Hier sind die sechs Dinge, die Sie wissen müssen, um festzustellen, welche Arten von Investmentfonds eine gute Investition für Sie sein könnten.
1. Was ist ein Investmentfonds?
Zuerst müssen Sie verstehen, was ein Investmentfonds ist .
Es gibt über 7.000 Investmentfonds mit jeweils unterschiedlichen Zielen und Zielen. Einige investieren in Anleihen, einige in Aktien. Einige sind ausgewogene Fonds, die sowohl Anleihen als auch Aktien besitzen. Einige sind konservativ, andere aggressiv. Einige sind so strukturiert, dass sie Dividenden und Zinserträge erzielen, andere investieren in Wachstum.
Um einen Investmentfonds auszuwählen, der eine gute Investition für Sie darstellt, müssen Sie Ihre Anlageziele definieren. Zum Beispiel, wenn Sie nicht planen, die Mittel für eine lange Zeit zu verwenden, können Sie sich auf langfristiges Wachstum konzentrieren. Wenn Sie das Risiko nicht mögen oder das Geld in den nächsten Jahren verwenden möchten, sollten Sie sich auf Sicherheit konzentrieren. Wenn Sie sich für einen Wachstumsfonds entscheiden, wenn Sie Sicherheit brauchen - oder umgekehrt - dann wird der Fonds wahrscheinlich keine gute Investition für Sie sein.
Einer der Vorteile eines Investmentfonds besteht darin, dass Sie die Renditen eines ganzen Segments des Marktes erfassen können, ohne einzelne Aktien und Anleihen kaufen und verkaufen zu müssen.
Wenn Sie beispielsweise einen S & P 500-Indexfonds gekauft haben , würden Sie die historischen Aktienmarktrenditen des S & P 500 erleben, ohne alle 500 Aktien kaufen zu müssen. Diese Fähigkeit, mit dem Kauf eines einzigen Fonds über viele Investitionen hinweg zu diversifizieren, ist einer der Hauptgründe, warum Investmentfonds so beliebt sind.
2. Wie werden die Investmentfonds berechnet?
Je niedriger die Investitionskosten sind, desto höher sind Ihre Erträge. Die Kosten eines Publikumsfonds können Sie anhand der Kostenquote des Fonds ermitteln, die stets im Fondsprospekt angegeben ist - und heute in der Regel online zu finden ist.
Sie sollten nach Fonds suchen, die niedrige Gebühren haben (idealerweise weniger als 1%). Ihre Zeit wird besser für diese Art von Forschung aufgewendet, als zu versuchen, Fonds zu finden, die im letzten Jahr die höchsten Renditen erzielten. Die Ergebnisse des letzten Jahres sind kein Hinweis darauf, was in diesem Jahr passieren könnte. Sie möchten einen Fonds, der konsequent nach seinen Zielen investiert und niedrige Gebühren hat.
3. Der Weg, die besten Fonds zu finden
Morningstar ist ein Unternehmen, das Statistiken und Research zu Investmentfonds anbietet. Sobald Sie die Art des Fonds, der Ihren Zielen entspricht, eingegrenzt haben, zeigen ihre Untersuchungen, dass es eine bewährte Möglichkeit gibt, Fonds zu finden, die am ehesten die beste Leistung erzielen . Es ist durch das Finden von Fonds in jeder Kategorie, die die niedrigsten Gebühren haben. Wenn Sie beispielsweise einen internationalen Wachstumsfonds suchen, suchen Sie nicht nach dem Fonds mit der höchsten Rendite im vergangenen Jahr, sondern suchen Sie nach dem internationalen Wachstumsfonds, der die niedrigste Kostenquote aufweist.
3. Der Weg, um die besten Fonds zu finden
Es zahlt sich aus, den Unterschied zwischen aktivem und passivem Investieren zu lernen.
Kurz gesagt, aktiv gemanagte Investmentfonds handeln mit Wertpapieren , während passive Fonds eine bestimmte Sammlung von Wertpapieren kaufen und halten. Obwohl von Jahr zu Jahr einige aktiv gemanagte Fonds ihre passiven Pendants übertreffen, zeigen akademische Studien, dass eine Gruppe passiv gemanagter Fonds ihre aktiv gemanagten Mitbewerber langfristig übertrifft.
5. Wie man die Investmentfonds am effektivsten einsetzt
Investmentfonds können eine recht effektive Investition sein, wenn sie zum Aufbau eines Portfolios verwendet werden, das einem Asset-Allocation-Modell folgt. Vereinfacht gesagt, teilt Ihnen Ihr Asset-Allocation-Modell mit, wie viel von Ihrem Geld in Aktien gegenüber Obligationen sein sollte, und dann innerhalb von Aktien, wie viel in US-Aktien im Vergleich zu internationalen Aktien sein sollte.
Sobald Sie ein Zuweisungsmodell haben, würden Sie eine Investmentfond-Familie auswählen, mit der Sie arbeiten können.
Ich würde Ihnen empfehlen, mit meiner besten Indexfondsliste zu beginnen . Sie wählen dann einen Investmentfonds, um jede Anlageklasse auszufüllen; zum Beispiel ein S & P 500-Indexfonds für US-Aktien, ein internationaler Aktienindexfonds, der das internationale Teil Ihres Portfolios ausfüllt, und ein Gesamtmarkt-Anleiheindexfonds für den Obligationenanteil.
Dieser Asset-Allocation-Plan sollte Ihren Zielen entsprechen. Wenn Sie Rentenkapital investieren, das Sie für 20 Jahre nicht berühren müssen, können Sie einen aggressiveren Fonds wie einen Aktienfonds wählen und ihn in Ruhe lassen. Wenn Sie in ein paar Jahren in Rente gehen, dann ist es vielleicht nicht so eine gute Idee, all Ihr Geld in einem Aktienfonds zu haben. Stattdessen sollten Sie sich einen ausgewogenen Fonds anschauen. Es kann hilfreich sein, eine Anlagerisikoskala zu verwenden, um Fonds zu klassifizieren und sie Ihren Zielen anzupassen.
6. Investmentfonds und Ruhestand
Einige Investmentfonds sind auf monatliches oder vierteljährliches Einkommen ausgerichtet. Mehrere Investmentfondsfamilien haben zu diesem Zweck eine Reihe von Rentenfonds aufgelegt. Ich denke, das sind gute Möglichkeiten für jemanden im Ruhestand, der sein eigenes Geld verwalten will.
Andere Investmentfonds, die Dividendenfonds genannt werden, konzentrieren sich auf die Maximierung der Erträge, indem sie Dividenden ausschüttende Aktien auswählen.
Die meisten Arten von Investmentfonds können eine gute Wahl im Ruhestand sein, wenn Sie sie als Teil eines ganzheitlichen Altersvorsorgeplans gewählt haben, und wissen, wie und wann sie neu zu balancieren oder Aktien zu verkaufen, um das Bargeld zu generieren, das Sie zurückziehen müssen.
Die Quintessenz
Investmentfonds sind eine gute Investition, wenn Sie Fonds mit niedrigen Gebühren auswählen, die Ihren Zielen entsprechen.