Erforderliche Mindestverteilung
Das Akronym "RMD" steht für Required Minimum Distribution . Dies ist der Geldbetrag, den Sie von Ihrem traditionellen IRA (oder qualifiziertem Konto) entfernen müssen, wenn Sie das Alter von 70 ½ erreichen.
Unabhängig davon, ob Sie eine IRA oder zehn separate IRAs haben, werden unsere Freunde bei der IRS den Gesamtbetrag Ihrer qualifizierten Konten betrachten, um Ihre jährliche RMD- Zahlung zu berechnen . Sie können diese erforderliche Mindestdistribution (RMD) von einer IRA oder von mehreren qualifizierten Konten nehmen, solange die IRS-Dollar-Anforderung erfüllt ist.
Egal, ob Sie das Geld aus Ihrer IRA brauchen oder nicht, die IRS klopft Ihnen auf die Schulter, um Sie daran zu erinnern, dass es an der Zeit ist, Ihren fairen Anteil an Steuern zu bezahlen.
Eine Annuity-Death-Benefit-Rider-Strategie bietet grundlegenden Schutz und ein nachhaltiges Vermächtnis
Einige IRA-Besitzer planen nicht, auf dieses Geld zuzugreifen, außer für die lästige RMD.
Sie möchten den Großteil dieser Vermögenswerte ihren Begünstigten überlassen. Sie wollen im Wesentlichen ein Vermächtnis hinterlassen. Dies kann durch die Verwendung eines vertraglich garantierten Todesfallreiters erreicht werden, der an eine feste Rente gebunden ist. So würde diese Strategie funktionieren:
Angenommen, Sie haben 300.000 US-Dollar in einer traditionellen IRA, und Sie planen nie, diese Ressource zu benötigen, um im Ruhestand weiter zu leben.
Wenn Sie dieses Geld in einer festen Annuität mit einem vertraglichen Todesfallrenten, der ein 5% Wachstum garantiert, platzieren, dann werden die 300.000 $ jedes Jahr um diesen Betrag wachsen und zusammenkommen. Wenn Sie Ihre RMDs nehmen, wird das 5% Sterbegeldwachstum den Dollarbetrag der erforderlichen Mindestdividende (RMD) ausgleichen. Je früher Sie diese Strategie beginnen, bevor Sie 70 ½ erreichen, desto besser, denn die 300.000 $ werden um jährlich 5% wachsen, bevor Sie Ihre RMDs nehmen müssen.
Diese Offset-Strategie ermöglicht es Ihnen, Ihre RMDs zu übernehmen, während Sie Ihren anfänglichen IRA-Gesamtbetrag für Ihre gelisteten Begünstigten und Erben intakt halten.
Eine Strategie für IRA-Strategien ist vom IRS genehmigt und ermöglicht Ihren Erben fortlaufende RMD-Zahlungen
Wenn richtig strukturiert, können RMDs von mehreren Generationen (Ehepartner, Kinder, Enkel) genommen werden. Dies wird ein Legacy-Einkommen für Ihre Erben bieten, während die Steuerverbindlichkeiten im Laufe der Zeit gemindert werden. Sie brauchen keine Annuität, um Ihre IRA zu strecken , aber eine feste Annuität funktioniert gut mit dieser Strategie, weil sie das Prinzip vollständig vor Marktschwankungen schützt und vertragliche Garantien bietet.
Qualifizieren Sie sich nicht für den Schutz Life Insurance Affairs? Kaufen Sie stattdessen eine Annuität
Eine weitere kreative Strategie zur Maximierung der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) besteht darin, diesen jährlichen Dollarbetrag auf den Kauf einer Renten- oder Lebensversicherungspolice anzuwenden.
Wenn Sie sich für eine Lebensversicherung qualifizieren können, wäre dies die erste Wahl, weil die Todesfallleistung steuerfrei an Ihre gelisteten Begünstigten gehen würde. Sie herausfinden, was der Betrag nach Steuern Dollar von Ihrem RMD wäre, dann kaufen Sie so viel Lebensversicherung Todesfallkapital mit so viel wie möglich. Risikolebensversicherung ist die effizienteste und kostengünstigste Wahl, die verfügbar ist, und würde den angewendeten Dollarbetrag maximieren.
Wenn Sie sich nicht für eine Lebensversicherung qualifizieren, können Sie die gleiche Strategie verwenden, um eine flexible feste Prämie zu kaufen, bei der ein Todesfallrentner mit der Police verbunden ist. Flexible Prämie bedeutet, dass Sie der Police Geld hinzufügen können. Diese Rentenstrategie ist auch eine sehr effiziente Möglichkeit, Ihre RMDs zu nutzen, aber die Todesfallleistung wird nicht steuerfrei an Ihre Begünstigten weitergegeben, wie es die Lebensversicherung tut.
Wenn Sie also das nächste Mal darüber beunruhigt sind, dass Sie die erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) benötigen, könnte es sich um eine Annuitätslösung handeln, die zu Ihrem gesamten Legacy-Plan passt.