Geld aus einer IRA zu nehmen, mag einfach sein, aber es ist nicht immer schlau.
Investitionsentscheidungen
Je nachdem, wie Ihre IRA-Fonds angelegt sind, müssen Sie möglicherweise Ihr Finanzinstitut anweisen, welche Vermögenswerte in Ihrer IRA zu verkaufen sind.
Zum Beispiel, wenn Sie Investmentfonds oder Aktien und Anleihen in Ihrer IRA besitzen und die gesamte IRA einlösen, dann würden Sie alles in der IRA verkaufen. Wenn Sie nur einen Teil des Geldes in Ihrer IRA benötigen, müssen Sie entscheiden, welche Investmentfonds, Aktien oder Anleihen zu verkaufen sind.
Wenn Sie nicht vorhaben, das Geld auszugeben, sondern stattdessen Ihre IRA in ein anderes Brokerage verschieben möchten, können Sie Geld von einer IRA in einer Institution an eine IRA in einer anderen Institution überweisen. Bei einer Überweisung werden die Gelder nie wirklich aus einer IRA herausgenommen, sondern Sie transferieren das IRA-Geld von einem IRA-Konto auf ein anderes. IRA-Transfers unterliegen nicht der Einkommenssteuer oder der Strafgebühr, sofern Sie die IRS-Regeln für die Übertragung einhalten.
Wann können Sie Geld aus einer IRA nehmen?
Sie können jederzeit Geld aus einer IRA herausnehmen. Aber wenn Sie Geld aus Ihrer IRA nehmen, bevor Sie das Alter von 59 ½ erreichen und Sie bestimmte IRS-Ausnahmen nicht erfüllen, können Sie eine 10% Strafsteuer auf den abgezogenen Betrag zahlen.
Traditionelle IRA-Ausschüttungen sind auch als steuerpflichtiges Einkommen enthalten, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen.
Fazit: Es kommt nicht darauf an, wann man einer IRA Geld abnehmen kann; Es ist eine Frage, wie viel Steuern und Strafen Sie zahlen, wenn Sie zur falschen Zeit Geld aus Ihrer IRA herausnehmen.
Wie viel Steuern bezahle ich bei IRA-Abhebungen?
Jedes Mal, wenn Sie Geld aus einer traditionellen IRA abziehen, wird es in dem Jahr, in dem es abgehoben wird, steuerpflichtiges Einkommen.
Die Höhe der Steuern, die Sie zahlen müssen, hängt von Ihrem Grenzsteuersatz in diesem Jahr ab - was von der Gesamtsumme Ihrer sonstigen Einkünfte und Abzüge abhängt.
Wenn Sie in dem Jahr, in dem Sie eine IRA-Abhebung vornehmen, kein anderes Einkommen haben und genügend Abzüge haben, ist es möglich, dass Sie überhaupt keine Steuern zahlen.
Zu vermeidende Fehler
Sie können sich selbst in Schuld finden und fühlen, dass das Geld aus einer IRA Ihre einzige Option ist. Denken Sie zweimal darüber nach, bevor Sie diese Option verwenden. IRA-Geld ist im Konkursfall vor Gläubigern geschützt. Was passiert, wenn sich Ihre finanzielle Situation verschlechtert? Indem Sie Geld aus Ihrer IRA herausnehmen, verlieren Sie den unten beschriebenen wertvollen Gläubigerschutz.
- Bis zu 1 Million US-Dollar an IRA-Geldern sind vor Konkursforderungen nach Bundesrecht geschützt, wenn Sie direkt auf das Konto einzahlen (dh dieser Schutz kann nicht auf ein IRA-Konto ausgeweitet werden, das Sie geerbt haben).
- Der gesamte IRA-Kontostand ist geschützt, wenn das Geld von einem Unternehmensplan (wie 401 (k) oder 403 (b) Plan ) auf eine IRA übertragen wurde.
- IRA-Vermögenswerte können von anderen Gläubigeransprüchen als dem Konkurs geschützt sein. Dies wird durch das staatliche Gesetz bestimmt und die Gesetze variieren von Staat zu Staat.
Haftungsausschluss: Es ist immer am besten, mit einem Anwalt in Ihrem Staat zu überprüfen, auf welches Vermögen Gläubiger zugreifen können.
Regeln variieren je nach Bundesstaat.
Die beste Zeit, Geld aus einer IRA zu nehmen
Ein IRA ist ein Individual Retirement Account. Du legst das Geld dort rein, damit du es im Ruhestand nutzen kannst. Die beste Zeit, Geld aus einer IRA zu nehmen, ist nach einem intelligenten Rückzugsplan. Ein Auszahlungsplan bedeutet, dass Sie sich jedes Jahr im Ruhestand und dem Anfangsdatum von Sozialversicherung, Renten und anderen Einkommensquellen Ihr erwartetes Einkommen angesehen und dann Ihre steuerliche Situation im Ruhestand geschätzt haben, um zu entscheiden, welche Jahre Sie mehr nehmen sollten oder weniger IRA-Abhebungen.
Wann muss ich Geld aus einer IRA nehmen?
Für eine traditionelle IRA (nicht eine Roth IRA) müssen Sie ab dem Alter von 70 ½ Abhebungen beginnen. Diese Abhebungen werden als erforderliche Mindestverteilungen bezeichnet . Der Betrag, den Sie abheben müssen, wird anhand einer Formel ermittelt, die jedes Jahr auf Grundlage Ihres Alters und des Endkontosaldos des Vorjahres neu berechnet wird.
Was ist mit Geld aus einer Roth IRA?
Die oben genannten Regeln gelten für traditionelle IRA, bei denen Sie abzugsfähige Beiträge geleistet haben. Roth IRAs haben eine andere Reihe von Steuerregeln, die gelten.