Finden Sie heraus, wie viel Sie aus der erforderlichen Mindestverteilung herausholen müssen
Sie unterliegen bestimmten Regeln hinsichtlich der erforderlichen Mindestausschüttungen aus Ihren Rentenkonten, wenn Sie älter werden - insbesondere wenn Sie das Alter von 70 1/2 Jahren erreichen. Diese Regeln gelten auch, wenn Sie ein Alterskonto erben, unabhängig davon, wie alt Sie gerade sind. Sie diktieren, wenn Sie anfangen müssen, Geld von Ihren Altersguthaben abzuziehen und in welcher Höhe. Sie gelten für die meisten IRAs , mit einer Ausnahme: Auszahlungen von Roth IRAs sind bis nach dem Tod des Eigentümers nicht erforderlich.
Diese Regeln können ein bisschen ein Steuerknurren sowie andere Kopfschmerzen verursachen, wenn sie Sie unvorbereitet treffen, so ist es am besten, vorbereitet zu sein. Sie können Ihre zukünftigen Ausschüttungen projizieren, so dass Sie wissen, wie viel Sie jedes Jahr auszahlen müssen und Ihren Ruhestand entsprechend planen.
RMD-Berechnungen variieren je nachdem, ob Sie eine Verteilung für das aktuelle Jahr oder eine Verteilung für den Begünstigten vornehmen. Daher sollten Sie einen RMD-Rechner basierend auf dem auswählen, was Sie schätzen möchten.
01 Planung für Ihren Ruhestand
Der Rechner projiziert Ihre RMDs für alle zukünftigen Jahre, wenn Sie Ihre geschätzte Rendite eingeben. Dies kann sehr nützlich sein, wenn Sie Steuerplanung für den Ruhestand planen, weil größere Verteilungen, die später kommen, Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse treiben.
Denken Sie daran, dass es manchmal nicht sinnvoll ist, bis zum Alter von 70 1/2 zu warten, um von Ihrem Rentenkonto abzuheben. Wenn die erforderlichen Ausschüttungen später höher ausfallen, sollten Sie einen Plan in Betracht ziehen, bei dem Sie in einem jüngeren Alter von diesen Konten abbuchen können.
02 Wenn du über 70 Jahre alt bist
Sie benötigen das Jahresendkonto des letzten Jahres, da die Formel, die bestimmt, wie viel Sie abheben müssen, auf Ihrem Stand vom 31. Dezember des Vorjahres basiert.
Es berücksichtigt auch Ihr Jahresendalter im Verteilungsjahr. Wenn Sie mehrere IRAs in verschiedenen Institutionen haben, können Sie die Gesamtguthaben addieren und Ihre RMD von einem Konto nehmen. Sie sollten jedoch in Erwägung ziehen, Ihre Konten zu konsolidieren, um diesen Prozess jedes Jahr ein wenig zu vereinfachen.
03 Vererbte eine IRA
Sie müssen den RMD-Regeln folgen, wenn Sie auch Altersguthaben erben. Zum Beispiel, obwohl Roth IRAs keine RMDs für den ursprünglichen Kontoinhaber haben, müssen Sie eine RMD nehmen, wenn Sie eine erben. Verwenden Sie den RMD-Rechner von Bankrate, um diese obligatorischen Verteilungen zu berechnen.
Die Regeln sind etwas anders, als wenn es Ihr eigenes Konto wäre. Sie benötigen das Sterbealter der verstorbenen Person sowie den Kontostand zum Jahresende.
Dann verwenden Sie Ihr Alter am Ende des Jahres für das Jahr, in dem Sie die Verteilung berechnen. Diese RMD-Regeln können sehr schmerzhaft sein, aber sie ermöglichen es Ihnen, geerbte Konten zu strecken und die Verteilung langsam über Ihre gesamte Lebenserwartung zu verteilen. Dies kann ein großer Vorteil sein.