Manche Menschen möchten einen lebenslangen Einkommensstrom haben und dabei eine wohltätige oder gemeinnützige Organisation unterstützen. Dies kann erreicht werden, indem eine Charitable Gift Annuity (CGA) -Struktur verwendet wird. Diese Art von Annuität funktioniert wie eine Single Premium Immediate Annuity (SPIA), indem sie einen garantierten Einkommensstrom bietet, aber der Hauptunterschied besteht darin, dass die Wohltätigkeitsorganisation das gesamte ungenutzte Geld behält, wenn Sie sterben.
Single Premium Immediate Annuities und wohltätige Geschenk Annuities bieten Einkommen
Annuitäten, die sich um das Lebenseinkommen kümmern, können historisch bis in das römische Zeitalter zurückverfolgt werden. Seit über 200 Jahren wird in den Vereinigten Staaten eine Art von lebenslanger Rentenversicherung angeboten, die wir heute als Einmalige Premium-Sofortrente (SPIA) bezeichnen. Einige Finanzjournalisten bezeichnen diese simple Strategie als Einkommensrente oder Rentenrente, beziehen sich aber auf den SPIA-Produkttyp. Charitable Gift Annuities sind eine neuere Entwicklung, bieten aber ähnliche lebenslange Einkommensvorteile sowie mögliche Steuervorteile.
Annuitäten mildern das Risiko, das Sie davon haben, Ihr Einkommen zu übertreffen
Wenn Sie sich entscheiden, eine Annuität zu kaufen, um Lebensversicherungsbedürfnisse zu lösen, übertragen Sie im Wesentlichen das Risiko, Ihr Geld (alias Langlebigkeitsrisiko) an den ausstellenden Rententräger zu überleben. Wenn Sie 20 Jahre nach Ihrer Lebenserwartung leben, dann ist dieser Rententräger am Haken, um Sie zu bezahlen.
Das ist das einzigartige Leistungsversprechen, das Rentenprodukte von allen anderen Finanzprodukten unterscheidet.
Annuity Company hält Ihr Geld nicht, es sei denn Sie sagen es kann
Einer der häufigsten Trugschlüsse über Single Premium Immediate Annuities (SPIAs) ist, dass, wenn Sie sterben, die bösen Annuitätenunternehmen Ihr ungenutztes Geld behalten.
Das beschreibt eine "Life Only" -SPIA-Struktur, repräsentiert aber nur 1 von über 15 verschiedenen Möglichkeiten, die Auszahlung vertraglich zu strukturieren. Die überwiegende Mehrheit der SPIA-Verträge, die ich empfehle, haben 100% des ungenutzten Geldes an die gelisteten Begünstigten, nicht an die Rentenfirma.
Vorteile einer wohltätigen Geschenk-Annuität zu betrachten
Charitable Gift Annuities (CGAs) können einen lebenslangen Einkommensstrom bieten, der sofort oder zu einem späteren Zeitpunkt beginnen kann. Die meisten großen gemeinnützigen Organisationen wie Krankenhäuser, Wohltätigkeitsorganisationen, Universitäten, Colleges und 501 (c) (3) Strukturen bieten wohltätige Spendenprogramme an.
Der Hauptvorteil, den Sie erhalten, wenn Sie eine Charitable Gift Annuity (CGA) verwenden, ist ein großer Steuervorteil. Das unterscheidet einen CGA von einer Single Premium Immediate Annuity (SPIA). Wenn Sie ein Herz für Ihre Wohltätigkeitsorganisation haben und die garantierte Auszahlung mit einer ähnlichen kommerziellen Annuität konkurrieren kann, dann könnte eine CGA-Strategie (Charitable Gift Annuity) für alle beteiligten Parteien eine Win-Win-Situation sein.
Einschränkungen einer karitativen Geschenk-Annuität zu beachten
Der Hauptnachteil einer Charitable Gift Annuity (CGA) ist, dass das Einkommen von der ausstellenden Wohltätigkeitsorganisation oder gemeinnützig garantiert wird. Mit anderen Worten, die Zahlungsfähigkeit der ausstellenden Organisation ist entscheidend für den Entscheidungsprozess.
CGAs sind nicht wie staatliche Rentenversicherungen durch den State Guaranty Fund gedeckt, so dass dies berücksichtigt werden muss. Außerdem bieten die meisten wohltätigen Geschenk-Annuitäten (CGAs) keine jährlichen Erhöhungen der COLA (Cost of Living Adjustment) zu den Einkommensströmen an, bei denen kommerzielle Single Premium Immediate Annuities (SPIAs) und Deferred Income Annuities ( DIAs - aka: Longevity Annuities ) die zusätzlichen bieten Vorteil.
Wohltätige Geschenk-Annuitäten werden vom ACGA geregelt
Der American Council of Gift Annuities ist ein Dachverband, der alle Angebote von Charitable Gift Annuities beaufsichtigt und die Auszahlungsquoten festlegt, so dass die CGA-Emittenten einheitlich sind. Ich ermutige Sie, auf ihre Website über den obigen Link zu gehen, um die Details des gemeinnützigen Rentenmarktes zu sehen.
Schaffen Sie Einkommen und unterstützen Sie gezielt Wohltätigkeitsorganisationen und Non-Profits!
Ich rate Kunden immer, wenn Sie nach einem garantierten Lebenseinkommenstrom suchen, betrachten Sie sowohl kommerzielle Annuitäten als auch wohltätige Geschenkannuitäten für die Lösung.
Beide haben ihre spezifischen Vorteile, und es ist wichtig, Qualität aus Sicht der Zahlungsfähigkeit zu kaufen.