dass das garantierte Einkommen beide Leben umfasst. Die höchste vertragliche Auszahlung wäre als "Joint Life Only" strukturiert. Wenn Sie sicherstellen möchten, dass 100% des ursprünglichen Kapitals an jemanden in Ihrer Familie gehen, wenn sowohl Ehemann als auch Ehefrau sterben, dann wäre die höchste vertragliche Struktur " Leben mit Ratenzahlung "oder" Life with Cash Refund ".
Einmalige Premium Immediate Annuities haben keine Gebühren und die jährlichen Erhöhungen der COLA (Cost of Living Adjustment) können zum Zeitpunkt der Antragstellung vertraglich garantiert werden. SPIA-Einkommen kann bereits 30 Tage nach Ausstellung der Police beginnen, Sie können aber auch bis zu einem Jahr zurücktreten.
Welche Art von Lebensversicherung funktioniert mit der "Annuity Arbitrage" -Strategie?
Ich sage den Leuten immer, dass Lebensversicherungen den besten Return on Investment bieten, den Sie nie sehen werden.
Hole es? Sie sind tot, aber Ihre Begünstigten werden Sie lieben, diese Lebensversicherung abzuschließen.
Die einzige mögliche Hürde bei einer Lebensversicherung besteht darin, sich dafür zu qualifizieren. Um eine Lebensversicherung zu kaufen, müssen Sie einen Underwriting-Prozess durchlaufen, der eine physische, Bluttests und eine gründliche Überprüfung Ihrer medizinischen Unterlagen beinhaltet. Dieser Prozess kann eine Weile dauern, und Geduld ist eine Tugend während des Underwriting Ihrer Richtlinie. Ich verkaufe keine Lebensversicherung (zB Stan The Annuity Man), aber ich habe eine Theorie, dass man mit möglichst wenig Geld so viel Todesgeld wie möglich kaufen sollte. Das definiert die Risikolebensversicherung ziemlich genau. Mein Rat ist es, etwas zu kaufen, was "Level-Laufzeit" genannt wird, was garantiert, dass sich die Prämie nicht ändert. Ich empfehle, diese Premium-Tarife so lange wie möglich zu sperren, z. B. 90 Jahre oder länger.
Wenn es keine Lebensversicherung gibt , dann gibt es keine Annuitätsarbitrage, so dass einer der Ehegatten, der sich für eine Lebensversicherung qualifizieren kann, wesentlich ist.
Was sind die Vorteile der "Annuity Arbitrage" -Strategie?
Diese Strategie funktioniert wirklich gut, weil alle Vorteile vertraglich garantiert sind. Auch wenn "Annuity Arbitrage" in der Regel vollständig angepasst ist, ist unten eine allgemeine Einrichtung und die entsprechenden Vorteile:
- Eine Single Premium Immediate Annuity (SPIA) wird in einer gemeinsamen Lebensstruktur erworben, so dass ein Lebenseinkommen für beide Leben garantiert ist.
- Eine Lebensversicherungspolice (vorzugsweise eine Lebensversicherung) wird von einem der Ehegatten, typischerweise dem Ehemann, gekauft, da sie statistisch normalerweise zuerst sterben. Der Sterbegeldbetrag kann zum Zeitpunkt der Antragstellung zusammen mit der erforderlichen monatlichen oder jährlichen Prämie festgelegt werden.
- Der erforderliche SPIA-Prämienbetrag wird so berechnet, dass der Einkommensstrom aus der Rente die Lebensversicherungsprämie deckt, solange der versicherte Ehepartner lebt.
- Nach dem Tod des versicherten Ehepartners wird das Todesfallkapital aus der Lebensversicherung steuerfrei an den aufgeführten Begünstigten (typischerweise die Ehefrau) überwiesen.
- Die SPIA-Lebenseinkommensgarantie bleibt für den überlebenden Ehegatten ununterbrochen bestehen, und sie erhalten das steuerfreie Todesfallkapital auch von der Lebensversicherungspolice, wenn sie der gelistete Begünstigte der Police sind.
Es gibt viele andere Annuitätenstrategien, die Hebelwirkung nutzen, um vertragliche Vorteile zu maximieren. Die gerade beschriebene Annuitätsarbitrage-Strategie ist jedoch die beliebteste und am häufigsten anzutreffende. Vielleicht ist es etwas, das für Ihre spezifische Situation funktionieren könnte.