Die Annuitätenindustrie hat irgendwie eine sehr gute Produktkategorie genommen und sie für den Verbraucher so verwirrend gemacht, dass viele Leute angewidert die Hände hochkrempeln, wenn sie über den Kauf einer Annuität nachdenken. Variable und indexierte Annuitäten stellen die Mehrheit der jährlichen Annuitätenumsätze von mehr als 200 Milliarden Dollar dar, und hier liegt die Produktverwirrung.
Beide Produkttypen werden von Agenten mit Schwerpunkt auf Marktwachstum und nicht garantierten Traum-Rendite-Szenarien gestellt. Das ist nicht nur bedauerlich, sondern auch tragisch, weil dieser Wachstumstraum den Punkt bei Renten völlig verfehlt. Ich habe einen sehr einfachen und effizienten Weg entwickelt, um zu sehen, ob eine Annuität zu Ihrer spezifischen Situation passt.
Das Akronym "PILL" ist leicht zu merken und erklärt, wo Renten in jedes Portfolio passen.
P = Hauptschutz. Möchten Sie Ihren Auftraggeber schützen?
Annuitäten können einen vollständigen Kapitalschutz mit festen Annuitäten bieten. Es gibt verschiedene Arten von festen Annuitäten wie Fixed-Rate-Annuities ( MYGAs ), Fixed-Index-Annuities ( FIAs ) und traditionelle Fixed-Annuities, die Ihren Kapitalgeber vollständig schützen und diese Sicherheit vertraglich garantieren.
I = Einkommen für das Leben. Suchen Sie nach garantierten Einkommenszahlungen?
Renten wurden entwickelt, um Einkommen zu bieten und gibt es seit der Römerzeit.
In der Tat kommt das Wort Annuität von dem lateinischen Wort "annua", was jährliche Zahlungen bedeutet. In den Vereinigten Staaten werden seit mehr als 200 Jahren Einkommensrenten angeboten und verkauft, die bis 1952 die einzige Annuitätenwahl darstellten. In diesem Jahr wurde das erste variable Annuitätenangebot des heute als TIAA-CREF bekannten Unternehmens lanciert.
Einmalige sofortige Prämienrenten ( SPIAs ), Langlebigkeitsrenten ( DIAS - Deferred Annuities, Income Riders und Annualisierungsoptionen für aufgeschobene Annuitäten können lebenslange Einkommensgarantien bieten. Die Einkommensplanung sollte an Ihre spezifische Situation angepasst werden, und ich verwende manchmal fortgeschrittene Rentenstrategien um den Einkommensbedarf vertraglich abzusichern.
L = Vermächtnis. Möchten Sie ältere Zahlungen und Schutzmaßnahmen einrichten?
Renten können auch vertraglich für eine garantierte Todesfallleistung auflösen, indem sie zum Zeitpunkt der Antragstellung einen vertraglichen Todesfallrenten (dh eine Zusatzleistung) beifügen. Die reine Lebensversicherung ist immer noch das beste verfügbare Altprodukt, aber wenn Sie die Versicherungstechnischen Anforderungen nicht erfüllen können, dann ist eine garantierte Annuitätenlösung die einzige Alternative.
Renten-Todesfall-Strategien beinhalten in erster Linie Reiter, die Sie zum Zeitpunkt der Antragstellung an die Versicherungspolice anhängen können, die eine jährliche prozentuale Rendite garantiert, die verwendet werden kann, um Ihren Erben Geld zu hinterlassen.
L = Langzeitpflege. Müssen Sie Ihre traditionelle Langzeitpflege ergänzen?
Langzeitpflege, oder manchmal Confinement Care genannt, Abdeckung kann mit einigen bestimmten Annuitätstypen gelöst werden. Auch wenn das traditionelle Langzeitpflegeprodukt immer noch die beste Abdeckung bietet, bieten Renten eine Alternative, wenn Sie nicht gesund genug sind, um sich für das traditionelle Produkt zu qualifizieren.
Langzeitpflege Renten kommen in zwei Formen; vereinfachte Ausgabe und garantiertes Problem. Das vereinfachte Problem beinhaltet ein Telefoninterview mit dem ausgebenden Carrier, um sich für die Deckung zu qualifizieren, und das garantierte Problem ist selbsterklärend.
Merken! Renten sind keine Produkte des Marktwachstums, sie übertragen das Risiko, Ihr Geld an die Carrier zu überleben.
Es ist wichtig zu wiederholen, dass das PILL-Akronym kein "G" hat, das irgendwo gefunden werden kann. "G" steht für Wachstum und Renten sind keine Wachstumsprodukte, obwohl die meisten Agenten versuchen, sie falsch zu gestalten. Renten sind Transfer- oder Risikolösungen, die für ihre vertraglichen Garantien im Besitz sein sollten. Mein Sprichwort ist, dass Sie "Annuitäten für das, was das WILLEN tut, nicht tun, was sie tun könnten." Will tun bezieht sich auf die vertraglichen Garantien der Politik.
Treffen Sie niemals eine Entscheidung, eine Rente basierend auf theoretischen, hypothetischen, projizierten, rückgetesteten, potenziellen oder nicht garantierten Renditenszenarien zu besitzen. Holen Sie den Punkt! Kaufen Sie immer die vertraglichen Realitäten, nicht einen Rententraum.
Verwenden Sie den PILL, um herauszufinden, ob eine Annuität für Ihre spezielle Situation funktionieren könnte. Mit anderen Worten, schlucke die PILL, nicht irgendein Verkaufsgespräch.