Einige Auszahlungen können zu Steuerstrafen führen
Es ist ein großartiges und lohnendes Ziel, für den Ruhestand zu sparen, aber was passiert, wenn Sie einen Schlag auf der Autobahn des Lebens schlagen und etwas Geld zurück nehmen müssen? Was sind die Regeln für Auszahlungen, wenn Sie das Rentenalter erreicht haben und bereit sind, die Früchte Ihrer Arbeit zu genießen?
Es gibt fünf Hauptarten von IRA-Abhebungen: frühe, regelmäßige Abhebungen, erforderliche Mindestverteilungen, Abhebungen von Roth-IRA und IRA-Rollover oder -Überweisungen. Für jede von ihnen und verschiedene Situationen gelten etwas andere Regeln.
01 Frühere IRA-Abhebungen
IRAs sind speziell für die Altersvorsorge konzipiert. Die IRS möchte, dass Sie das Geld für den Ruhestand verwenden, also, wenn Sie Geld aus einem traditionellen IRA früh abziehen, bevor Sie Alter 59 1/2 erreichen, gilt eine 10-prozentige Vorfälligkeitssteuer Steuer . "Traditionell" ist das Schlüsselwort hier. Für Roth IRAs gelten unterschiedliche Regeln.
Sie müssen traditionelle IRA Vorbezüge auf Ihrem 1040 Steuerformular melden und gewöhnliche Einkommenssteuern gelten auch für dieses Geld. Es gibt einige Ausnahmen von der Strafsteuer, aber keine Ausnahmen von der Einkommensteuer. Sie können möglicherweise den Strafsteueranteil vermeiden, wenn Ihre Situation unter die Härtefallregelungen des IRA-Widerrufs fällt.
02 Roth IRA Abhebungen
Es gibt eine Menge chaotischer Informationen über Roth IRA Abhebungen. Sind sie steuerfrei? Irgendwie. Das Tolle an einem Roth ist, dass Sie Ihre ursprünglichen Beiträge - auch wenn es keine Conversions oder Rollover-Beträge sind - jederzeit und in jedem Alter ohne Steuern oder Strafen zurückziehen können. Aber wenn Sie den Anlagegewinnanteil früh vor dem Alter von 59/12 zurückziehen oder bevor Sie den Roth für fünf Jahre haben, werden Steuern und Strafen fällig. Wenn es sich bei einem 401 (k) -Plan um ein ausgewiesenes Roth-Konto handelt , sind die Regeln unterschiedlich.
Aber wenn du die Regeln befolgst und den Roth für deine Ruhestandsjahre verwendest, dann ja, Abhebungen sind steuerfrei .
03 Normale IRA-Verteilungen
Sie können Mittel aus Ihrer traditionellen IRA nehmen und es werden keine Strafsteuern erhoben, wenn Sie das Alter von 59 1/2 Jahren erreicht haben. Diese gelten als normale IRA-Ausschüttungen, da Sie sie für Ihre Ruhestandsjahre verwenden. Aber der entzogene Betrag ist immer noch in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen enthalten - Sie müssen es auf Ihrem 1040 Steuerformular melden.
Der Steuerbetrag, den Sie für eine IRA-Ausschüttung zahlen müssen, hängt von Ihrer Steuerklasse und Ihrem steuerpflichtigen Gesamteinkommen ab, nachdem Sie in diesem Jahr Abzüge vorgenommen haben. Wenn Ihr Einkommen hoch ist, zahlen Sie Steuern zu einem höheren Satz. Wenn Sie mehr Abzüge als Ihr Einkommen haben, können Sie überhaupt keine Steuern zahlen.
04 Erforderliche Mindestverteilungen
Die IRS erfordert, dass Sie beginnen, Ausschüttungen von IRA-Konten, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 Pläne und andere Steuer-gestundete Altersvorsorgepläne zu nehmen, wenn Sie Alter 70 1/2 erreichen. Diese erforderlichen Mindestverteilungen werden oft als RMDs bezeichnet. Der Betrag, den Sie zahlen müssen, ändert sich jedes Jahr, da er auf einer Formel basiert, die Ihr Alter und den Kontostand des Vorjahres verwendet. Sie sind nicht verpflichtet, RMDs von einem Roth IRA zu nehmen, wenn Sie das Konto besitzen, aber Sie müssen jedes Jahr eine RMD nehmen, wenn Sie einen Roth erben.
05 Rollover und Transfers
Wenn Sie ein qualifiziertes Ruhestandskonto wie einen Kapitalbetrag aus einem Rentenplan, 401 (k) oder 403 (b) in eine IRA übertragen, ist dies technisch gesehen kein Rückzug. Sie können Konten unabhängig von Ihrem Alter ohne Steuern oder Strafen rollen, wenn Sie die Regeln befolgen.
Wenn Sie Geld von einem IRA zum anderen bewegen, wird dies als Transfer bezeichnet . Wenn Ihr IRA-Geld direkt von einem Finanzinstitut zu einem anderen geht und das Geld nie in Ihren Händen ist, sind die Transfers steuer- und straffrei. Ebenso, wenn die IRA-Gelder zu Ihnen kommen und Sie innerhalb von 60 Tagen auf ein qualifiziertes Konto zurückzahlen, werden Ihnen die Steuern und Strafen erspart. Aber Sie können dies nur einmal alle 12 Monate tun oder es kann eine steuerpflichtige Verteilung sein.