Was ist eine gute Kapitalrendite?

Berücksichtigen Sie die Realität, wenn Sie nach guten Renditen suchen.

Einige würden sagen, dass ein guter Return on Investment die Rendite Ihrer Investition ist. Es gibt eine enorme Menge an Weisheit in dieser Aussage. Die größten Investitionsfehler treten auf, wenn jemand in der Hoffnung, bessere Renditen zu erzielen, größere Risiken eingeht und stattdessen den größten Teil dessen verliert, was er hat.

Um eine gute Kapitalrendite zu ermitteln, müssen Investoren eine realistische Vorstellung davon haben, was ein Gewinn ist.

Wenn Sie nicht wissen, was realistisch ist, kann jeder Betrüger Sie davon überzeugen, dass sie etwas Besonderes haben. Die Leute, die Opfer von Betrügereien werden, sind diejenigen, die glauben, dass übermäßige Renditen möglich sind. Werfen wir einen Blick auf sechs große Anlagekategorien und die erwarteten Renditen.

1. Spekulative Investitionen

Beginnen wir mit der Regel Nummer eins: Je höher der potenzielle Ertrag, desto größer das Risiko. Penny Stocks sind ein gutes Beispiel. Ich habe einmal einen Penny gekauft. Es wurde von einem Freund empfohlen, jemanden, den ich seit Jahren kannte. Er sagte, er habe alle seine Sorgfaltspflichten erfüllt und die Firma sei bereit für einen riesigen Durchbruch und unsere Investition würde sich leicht im Wert verdoppeln. In den nächsten 2 Jahren verlor ich 90% meiner Investition. Glücklicherweise habe ich nicht viel investiert, weil ich wusste, dass es spekulativ war.

Lass dich nicht täuschen. Selbst legale Unternehmen, die Aktien anbieten, können spekulativ sein. Kleine Biotech-Unternehmen, deren einziger Zweck es ist, die nächste bahnbrechende Behandlung zu finden, könnten an einem einzigen Tag um 80% oder mehr steigen oder fallen, basierend auf einer FDA-Entscheidung.

Sicher, Sie könnten sich auf der richtigen Seite dieser Bewegung befinden, aber Sie könnten auch fast alles verlieren. Gleiches gilt für neue IPOs und Aktien, die nur gekauft werden, weil sie wie ein Übernahmeziel aussehen.

Gold ist ein weiteres Beispiel für etwas, das in die spekulative Kategorie fallen könnte. Wenn Sie das richtige Timing bekommen und vor einer Krise Gold fangen, können Sie ein Vermögen verdienen.

In diesem Fall würden Sie denken, Gold wäre die beste Investition aller Zeiten - aber in Wirklichkeit haben Sie Glück gehabt und Ihre spekulative Investition hat sich ausgezahlt.

Wenn Sie das Timing falsch einschätzen, können Sie beobachten, wie Ihre Investition einen langen und stetigen Wertzuwachs durchläuft. Dies geschah mit dem Goldpreis von 1980, als er $ 850 pro Unze erreichte, bis 2001 unter $ 300 pro Unze; ein Verlust von 65% seines Wertes. Wenn Sie während dieser Zeit ein Gold-Investor waren, haben Sie wahrscheinlich nicht gedacht, dass es so großartig war. Wenn Sie darüber nachdenken, in Gold zu investieren, tun Sie dies als Teil eines diversifizierten Portfolios.

2. Traditionelle Aktien und Aktienfonds

Was ist mit Blue-Chip-Aktien oder der Börse als Ganzes? Um die Renditen für diese Art von Anlage zu bewerten, müssen Sie den Unterschied in der Höhe des Risikos verstehen, das Sie eingehen, wenn Sie in eine Aktie investieren, anstatt in einen Aktienindexfonds zu investieren. Ich verwende eine Anlagerisikoskala von eins bis fünf, wobei fünf eine risikoreiche und eine mit dem geringsten Risiko darstellt. Ich klassifiziere die Anlage in eine einzelne Aktie als ein Anlagerisiko der Stufe fünf: Sie können Ihr gesamtes Geld verlieren. Ich klassifiziere einen Aktienindex-Fonds als ein Risiko der Stufe 4; Sie können Geld verlieren, aber es wäre fast unmöglich für Sie, all Ihr Geld zu verlieren.

Sichere Anlagen wie Sparkonten erhalten ein Risikoniveau von eins.

3. Immobilien

Immobilien werden oft als eine hervorragende Rendite angesehen. Macht es? Nun, es kann, wenn Sie wissen, was Sie tun. Viele wohlhabende Leute machten ihr Vermögen durch Investitionen in Immobilien. Immobilien können ebenso wie jede Investition, die das Potenzial für gute Renditen bietet, zu einem Verlust führen. Obwohl es viele Immobilienmakler gibt, die versuchen, Ihnen Immobilien zu verkaufen, ist die Wahrheit, dass Immobilien für fortgeschrittene Investoren sind, die Jahre oder Jahrzehnte in diesen Märkten verbracht haben. Mietobjekte oder Home-Flipping ist keine einfache Möglichkeit, Geld zu verdienen, bis Sie viel Erfahrung haben.

Und wie wir in der Großen Rezession von 2008 gesehen haben, stellt der Kauf eines Hauses, wie so viele Amerikaner, ein Risiko dar.

4. Traditionelle Anleihen und Rentenfonds

Wenn ich traditionelle Anleihen sage, meine ich Staats- oder Unternehmensanleihen, die ein Rating von Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) oder höher haben. Ich klassifiziere diese Arten von Anleihen in der Risikokategorie zwei oder drei auf der Anlagerisikoskala. Sie können die Renditen der Anleiherenditen in den Farben Dunkelgrün, Blau und Gelb in dieser Serie von rollenden Renditen sehen, wobei langfristige Staatsanleihen die höchste Rendite von zwölf Monaten von 54% und die niedrigste von -17% aufweisen.

Bei Anleihen sinkt ihr Kapital bei steigenden Zinsen. Dies hat größere Auswirkungen auf langfristige Anleihen und eine geringere Auswirkung auf kurzfristige Anleihen. Wenn Sie eine einzelne Anleihe besitzen und planen, sie bis zur Fälligkeit zu halten, werden sich diese Preisschwankungen nicht auf Sie auswirken.

5. Bitcoin

Die spekulative Begeisterung? Bitcoin und andere Kryptowährungen. Ob die Kryptowährung die Zukunft der Finanztransaktionen darstellt oder nicht, ist Gegenstand vieler Diskussionen. Erfahrene Anleger wissen jedoch, dass das Risiko, große Verluste zu erleiden, die möglichen Gewinne überwiegt, wenn Bitcoin im Jahr 2017 so schnell ansteigt.

Wenn Sie vor Jahren in Bitcoin investiert haben, als die breite Öffentlichkeit nicht wusste, dass es existiert, sind Glückwünsche zu Ihrem Gewinn, aber nach dem großen Schritt einsteigen, kein gutes Risikomanagement.

6. Sichere Investitionen

Sichere Anlagen sind die eine Option, die eine Rendite für Ihre Investition bieten kann, obwohl sie möglicherweise keine gute Rendite für Ihre Investition darstellt. Die historischen Renditen von sicheren Anlagen fallen tendenziell in den Bereich von 3% bis 5%, sind aber derzeit viel niedriger, da sie in erster Linie von den Zinssätzen abhängen. Wenn die Zinssätze niedrig sind, erzielen sichere Anlagen niedrigere Renditen. Diese Situation kann dazu führen, dass risikoreichere Investitionen mit dem Ziel verfolgt werden, höhere Renditen zu erzielen.

Was ist mit den "Great Return" -Geschichten?

Was ist mit den Geschichten, die man über Leute hört, die spektakuläre Gewinne erzielen, indem sie die richtigen Aktien finden? Das nennt man Glück. Einige Leute gewinnen auch im Lotto, und wir freuen uns für sie, aber wir gehen nicht herum und investieren unser ganzes Geld in Lottoscheine, oder? Es ist absurd, dass, nur weil eine Person eine gute Rendite auf eine Aktien- oder Immobilieninvestition gemacht hat, dass Sie denken würden, dass es einfach ist, die Ergebnisse zu duplizieren. Es ist so einfach wie im Lotto zu gewinnen.

Folge niemals den Modeerscheinungen.