Viele Pensionsplaner haben keinen Grundbesitzplan
Es ist kein Geheimnis, dass die meisten von uns das Nachfolgeplanungsthema nicht genießen. Einige nehmen an, dass es keinen Grund gibt, um zu planen, während andere zögern und davon ausgehen, dass dies etwas ist, was nach der Pensionierung erledigt werden kann.
Jeder braucht einen Grundbesitzplan und es ist auch wichtig zu erkennen, dass ein effektiver Nachlassplan mehr ist, als nur ein Vermächtnis für andere zu hinterlassen.
Nur ein paar einfache Schritte können Ihnen helfen, die Kontrolle zu behalten und die Menschen zu schützen, die Ihnen am wichtigsten sind, oder die Organisationen zu unterstützen, die Sie begeistern. Hier sind ein paar Nachlassplanung Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern:
Schritt 1: Legen Sie sinnvolle Ziele fest, die für Sie und Ihre Lieben wichtig sind. Denken Sie darüber nach, was Ihr Nachfolgeplan erreichen soll. Eine Möglichkeit, Ihrem Nachlass mehr Sinn und Bedeutung zu geben, besteht darin, die folgenden Fragen zu beantworten und eine Liste der Dinge aufzuschreiben, die für Sie am wichtigsten sind. Sind Sie besorgt darüber, einen Testamentsvollstrecker oder einen Vormund für Ihre Kinder zu wählen? Haben Sie irgendwelche Spendenpläne? Sind Sie besorgt darüber, Wege zu finden, die Zeit und die Kosten von Nachlass zu vermeiden?
Haben Sie wichtige Familienwerte oder Geschichten, die Sie durch einen ethischen Willen oder einen alten Brief weitergeben möchten?
Nachdem Sie festgestellt haben, was Ihnen am wichtigsten ist, planen Sie eine Zeit ein, um Maßnahmen zu ergreifen, und stellen Sie sicher, dass Sie über einen einfachen Nachlassplan verfügen. Wenn Sie Hilfe bei der Organisation benötigen, können Sie dieses Arbeitsblatt für die Nachlassplanung verwenden, um Ihre Ziele schriftlich festzulegen.
Schritt 2: Organisieren Sie Ihre Finanzdokumente. Überprüfung, ob Ihr Ruhestand Plan auf dem richtigen Weg ist oder nicht, erfordert ein wenig Organisation. Versuchen Sie zunächst, wichtige Kontoinformationen für 401 (k) -Pläne, IRAs, Maklerkonten usw. zu finden. Stellen Sie dann sicher, dass Sie Kontoinformationen für Bankkonten haben. Aber hör nicht auf. Nehmen Sie sich Zeit, um Informationen zu Lebensversicherungen und alle alten Nachlassdokumente wie Testamente, Trusts, Vollmachten oder Lebensentwürfe zu konsolidieren, die Sie in letzter Zeit nicht überprüft haben. Es ist auch wichtig, eine Liste von Passwörtern und digitalen Assets für das Online-Konto an einem für Ihre Lieben geeigneten Ort zu führen, nur für den Fall, dass Ihnen etwas passiert. Weitere Informationen zur Organisation Ihrer Dokumente finden Sie auf Nolo.com.
Schritt 3: Bewerten Sie Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit. Beginnen Sie mit dem Abschluss einer Vermögensübersicht, die eine Liste Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten enthält. Sobald Sie eine Liste Ihrer finanziellen Ressourcen zusammengestellt haben, können Sie besser bestimmen, wer nach Ihrem Tod Ihre Vermögenswerte erhalten soll. Sie haben auch einen wichtigen Schritt bei der Verfolgung Ihrer allgemeinen finanziellen Gesundheit getan. Dieser Schritt umfasst auch die Überprüfung Ihrer Lebensversicherung, um den potenziellen Bedarf Ihrer Familie nach Einkommen, zukünftigen Ausbildungskosten und den Kosten für die Niederlassung eines Nachlasses zu decken.
Überprüfung der Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist genauso wichtig, weil es Einkommen und Schutz für Sie und Ihre Familie während Ihres Lebens bietet. Weitere Informationen zu Lebens- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen, einschließlich Bedarfsberechnungen, finden Sie unter www.lifehappens.org.
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Schritt 4: Lassen Sie so schnell wie möglich wichtige Nachlassdokumente erstellen (oder überprüfen). Warten Sie nicht und lassen Sie sich von einem Aufschub oder einem hektischen Arbeits- / Lebensplan in die Quere kommen. Sie können entscheiden, wen Sie wichtige finanzielle oder medizinische Entscheidungen treffen möchten, wenn Sie nicht in der Lage sind, sie selbst zu machen. Hier ist eine Liste wichtiger Dokumente, die in fast jedem Nachlassplan enthalten sein sollten:
- Wille
- Fortschrittliche Gesundheitsrichtlinie (Lebensentwürfe)
- Medizinische Vollmacht
- Dauerhafte Vollmacht
Diese wesentlichen Dokumente geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Wünsche für die Verteilung von Vermögenswerten nach dem Tod offiziell zu formulieren.
Sie können auch Willen verwenden, um Wächter für Ihre Kinder zu benennen.
Abhängig von der Komplexität Ihrer finanziellen Situation oder der gewünschten zusätzlichen Kontrolle können weitere Dokumente erforderlich sein. Trusts sind rechtliche Vereinbarungen, mit denen Sie bestimmen können, wie und wann die Immobilie an Ihre Erben verteilt wird. In bestimmten Situationen kann eine Vertrauensstellung erforderlich sein, um die Verteilung Ihres Nachlasses noch besser kontrollieren zu können. Wenn sie richtig finanziert werden, können viele Trusts Ihnen auch helfen, die Nachfolge zu vermeiden (Testamente unterliegen dem Nachlass).
Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie Hilfe bei der Erstellung Ihrer wichtigen Dokumente anfordern können, lesen Sie bitte den Leitfaden zur Auswahl eines Nachlassverwalters. Sie können sich auch bei Ihrem Arbeitgeber erkundigen, ob er einen vorausbezahlten Rechtsdienst oder eine kostenlose Online-Dokumentenvorbereitung anbietet. Wenn nicht, bieten Websites wie LegalZoom und Nolo Online-Tools an, mit deren Hilfe diese Dokumente erstellt werden können. Dies ist wichtig, wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Kosten für die Einstellung eines Anwalts oder eines relativ einfachen Plans haben. Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie nicht über diese wichtigen Dokumente verfügen, noch einen Nachfolgeplan haben - es handelt sich einfach um einen Plan, der auf den Gesetzen Ihres Staates basiert.
Schritt 5: Aktualisieren Sie Ihre Empfängerbezeichnungen und Eigentumsrechte entsprechend. Ein allgemeines Missverständnis ist, dass, sobald ein Testament erstellt wurde, die Nachlassplanung abgeschlossen ist. Nichts ist weiter von der Wahrheit entfernt. Das letzte Testament regelt nur die Verteilung der Vermögenswerte, die dem Nachlass unterliegen, was der formelle Prozess der Schuldentilgung und der Verteilung des Eigentums ist. Abhängig davon, in welchem Staat Sie jetzt oder während Ihrer Ruhestandsjahre leben, kann der formelle Nachlassprozess möglicherweise teuer und zeitaufwändig sein.
Um die Sache noch komplizierter zu machen, werden nicht alle Vermögenswerte durch Nachlass übertragen. Daher ist es wichtig, Vermögenswerte zu identifizieren, die nicht durch eine Liste an andere weitergegeben werden. Diese werden oft als Ersatz bezeichnet und umfassen Konten mit Begünstigtenbezeichnungen wie Versicherungen, Rentenpläne, IRAs und Annuitäten. Eigentumswohnungen oder Konten, die gemeinsam bewohnt werden, umgehen Erbrecht sowie Konten, die als Todesfall (POD) oder Todesfall (TOD) bezeichnet werden.
Schritt 6: Teile deine Pläne mit allen, die daran beteiligt sind. Wenn Sie Ihre Absichten im Voraus mitteilen, können Sie Familienkonflikte vermeiden und mögliche Verwirrung oder Fragen bezüglich Ihrer wahren Pläne minimieren. Wenn Sie einen Plan haben, aber niemand hat eine Ahnung, dass es existiert, dann werden Ihre Wünsche möglicherweise völlig ignoriert oder es kann zu erheblichen Verzögerungen bei der Ermittlung Ihrer Wünsche kommen.
Schritt 7: Überprüfen Sie Ihren Plan regelmäßig und aktualisieren Sie ihn bei größeren Lebensereignissen. Das Leben behindert gelegentlich einen guten Plan, daher ist es wichtig, diese Pläne nach Bedarf zu überprüfen und anzupassen. Einige Lebensereignisse, die Aktualisierungen Ihres Nachlassplans erfordern können, umfassen die Eheschließung, die Geburt eines Kindes (oder Enkelkindes), eine Behinderung, den Verlust eines geliebten Menschen, eine Scheidung, eine kürzlich erfolgte Erbschaft oder finanziellen Zufall oder die Gründung oder Auflösung einer Familie Geschäft. Wenn eines dieser Lebensereignisse auftritt, überprüfen Sie die folgenden Dokumente:
- Dein letzter Wille und Testament
- Dokumente vertrauen
- Vollmachten (medizinisch und dauerhaft)
- Begünstigungsbezeichnungen für Ruhestandspläne (401k, 403b, 457 usw.), IRAs, Annuitäten, Lebensversicherungen
Während Nachlassplanung möglicherweise nicht so dringend erscheint wie andere finanzielle Ziele wie Schuldenabbau, Sparen für den Ruhestand in einem 401 (k) -Plan und / oder IRA, oder Erstellen eines Alterseinkünfte Plans, können sie der wichtigste Teil Ihres Finanzplans sein wenn du sie brauchst. Das Problem ist, dass wenn Sie diese wesentlichen Pläne nicht rechtzeitig vor Erreichen Ihrer Ruhestandsjahre haben, es zu spät sein könnte.