Erfahren Sie, wie steuergestützte Pläne funktionieren
Hier sind einige wichtige Dinge, die Sie über verschiedene Steuererstattungs- und Investitionsmöglichkeiten wissen sollten:
Was bedeutet es, wenn etwas Steuern zurückgestellt wird?
Ein Konto wird steuerlich abgegrenzt, wenn für das auf dem Konto erzielte Einkommen keine Steuern anfallen. Die Möglichkeit, Steuern auf die Renditen einer Anlage zu verschieben, kommt dem Einzelnen auf zwei verschiedene Arten zugute. Der Hauptvorteil ist das steuerfreie Wachstum. Als Alternative zur Steuerzahlung für die laufenden Renditen einer Investition werden Steuern nur zu einem späteren Zeitpunkt gezahlt, so dass die Investition ohne aktuelle steuerliche Auswirkungen wachsen kann. Der sekundäre Vorteil steuergestützter Investitionen besteht darin, dass sie häufig in Arbeitsjahren auftreten, in denen Einkommen und Steuern häufig höher sind als Einkommen und Steuern während des Ruhestands. Die Verwendung eines Steuererstattungsanspruchs Konto ist am häufigsten eine weise Entscheidung, wenn Sie in einer höheren Steuerklasse jetzt im Vergleich zu der Einkommensteuerklasse, die Sie voraussichtlich in der Zukunft besteuert werden, wenn Sie Abhebungen nehmen werden.
Was sind Beispiele für Steuerabgrenzungen?
Ein vom Arbeitgeber gesponserter Pensionsplan (z. B. ein Plan 401 (k) , 457 oder 403 (b) ) ist ein Beispiel für ein steuerbegünstigtes Altersguthaben, das teilnehmenden Arbeitnehmern erlaubt, einen Prozentsatz ihres Vorsteuergehalts beizutragen und zu steuern auf ein oder mehrere Investmentkonten.
Eine regelmäßige IRA (auch bekannt als traditionelle) IRA ist auch steuerlich abgegrenzt. Eine Annuität und der Rückkaufswert einer ganzen Lebensversicherungspolice funktionieren auch als Steuerabgrenzungskonten. Eine Roth IRA ist nicht nur Steuerabzug; Es ist ein steuerfreies Konto. Ein Health Savings Account (HSA) ist ein steuerbegünstigtes Sparkonto, das auch steuerbegünstigtes Ertragswachstum bietet.
Wenn HSAs für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet werden, sind sie auch steuerfrei.
Wie unterscheidet sich ein Steuerabsetzkonto von einem steuerfreien Konto?
Einzelpersonen können keine steuerfreien Konten einrichten. Sie können jedoch in Anleihen investieren, die steuerfreie Zinsen zahlen. In der Regel sind solche Zinsen von der Bundessteuer befreit. Wenn die Anleihe jedoch die Schuld eines anderen Staates als des Wohnsitzes der Person darstellt, werden diese Zinsen mit seiner staatlichen Einkommensteuererklärung zu versteuern sein.
Wie funktioniert es, wenn ein Konto nicht versteuert wird?
Alle Investitionen haben das Potenzial, Einkommen, Wertsteigerung oder beides zu zahlen. Das Einkommen stammt aus zwei Hauptquellen: Zinsen und Dividenden. Wenn eine Anlage auf einem steuerbaren Konto geführt wird, wird das Einkommen dem steuerpflichtigen Einkommen des Eigentümers für das Jahr hinzugefügt und führt zu einer höheren Steuerschuld. Jeglicher Verkauf von Vermögenswerten, die auf einem steuerbaren Konto gehalten werden und die für mehr als das, was investiert wurde, verkauft wird, führt auch zu erhöhten Einkommens- und Einkommenssteuern. Eine Steuer wäre nicht fällig, wenn die gleichen Anlagen in einem Steuerabgrenzungsposten gehalten würden - ein bedeutender Vorteil für das Halten von Anlagen in einem solchen Steuerabgrenzungsposten.
Bis wann wird die Steuer zurückgestellt?
Eines Tages wirst du die Steuer bezahlen. Die Steuerschuld wird jedoch nicht von der Anlageperformance ausgelöst.
Stattdessen schulden Sie Steuern basierend auf dem Geldbetrag, den Sie an sich selbst verteilen, typischerweise um für Dinge zu bezahlen, die Sie möchten oder brauchen. Daher wird das Einkommen in einer idealen Situation nicht bis zur Pensionierung besteuert, wenn Sie in einer niedrigeren Steuerklasse sind . Selbst wenn Ihre Steuerklasse im Ruhestand nicht zurückgeht, werden Sie wahrscheinlich immer noch von einem Steuerabzugskonto profitieren, da es viel besser ist, Steuern in der Zukunft als in jedem Jahr zwischen jetzt und zu zahlen, wenn Sie sie sonst bezahlen würden.
Bekomme ich einen Steuerabzug?
Beachten Sie, dass einige Steuerabgrenzungskonten wie 401 (k) oder abzugsfähige IRA einen Steuerabzug in dem Jahr vorsehen, in dem Sie den Beitrag leisten. Nicht alle Steuerabgrenzungskonten schaffen jedoch einen solchen Abzug. In beiden Fällen sieht das Steuerabgrenzungsposten die Aufschiebung von Steuern in jedem folgenden Jahr vor.
Aktualisiert von Scott Spann