Ist es illegal, einen "alternativen Gebrauch" für das Geld zu finden?
Um herauszufinden, was erlaubt ist, überprüfen Sie Ihre Kreditvereinbarung. In einigen Fällen gibt es Einschränkungen, aber andere Darlehen ermöglichen es Ihnen, mit dem Geld zu tun, was Sie wollen.
Manche Leute nehmen sogar Kredite auf, ohne die Absicht zu haben, das Geld so zu verwenden, wie es die Bank glaubt. Die unverschämtesten Kreditnehmer investieren das Geld, in der Hoffnung, mehr zu verdienen, als sie Zinsen zahlen (auch bekannt als "Spread"). Andere verwenden einfach die Mittel für den täglichen Lebensunterhalt: Rechnungen bezahlen, Lebensmittel einkaufen usw.
Kredite für einen bestimmten Zweck
Mit einigen Krediten wollen Kreditgeber einschränken, wie die Mittel verwendet werden. Die Kreditzinsen berücksichtigen in der Regel das Risiko, das der Kreditgeber erwartet, und das hängt zum Teil von dem Zweck des Kredits ab. Riskantere Kredite haben andere Konditionen und sind teurer als weniger riskante Kredite.
Sie können möglicherweise nicht einmal bestimmte Kredite erhalten, wenn das Geld für einen bestimmten Kauf geht.
Wohnungsbaudarlehen (oder Hypotheken) werden im Allgemeinen verwendet, um ein Haus zu kaufen oder ein vorhandenes Wohnungsbaudarlehen zu refinanzieren . Es ist praktisch unmöglich, dieses Geld zu bekommen, es sei denn, Sie durchlaufen einen Abschlussprozess, bei dem die Immobilie als Sicherheit für den Kredit verwendet wird .
Auf diese Weise, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten, kann der Kreditgeber die Immobilie ausschließen und verkaufen , um ihr Geld zurück zu bekommen.
Was ist mit Auszahlungen? Wenn Sie in Ihrem Haus über beträchtliches Eigenkapital verfügen, können Sie sich etwas leihen - aber Sie riskieren, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können. Auszahlung in Form eines Home-Equity-Darlehen oder Kreditlinie ermöglicht es Ihnen, die Mittel für fast alles zu verwenden.
Auto-Darlehen sind ähnlich wie Wohnungsbaudarlehen: das Fahrzeug, das Sie kaufen, sichert das Darlehen, so nimmt der Kreditgeber weniger Risiko. In diesen Fällen erhalten Sie in der Regel keinen eindeutigen Titel - Ihr Kreditgeber hat ein Pfandrecht an dem Fahrzeug, bis Sie den Kredit zurückgezahlt haben. Dies macht es für Sie schwieriger, das Auto gegen Bargeld zu verkaufen . Das heißt, Auto-Darlehen sind in der Regel kleiner als Wohnungsbaudarlehen, so Kreditgeber sind nicht so streng. Sie können möglicherweise einen Scheck für bis zu 110% des Fahrzeugwerts erhalten, so dass Sie etwas mehr Geld für die Registrierung und ähnliche Ausgaben übrig haben.
Studienkredite sind besonders schwierig. Die Regierung subventioniert einige Studentendarlehenzinskosten, weil eine gebildete Bevölkerung als eine gute Investition betrachtet wird. Darüber hinaus sind die Banken bereit, attraktive Studienkredite anzubieten, da Erwachsene mit Hochschulabschluss eher das zur Rückzahlung benötigte Einkommen haben.
Mit Studentendarlehen haben Sie am Ende eine große Geldsumme auf Ihrem Bankkonto, und niemand sieht zu, was Sie mit den Geldern machen. Sie sollten dieses Geld für Ausgaben im Zusammenhang mit höherer Bildung ausgeben, aber was bedeutet das? Unterricht und Gebühren sind offensichtlich akzeptable Kosten, ebenso wie Miete (aber sollten Sie einen teuren Platz mieten?). Ein Urlaub oder ein neuer Fernseher ist normalerweise keine akzeptable Ausgabe, weil Sie diese Dinge nicht benötigen, um Ihre Ausbildung abzuschließen.
Geschäftskredite dürften ebenfalls mit Einschränkungen einhergehen. Zum Beispiel können Small Business Administration (SBA) Darlehen nur verwendet werden, um Ihr Geschäft zu betreiben. Sie können sie nicht verwenden, um andere Schulden zu begleichen, etwas in der Hoffnung auf eine Wertsteigerung zu kaufen, oder für irgendeinen anderen Zweck, "der nicht als solider Geschäftszweck angesehen wird, wie von SBA bestimmt."
Persönliche Darlehen können für so ziemlich alles verwendet werden. Sie verpfänden keine Sicherheiten, noch stimmen Sie zu, das Geld für einen bestimmten Zweck zu verwenden. Persönliche Darlehen umfassen Kreditkarten und Unterschrift Darlehen von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft. Kredite von Online-Kreditgebern und Peer-to-Peer-Kreditgebern sind oft auch Privatkredite.
Überprüfen Sie Ihre Vereinbarung
Wenn Ihr Vertrag / Ihre Vereinbarung besagt, dass Sie die Mittel für einen bestimmten Zweck verwenden müssen, gehen Sie ein Risiko ein, indem Sie etwas tun, was Sie nicht tun wollten.
Wenn Sie Ihr Ende der Abmachung nicht einhalten, kann der Kreditgeber entscheiden, die Vereinbarung zu beenden und zu verlangen, dass Sie das Geld zurückgeben (mit anderen Worten, Sie müssten das Darlehen sofort vollständig zurückzahlen). Das Geld schnell und ohne Kosten zurückzubekommen kann eine Herausforderung sein. Zum Beispiel müssen Sie möglicherweise eine Strafe für die vorzeitige Verteilung von einer CD zahlen, oder Sie haben möglicherweise das Geld nirgends verfügbar - was dazu führen würde, dass Sie auf das Darlehen ausfallen .
Ist es illegal?
Technisch gesehen ist die Verwendung Ihres Kreditgeldes für "alternative" Zwecke möglicherweise nicht illegal. Es besteht jedoch das Risiko, dass Ihr Kreditgeber rechtliche Schritte gegen Sie einleiten wird (wenn Sie herausfinden, dass Sie das Geld auf eine andere Art und Weise verwendet haben, als Sie es versprochen haben, und dass Sie in Verzug geraten).
Komplikationen
Mit Ihrem Kredit Geld kreativ zu werden, kann zu mehreren Problemen führen. Erstens, Sie könnten sich tief verschuldet finden, und Sie müssen diese Kredite irgendwann zurückzahlen. Studentendarlehen können besonders mühsam sein. Diese Schulden sind schwer zu löschen - sogar im Bankrott -, so dass sie dich für das Leben verfolgen werden, wenn du über deinen Kopf hereinkommst.
Selbst ein Autokredit kann Probleme verursachen. Wenn Sie zu viel Geld ausleihen, werden Sie feststellen, dass Sie mehr auf das Fahrzeug schulden, als es wert ist (auch bekannt als auf dem Kopf stehend ). Als Folge wird es Ihnen schwer fallen, das Fahrzeug zu verkaufen - Sie müssen einen Scheck schreiben, um es loszuwerden - oder Sie werden weiterhin Zahlungen leisten, lange nachdem das Auto wertlos ist.
Einige Kreditgeber legen Mindestdarlehensgrößen und erfordern möglicherweise, dass Sie mehr als Sie benötigen. Wenn dir das passiert, behandle das Geld nicht als Geschenk. Verwenden Sie es andere Schulden auszahlen, oder senden Sie das Geld direkt zurück zu Ihrem Kreditgeber (vorausgesetzt, es gibt keine Vorauszahlung Strafe ).