Roth Conversion - Sollten Sie eine Roth Conversion durchführen?

Berechtigungs-, Steuer- und Anlageüberlegungen für eine mögliche Roth-Umwandlung

Eine Roth-Umwandlung eines bestehenden Pensionskontos ist eine wichtige Entscheidung. Unter anderem müssen Sie Ihren aktuellen Steuersatz , Ihren erwarteten zukünftigen Steuersatz und die erwartete Rendite Ihrer Anlagen berücksichtigen. Aber bevor Sie sich die Zeit nehmen, um festzustellen, ob die Umstellung auf eine Roth IRA für Sie richtig ist, stellen Sie sicher, dass Sie überhaupt zum Konvertieren berechtigt sind. Wie bei vielen anderen Ruhestandsplanentscheidungen hilft es, alle Ihre Informationen an einem Ort zusammen zu bekommen.

Was ist eine Roth Umwandlung?

Eine Roth-Umwandlung ist eine optionale Entscheidung, einen bestehenden qualifizierten Rentenplan , wie einen 401 (k) oder eine traditionelle IRA , in eine Roth IRA zu ändern. Auf diese Weise nehmen Sie Geld, das derzeit als steuerbegünstigt behandelt wird, in ein Konto um, das steuerfrei wird. Um eine solche Umrechnung vornehmen zu können, müssen Sie jedoch Steuern auf den umgerechneten Betrag zahlen.

Wer kann in einen Roth umwandeln?

Obwohl es Einkommensgrenzen gibt, die sich auf die Fähigkeit auswirken, Beiträge von Roth IRA zu leisten, gibt es keine Einkommensgrenzen in Bezug auf Roth Conversions. Aber das war nicht immer so. Vor der Änderung der Steuergesetze im Jahr 2010 musste Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) weniger als 100.000 US-Dollar betragen, damit ein steuerbegünstigtes Ruhestandskonto in eine Roth IRA umgewandelt werden kann . Die Aufhebung dieser Einkommensbeschränkung eröffnete der Roth-Umwandlungsalternative mehr Menschen.

Die Entscheidung über eine Roth-Umwandlung treffen

Konvertieren macht oft Sinn wenn:

Dies sind möglicherweise keine einfachen zu treffenden Bestimmungen.

Glücklicherweise gibt es viele Taschenrechner , die Ihnen helfen, einschließlich dieses Roth IRA-Umwandlungsrechners.

Wie bei jeder Analyse sind die Ergebnisse eines Taschenrechners nur so genau wie die Annahmen, die Sie ihm geben. Beachten Sie Folgendes, wenn Sie sich für die Umstellung auf eine Roth entscheiden:

Eine weitere wichtige Überlegung: Wenn Sie Geld aus Ihrem Alterskonto abziehen müssen, um die Steuern zu bezahlen, die auf die Umwandlung fällig sind, ist dies ein starkes Anzeichen dafür, dass eine Roth-Umwandlung für Sie möglicherweise nicht angemessen ist.

Vorherige nicht abzugsfähige Beiträge und eine Roth Conversion

Wenn Sie zuvor nicht abzugsfähige Beiträge zu Ihrer IRA oder 401 (k) geleistet haben, unterliegt ein Teil des Betrags, den Sie in eine Roth IRA konvertieren, nicht der Steuer. Leider können Sie nicht nur den steuerfreien Anteil herausnehmen. Stattdessen verlangt die Regierung, dass jeder Dollar, den Sie umwandeln, auf das Verhältnis zwischen den nicht abzugsfähigen Beiträgen und dem Wert Ihrer Rentenkonten aufgeteilt wird .

Wenn Sie beispielsweise zuvor nicht abzugsfähige Beiträge zu Ihrer IRA in Höhe von 8.000 $ geleistet haben, beträgt der Wert aller Ihrer traditionellen IRAs 80.000 $, und Sie entscheiden, 10.000 €, dann 10% (8.000 von 80.000 $) Ihrer Conversion oder 1.000 € zu konvertieren ($ 10.000 x 10% = $ 1.000) wird nicht besteuert. Sie würden Steuern auf die restlichen $ 9.000 Conversion zahlen.

Konten, die Sie in eine Roth IRA umwandeln können

Wenn Sie berechtigt sind, können Sie eine traditionelle IRA oder eine 401 (k) in eine Roth IRA konvertieren. Beachten Sie jedoch, dass Sie normalerweise keine 401 (k) in eine Roth IRA umwandeln können, während Sie noch für den Arbeitgeber arbeiten, bei dem Ihre 401 (k) gehalten wird. Wenn Sie jedoch ein Beschäftigungsverhältnis beenden, können Sie Ihre IRA gleichzeitig umwandeln und umrüsten.

Alles oder nichts?

Viele Menschen können es sich nicht leisten, die fälligen Steuern für eine mögliche Roth IRA- Umwandlung zu bezahlen. Obwohl einige dieser Leute das Gefühl haben, dass Konversion ihre beste langfristige Finanzstrategie ist, glauben sie leider nicht, dass sie tatsächlich Vorteile daraus ziehen können.

Wenn das wie Sie klingt, gibt es möglicherweise eine andere Antwort: Konvertieren Sie nur den Betrag Ihres Kontos, von dem Sie wissen, dass Sie sich die Steuer bequem leisten können. Solange Sie weiterhin umwandelbar sind, können Sie auch weiterhin Jahr für Jahr eine Teilumstellung vornehmen, ohne diese riesige Steuerzahlung vornehmen zu müssen, und Ihre Rentenkonten schrittweise in den steuerfreien Status umwandeln.