Nur 3 Arten von Menschen sollten Aktien im Ruhestand besitzen
- Diejenigen, die es sich leisten können, Risiken einzugehen
- Diejenigen, die im Rahmen eines ganzheitlichen Pensionsplans Risiken eingehen
- Diejenigen, die die Maßnahmen kennen, die sie ergreifen müssen, wenn die Risiken eintreten
In diesem Artikel wird erläutert, wie Sie feststellen, ob Sie eines oder alle dieser Kriterien erfüllen.
Können Sie sich ein Risiko leisten?
Wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen, sollten Sie die Mindestrendite berechnen, die Sie für die Erreichung Ihrer Lifestyleziele benötigen.
Angenommen, Sie haben 200.000 $ gespeichert. Sie entscheiden, dass es in Ordnung ist, mit $ 1 auf der Bank zu sterben. In der Zwischenzeit brauchen Sie für die nächsten 30 Jahre $ 10.000 pro Jahr. Ihre $ 200k würden eine erforderliche Mindestrendite von 2,85% haben, um Ihr Lifestyle-Ziel von $ 10.000 pro Jahr zu erreichen.
Wenn Sie dieses Ziel mit etwas Sicherem und Garantiertem wie einer sofortigen Rente erreichen können , warum sollten Sie dann ein Risiko eingehen? Auf der anderen Seite, wenn Sie 300.000 $ gespart hätten, könnten vielleicht die ersten 200.000 $ verwendet werden, um Ihr Lifestyle-Ziel zu sichern, und der Rest könnte dazu verwendet werden, in Aktien zu investieren - denn zu diesem Zeitpunkt können Sie es sich leisten, ein Risiko einzugehen $ 100k.
Wenn Sie Ihr Aktienportfolio benötigen, um durchschnittliche Renditen für Ihren Arbeitsplan zu erzielen, dann können Sie es sich nicht leisten, das Risiko einzugehen. Durchschnitt bedeutet, dass die Hälfte der Zeit, die Ihre Aktien verdienen mehr und die Hälfte der Zeit, die sie weniger verdienen werden. Ihr Pensionsplan sollte Aktien als "zusätzlichen" Auftrieb nutzen, wenn der Markt gut abschneidet - aber wenn Sie den Aktienanteil Ihres Portfolios benötigen, dann haben Sie keinen soliden Plan.
Nutzen Sie Risiken als Teil eines ganzheitlichen Plans?
Eine andere Möglichkeit, Aktien als Teil eines Plans zu verwenden, wäre, 200.000 Dollar zu nehmen und CDs oder Anleihen herauszuziehen, so dass 10.000 Dollar jedes Jahr für die nächsten 20 Jahre fällig werden. Da der Cash-Flow-Bedarf für 20 Jahre gesichert ist, könnten die verbleibenden 100 000 US-Dollar in Aktien investiert werden, mit einer unglaublich hohen Wahrscheinlichkeit, dass sich der Wert in diesen 20 Jahren verdoppeln würde.
Wenn die Aktien während dieser 20 Jahre gut liefen, konnte ein angemessener Teil der Gewinne dazu verwendet werden, zusätzliche Jahre Cash-Flow zu sichern oder Extras auf dem Weg zu finanzieren.
Diese Strategie bedeutet, dass Sie Aktien als Teil eines Plans verwenden - sie müssen über 20 Jahre hinweg eine durchschnittliche Rendite von 2,36% erzielen - was sogar in schlechten 20 Jahren deutlich unter den historischen 20-Jahres-Renditen des Marktes liegt . Sie benötigen keine Aktien, um etwas zu liefern, was nur in 50% der Fälle passiert.
Haben Sie einen Aktionsplan zu befolgen, wenn das Risiko eintritt?
Was, wenn Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse in Aktien im Ruhestand angelegt haben und die Aktien überhaupt nicht gut sind? Sie müssen die Auswirkungen verstehen.
Erstens sollten Sie kein Geld in Aktien haben, wenn Sie diesen Teil Ihrer Ersparnisse in den nächsten fünf Jahren verkaufen und verwenden müssen. Sie wollen niemals Aktien besitzen, es sei denn, Sie haben die Flexibilität, sie NICHT zu verkaufen, wenn der Markt im Keller ist.
Zweitens, wenn Aktien über einen längeren Zeitraum hinweg schlecht abschneiden, müssen Sie möglicherweise Ihre Ausgaben reduzieren. Wenn Sie geplant haben, $ 10.000 pro Jahr aus Ihrem Portfolio auszugeben, und Aktien Nullrenditen liefern, müssen Sie die Ausgaben auf $ 9.500 oder $ 9.000 pro Jahr reduzieren.
Für einige Rentner ist die Möglichkeit, frühzeitig mehr auszugeben, ein ausreichender Ausgleich für das Eingehen von Risiken - aber sie wissen, dass sie, wenn sie längere schlechte Aktienmarktrenditen erhalten, ihre Ausgaben möglicherweise später reduzieren müssen.
Sie nutzen Aktien im Ruhestand - aber mit einem Aktionsplan. Sie verstehen die möglichen Konsequenzen, wenn die Aktienmärkte keine positiven Renditen erzielen.
Wie man Aktien im Ruhestand besitzt
Wenn Sie die oben genannten Kriterien erfüllen, ist das nächste, was zu verstehen ist, wie man Aktien besitzt. Wenn ich "Aktien" sage, bedeute ich nicht, einen großen Teil Ihrer Mittel in eine einzige Aktie zu investieren, und ich meine nicht, dass Sie Ihr Geld auf eine Handvoll Aktien streuen, über die Sie recherchiert oder gelesen haben (es sei denn, es handelt sich um einen kleinen Teil davon) Ihre gesamten Rentenfonds und Sie benötigen diesen Teil nicht, um Ihnen zu helfen, Ihre Renteneinkommensbedürfnisse zu erfüllen).
Was ich meine, ist, einen angemessenen Teil Ihres Geldes in ein diversifiziertes Portfolio von Aktienindexfonds zu stecken . Dadurch erhalten Sie Zugang zu fast 15.000 börsennotierten Unternehmen auf der ganzen Welt und reduzieren das von Ihnen eingegangene Anlagerisiko erheblich.
Vor- und Nachteile von Owning Stocks (über Indexfonds) im Ruhestand
Hier finden Sie eine kurze Zusammenfassung der Vor- und Nachteile von Aktien als Teil Ihres Altersvorsorgeportfolios.
Pros
- Basierend auf vergangenen Renditen sind Aktien wahrscheinlicher als andere Anlagen, um Ihr Portfolio und Ihr Ruhestandseinkommen mit der Inflation Schritt halten zu können .
- Aktien geben Ihnen die Möglichkeit höherer Renditen und damit die Möglichkeit eines höheren zukünftigen Einkommens und der Fähigkeit, ein größeres Vermächtnis zu hinterlassen.
Nachteile
- Aktien sind volatil und Volatilität bedeutet, dass wenn Sie sich in einen Zeitraum mit unterdurchschnittlichen Aktienmarktrenditen zurückziehen, könnte dies Sie in eine Situation zwingen, in der Sie weniger ausgeben müssen, als Sie im Ruhestand dachten.
- Es kann stressig sein, die Abschwünge am Aktienmarkt zu überstehen. Wenn Sie keine Aktien im Rahmen eines Plans verwenden, kann der emotionale Stress dazu führen, dass Sie zum falschen Zeitpunkt verkaufen und somit dauerhaft einen Verlust einstecken und Sie zwingen, im Ruhestand weniger zu leben.