Wie viel können Sie 2015 in eine Spouse-IRA investieren?
Ehepartner IRS sind verfügbar, wenn Sie verheiratet sind und Einkommenssteuer gemeinsam als Ehepaar einreichen. Wenn der arbeitende Ehepartner genug Geld verdient, um eine IRA zu finanzieren, haben Sie Anspruch auf den maximalen Jahresbeitrag.
Abhängig vom Haushaltseinkommen und dem Betrag, den Ihr Ehepartner durch seine Arbeit in seine IRA oder 401 (k) einzahlt, können Sie sogar die Beiträge vom Bruttoeinkommen Ihres Haushalts abziehen. (Finanzen 101 schreibt vor, dass alles, was Ihr steuerbares Einkommen senkt, eine gute Idee ist.)
Beitragsgrenzen für Spousal IRAs 2015
Der Betrag, der jedes Jahr zur Verfügung gestellt werden kann, ändert sich alle paar Jahre, aber seit 2013 ist er gleich geblieben. Im Jahr 2015 beträgt der Höchstbetrag, den Sie in eine Ehepartner-IRA investieren können, 5.500 Dollar. Personen, die 50 Jahre oder älter sind, haben zusätzlich 1.000 US-Dollar an Beiträgen. (Im Übrigen gelten für traditionelle IRAs und Roth IRAs 2015 dieselben Grenzen.)
2015 Abzugsfähigkeitsbeitragsgrenzen von Spousal IRAs
Abgesehen von der Anhäufung von steuerbegünstigten Spareinlagen ist der potentielle Einkommensteuerabzug ein großer Vorteil, wenn man Beiträge der Ehegatten zur IRA leistet. Wie es funktioniert hängt davon ab, ob Ihr Ehepartner durch einen Plan bei der Arbeit abgedeckt ist.
Wenn Ihr Ehepartner gedeckt ist und Ihr Haushaltseinkommen (AGI) 183.000 USD oder weniger beträgt, haben Sie Anspruch auf einen vollen Abzug. Oder Sie können einen Teilabzug mit einem Haushaltseinkommen zwischen $ 183.000 und $ 193.000 machen. Wenn der arbeitende Ehegatte keine Altersvorsorge durch Arbeit hat, kann der Ehegatte den vollen Betrag des Beitrags unabhängig vom Haushaltseinkommen abziehen.
Wenn Sie verheiratet sind und Ihre Unterlagen getrennt vorliegen, müssen Sie weniger als 10.000 US-Dollar für einen Teilabzug aufwenden.
Selbst wenn Sie nicht regelmäßig monatliche Beiträge zu einer Ehepartner-IRA leisten, wie Ihr Ehepartner zu einem 401 (k) oder IRA bei der Arbeit macht, haben Sie die Möglichkeit, bis zu dem Maximum beizutragen, bevor Sie Steuern für das Jahr einreichen. Das bedeutet, wenn Sie Ihre Steuern im April einreichen, können Sie auch in ein IRA für das vorherige Steuerjahr investieren.
Versuchen Sie stattdessen eine Roth IRA?
Wenn der Abzug nicht so wichtig ist, können Sie einen Ehepartner Roth IRA öffnen. Es hat den gleichen jährlichen Beitrag, den Sie in einer traditionellen Ehepartner-IRA finden, jedoch ohne die Möglichkeit, einen Abzug zu erhalten. Nachdem Steuergelder in einen Roth fließen, ist der Plan so konzipiert, dass zukünftige Erträge und Beiträge nie wieder besteuert werden.
Es gibt Grenzen für die Teilnahme an einer Roth IRA, die 2015 zwischen 181.000 und 191.000 US-Dollar an Einkommen ausläuft. Wenn Ihr Haushalt mehr verdient, sind Sie nicht berechtigt. Wenn Sie berechtigt sind, prüfen Sie, ob eine Roth IRA (oder eine Umwandlung in eine Roth IRA von einer anderen Art von IRA) für Sie richtig ist.
2015 Selbstständige IRA-Grenzen
Die andere Überlegung ist, hat der arbeitslose Ehegatte im vergangenen Jahr ein Einkommen gemacht?
Viele bleiben zu Hause Eltern, und bleiben Sie zu Hause Menschen im Allgemeinen, bringen Sie Einkommen aus einer Art von freiberuflicher Arbeit oder zu Hause Geschäft. Für diese Personen erhöht der Beitrag zu einem kleinen Unternehmen Ruhestand Plan dramatisch das maximale Beitragspotenzial.
Eine Investition, die SEP IRA genannt wird, ist für das selbstständige Einkommen bestimmt. Sie können einen haben, selbst wenn Sie einen 401 (k) -Plan oder einen anderen IRA haben. Sie können bis zu 25 Prozent des Einkommens, das Sie verdienen, bis zu einem Höchstbetrag von 53.000 USD im Jahr 2015 einbringen.
Ein SIMPLE IRA funktioniert ziemlich ähnlich, aber der Beitrag begrenzt maximal $ 12.500 im Jahr 2015. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen Beitrag von $ 3.000 leisten.
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EINFACHE IRA-Beitragsgrenzen 2015
SEP IRA Beitragsgrenzen 2015
Ungeachtet des Plans sollten nicht arbeitende Familienmitglieder einen Rentenplan verlangen.
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