Erfahren Sie, wie viel Sie 2016 zu einer IRA beitragen können
Es ist wichtig zu beachten, dass eine IRA keine tatsächliche Investition ist, sondern eine Art von Konto, das mit Aktien, Investmentfonds, ETFs, CDs oder anderen geeigneten Anlagen finanziert werden kann.
Beitragsgrenze für IRAs im Jahr 2016
Der maximale jährliche Beitrag für 2016 ist der geringere Betrag von $ 5.500 oder 100% des Arbeitseinkommens. Steuerzahler im Alter von 50 Jahren und älter können weitere 1.000 $ für einen Gesamtbeitrag von 6.500 $ beisteuern. Sie können einen IRA-Beitrag 2016 noch bis zum 15. April 2017 tätigen.
Bevor Sie jedoch eine IRA eröffnen, entscheiden Sie, welche (traditionelle oder Roth) für Sie geeignet ist.
Eine traditionelle IRA:
- Erlaubt Beiträge bis zum Alter von 70 1/2, wenn Sie ein Einkommen haben
- Bietet einen aktuellen Steuerabzug für berechtigte Teilnehmer (der IRS subventioniert Ihre Ersparnisse!)
- Ermöglicht es, dass Anlageerträge steuerbegünstigt ansteigen (Ausschüttungen werden zum Zeitpunkt des Rücktritts zu Ihrem regulären Einkommensteuersatz besteuert)
- Benötigt Verteilungen, um mit Alter 70 1/2 zu beginnen
Abzugsfähige IRA Limits für 2016
Die Möglichkeit, sich für einen Teil- oder Vollsteuerabzug für Ihren IRA-Beitrag zu qualifizieren, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich Ihres Einkommens und ob Sie an einem anderen steuerbegünstigten Rentenplan teilnehmen. Einkommensgrenzen ändern sich auch im Laufe der Zeit.
Der Abzugsbetrag im Jahr 2016 wird für Singles oder Haushaltsvorstände mit einem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) von 61.000 bis 71.000 US-Dollar, unverändert gegenüber 2015, weiter auslaufen.
Das heißt, wenn Sie weniger als $ 61.000 verdienen und auch durch einen Rentenplan bei der Arbeit gedeckt sind oder keinen 401 (k) oder ähnlichen Plan durch Arbeit haben, qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für einen vollen Abzug.
Wenn Ihr Steueranmeldestatus Single oder Haushaltsvorstand ist und Ihr AGI mehr als 61.000 US-Dollar, aber weniger als 71.000 US-Dollar beträgt, können Sie sich für einen Teilabzug qualifizieren. Personen mit einem Einkommen von mehr als $ 71.000 werden wahrscheinlich keinen Anspruch auf einen abzugsfähigen IRA-Beitrag haben.
Für verheiratete Paare, die gemeinsame Steuererklärungen einreichen und der Ehepartner, der den IRA-Beitrag leistet, durch einen 401 (k) -Programm oder einen ähnlichen Plan bei der Arbeit abgedeckt ist, beginnen die Abzüge bei 98.000 $ zu laufen und sind auf 118.000 $ begrenzt.
Wenn Sie nicht von einem Arbeitsplatz 401 (k) abgedeckt sind, aber Ihr Ehepartner ist, können Sie Anspruch auf einen Abzug haben, wenn Ihre kombinierte AGI weniger als 183.000 $ beträgt. Die Abzugsbeträge bewegen sich zwischen 184.000 und 194.000 USD im Jahr 2016 nach oben, von 183.000 USD und 193.000 USD im Jahr 2015.
Wenn Sie verheiratet sind und getrennt arbeiten, und Sie einen Rentenplan bei der Arbeit haben, gehen Ihre Abzüge zwischen 0 und 10.000 hinaus.
Eine Roth IRA:
- Erlaubt Beiträge, solange Sie Einkommen haben
- Ermöglicht es, dass Anlageerträge steuerbefreit werden, wenn sie als qualifizierte Ausschüttung betrachtet werden (es gibt keinen aktuellen Steuerabzug auf Beiträge, aber Ausschüttungen im Ruhestand werden nicht besteuert)
- Erfordert keine Ausschüttungen für ein bestimmtes Alter (in der Tat kann ein Roth IRA unberührt an Ihre Erben weitergegeben werden)
2016 Roth IRA Grenzen
Obwohl beide IRA steuerliche Vorteile bieten, können die Unterschiede zwischen den beiden nicht genug betont werden. Die traditionelle IRA erlaubt steuerabzugsfähige Bundesbeiträge und steuerbegünstigte Abhebungen, während die Roth Bundessteuerfrei qualifizierte Abhebungen anbietet (aber keinen laufenden Abzug). Wenn Sie keinen Anspruch auf eine Selbstbeteiligung haben oder denken, dass Sie im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse sind, ziehen Sie stattdessen eine Roth IRA in Betracht.
Die Beitragsbeschränkungen für Roth IRA bleiben auch 2016 unverändert. Sie können bis zu 5.500 US-Dollar in einem Roth beisteuern, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, oder 6.500 US-Dollar, wenn Sie älter sind. Denken Sie daran, dass die Beiträge von Roth IRA steuerlich nicht abzugsfähig sind, sie werden mit Dollars nach Steuern gemacht.
Das Geld wird jedoch in der Regel nicht erneut besteuert. Das attraktivste Merkmal der Roth IRA ist, dass diese Art von Rentenkonten steuerfreie Entnahmen von Einkommen im Alter von 59 ½ anbieten, solange das Konto seit mindestens 5 Jahren geöffnet ist. Ein zusätzliches Merkmal der Flexibilität besteht darin, dass die Beiträge, die Sie zu einem Roth IRA leisten (obwohl nicht die Kapitalerträge), vor dem Ruhestand steuer- und straffrei ausbezahlt werden können.
Um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren, gibt es Einkommensgrenzen. Für Steuereinreicherstatus bei Einzelantragstellern und Haushaltsmitgliedern liegt der Einkommensherabsetzungsbereich im Jahr 2016 bei 117.000 bis 132.000 US-Dollar, gegenüber 116.000 bis 131.000 US-Dollar im Jahr 2015. Der AGI-Ausstieg für Steuerzahler, die Beiträge zu einer Roth IRA leisten, beträgt 184.000 bis 194.000 US-Dollar Verheiratete Paare, die gemeinsam eingereicht haben, von $ 183.000 bis $ 193.000 im Jahr 2015. Daher können Sie 2016 nicht zu einer Roth IRA beitragen, wenn Sie eine AGI von mehr als $ 132.000 als Einzelperson oder mehr als $ 194.000 als Ehepaar haben.
Selbstständige IRA-Beitragsgrenzen 2016
Altersrentner, die ein eigenes Unternehmen besitzen oder selbstständig sind, werden feststellen, dass die IRA-Limits für 2016 unverändert bleiben. Das Limit für SIMPLE IRAs beträgt 2016 wie im Vorjahr USD 12.500. Die Nachholbeiträge für SIMPLE IRAs bleiben 2016 bei USD 3.000.
Wenn Sie an einer SEP IRA teilnehmen , können Sie im Jahr 2016 bis zu $ 53.000 oder 25% von bis zu $ 265.000 Bruttoeinnahmen beitragen. Selbständige Unternehmer können auch ihre eigene Person 401 (k) oder Solo 401 (k) haben . Im Jahr 2016 betragen die 401 (k) -Grenzwerte 18.000 USD. Im Jahr 2016 können Beitragende im Alter von 50 Jahren oder älter $ 6.000 zu einer Person 401 (k) hinzufügen, für einen maximalen Beitrag von $ 24.000. Denken Sie daran, dass dieses Limit keine potentiellen "Arbeitgeber" enthält, die Beiträge zusammenbringen, die Sie möglicherweise selbst machen könnten.
Denken Sie daran, dass eine IRA auch in letzter Minute ein gutes Steuerplanungswerkzeug sein kann. Beiträge für das Jahr 2015 können jederzeit vor der Einreichung der Steuern für das Jahr geleistet werden. Das bedeutet, dass Sie bis zum 15. April 2016 einen Beitrag leisten und einen eventuellen Steuerabzug vornehmen müssen. Wenn Sie eine selbstständige IRA haben und eine Verlängerung beantragen, können Sie vor dem 15. Oktober 2016 einen Beitrag leisten.
Finden Sie Beitragsmaximum für frühere Jahre: