Speichern in einem 401 (k) und einem Roth IRA

Warum es Sinn macht, in einem 401 (k) und einem Roth IRA zu sparen

Wenn Sie die Art von Person sind, die eine gute Steuervergünstigung nicht verpassen kann, bietet die Investition in eine 401 (k) und eine Roth IRA die perfekte Kombination von Steuerersparnissen: einige jetzt und einige in der Zukunft.

401 (k) Plus Roth IRA

Wenn Sie regelmäßige Beiträge zu einer 401 (k ) und suchen nach einer anderen Möglichkeit, noch mehr Ruhestand Dollar zu sparen, ist ein Roth IRA eine gute Wahl. Anleger, die sich qualifizieren, können im gleichen Jahr sowohl an einer 401 (k) als auch an einer Roth IRA teilnehmen, und dafür gibt es gute Gründe.

Während 401 (k) Beiträge mit Vorsteuer Dollar gemacht werden, kommen Roth IRA Vermögenswerte von der Rettung Ihrer nach Steuern Dollar. Anlagen in diesen beiden Arten von Konten wachsen bis zur Pensionierung steuergestützt, aber das Geld, das Sie aus einem 401 (k) herausnehmen, wird besteuert, während Roth-Ausschüttungen nicht besteuert werden.

Roth IRA-Beiträge können jederzeit ohne Steuern oder Strafen abgehoben werden. Allerdings müssen Sie möglicherweise Steuern und Strafen für die Rücknahme von Einnahmen zahlen. Die Flexibilität, auf Ihre ursprünglichen Beiträge ohne Steuern oder Strafen zugreifen zu können, macht eine Roth IRA zu einem großartigen Spar-Vehikel für andere Ziele, wie zum Beispiel ein Haus kaufen oder für die Schule oder die Ersparnisse eines Kindes bezahlen. Und während 401 (k) und traditionelle IRA-Investoren im Alter von 70 1/2 anfangen müssen, Ausschüttungen von diesen Konten zu nehmen, gibt es bis zu seinem Tod keine Mindestausschüttungen von Roth.

Wer ist berechtigt?

Wenn Sie für eine Firma arbeiten, die eine 401 (k) anbietet, kann Ihr Personaladministrator Ihnen helfen, Ihre Berechtigung zu bestimmen. Das IRS-Limit für 401 (k) Beiträge beträgt $ 18.000 pro Jahr im Jahr 2017 ($ 24.000, wenn Sie 50 oder älter sind).

401 (k) Beitragsgrenzen für 2017

Um Roth IRA berechtigt zu sein, muss Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen im Jahr 2017 $ 133.000 oder weniger betragen, Ihr Einkommenssteueranmelde-Status ist ledig, Haushaltsvorstand oder verheiratetes Einreichen getrennt und Sie lebten zu keinem Zeitpunkt während des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammen.

Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie Ihr abgeändertes Bruttoeinkommen um $ 196.000 oder weniger erhöhen.

Andere Ruhestand Konto Kombinationen

Wenn Sie keine 401 (k) durch Arbeit haben, können Sie zu einer traditionellen IRA und einer Roth IRA Combo beitragen, solange Ihre kombinierten Beiträge die jährliche Grenze von $ 5.500 ($ 6500 für Personen ab 50 Jahren) nicht überschreiten.

Es ist weniger sinnvoll, zu einer traditionellen IRA und 401 (k) im selben Jahr beizutragen, es sei denn, Sie haben Anspruch auf abzugsfähige Beiträge. Die beiden Konten sind so konzipiert, dass sie genau dasselbe tun. Der einzige Unterschied ist, dass IRAs viel niedrigere Beitragsgrenzen als 401 (k) s haben. Im Jahr 2017 können Sie bis zu $ ​​18.000 in eine 401 (k) (oder bis zu 24.000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) und $ 5.500 in einer IRA (oder bis zu $ ​​6.500 mit dem Catch-Up-Beitrag) setzen. Anleger, die eine 401 (k) haben, qualifizieren sich nicht automatisch für einen Vorab-IRA-Abzug.

Wenn Sie an einem 401 (k) -Plan bei der Arbeit teilnehmen und ledig sind oder eine Steuererklärung als Haushaltsvorstand abgeben, können Sie sich für einen vollen Abzug qualifizieren, wenn Ihre modifizierte AGI weniger als 62.000 US-Dollar beträgt. Der Abzugbetrag endet 2017 mit bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) zwischen 62.000 und 72.000 US-Dollar. Personen mit einem Einkommen über 72.000 US-Dollar werden wahrscheinlich keinen abzugsfähigen IRA-Beitrag erhalten.

Für verheiratete Paare, die gemeinsame Steuererklärungen einreichen und durch einen 401 (k) oder ähnlichen Plan bei der Arbeit abgedeckt sind, beginnen die Abzüge bei $ 99.000 zu laufen und sind auf $ 119.000 beschränkt. Aus der Sicht der Finanzplanung ist es ratsam, jeden Arbeitgeber, der Beiträge zu einem Rentenplan bei der Arbeit leistet, voll auszuschöpfen, bevor eine IRA in Betracht gezogen wird.

Wenn Sie nebenbei noch freiberuflich oder nebenbei verdienen, können Sie einen Beitrag zu einer kleinen betrieblichen Altersvorsorge wie einer SEP IRA leisten. SEP-Beiträge sind bis zu 25 Prozent des Bruttojahreseinkommens oder 54.000 Dollar im Jahr 2017 abzugsfähig, selbst wenn Sie Ihre 401 (k) Beiträge ausschöpfen, die Ihre Steuerrechnung wirklich belasten können.

Wie viel zu einer 401k und Roth IRA beitragen

Wenn Ihr Arbeitgeber 401 (k) Beiträge erreicht, ist es sinnvoll, mindestens so viel wie der entsprechende Prozentsatz beizutragen.

Ein voller 10 bis 15 Prozent des Vorsteuereinkommens ist eine gute Faustregel für ernsthafte Rentenanleger. Danach, maximal eine Roth IRA oder mindestens so viel wie möglich in eins das ganze Jahr über beiseite legen. Die Steuervorteile werden sich auszahlen, insbesondere wenn Sie erwarten, dass Ihre Einkommenssteuern im Laufe der Zeit steigen.

Der Inhalt dieser Website dient nur zu Informations- und Diskussionszwecken. Es ist keine professionelle Finanzberatung und sollte nicht die einzige Grundlage für Ihre Anlage- oder Steuerplanungsentscheidungen sein. Unter keinen Umständen stellen diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren dar.

Aktualisiert von Scott Spann