01 Wie viel muss man beitragen?
Es ist leicht anzunehmen, dass Sie zu Ihrem 401 (k) -Plan beitragen sollten und dass Sie so viel wie möglich beitragen sollten, aber das stimmt nicht immer. Es gibt Zeiten, in denen es sinnvoll ist, nicht beizutragen. Sie müssen Ihre anderen Sparpläne, die Verfügbarkeit eines Firmenmatch und Steuern berücksichtigen.
Eine einfache Regel wie "10 Prozent Beitrag beisteuern" funktioniert nicht für alle. Das kann für einen Verdiener mit hohem Einkommen nicht ausreichen und für einen Geringverdiener möglicherweise zu viel. Wenn Sie 55 erreichen, sollten Sie sicher sein, dass der Betrag, den Sie sparen, für Ihre Situation angemessen ist. Wenn Sie nicht sicher sind, wie viel Sie beitragen können, ist es Zeit, einen Pensionsplaner zu bekommen, der Ihnen hilft, es herauszufinden.
02 Wie man es investiert
Untersuchungen zeigen, dass Menschen mehr Zeit damit verbringen, ihren Urlaub zu planen oder für einen neuen Fernseher einzukaufen, als bei der Auswahl ihrer 401 (k) Investitionen. Huch! Und einige von Ihnen gehen fälschlicherweise davon aus, dass wenn Sie versuchen, verlorene Zeit aufzuholen, dann sollten Sie vielleicht mehr Risiko eingehen und aggressiv investieren. Keine gute Idee.
Was ist eine gute Möglichkeit, diesen Teil Ihres Nestei zu investieren? Wenn Sie nicht sicher sind, was Sie tun sollen, drei idiotensichere Möglichkeiten, 401 (k) Mittel zu investieren ; Verwenden Sie Zieldatum Fonds, ausgewogene Fonds oder Modellportfolios. Diese Optionen diversifizieren automatisch die Mittel für Sie und halten Sie davon ab, nur die Fonds zu wählen, die im letzten Jahr die höchsten Erträge erzielt haben. Eine Anlage auf der Grundlage früherer Renditen ist kein umsichtiger Ansatz.
03 401 (k) Vesting und was es für Sie bedeutet
Wenn Sie einen Wechsel des Arbeitsplatzes oder des Ruhestandes erwägen, bevor Sie sich entscheiden, wann Sie die Änderung vornehmen, lesen Sie bitte 401 (k) Vesting . Überziehung bezieht sich darauf, wie viel von dem 401 (k) Geld, das Ihr Arbeitgeber in Ihrem Namen beigetragen hat, mit Ihnen gehen kann. Manchmal zu warten, ein paar Monate zu warten, um eine Veränderung zu machen, könnte bedeuten, dass Sie mehr bekommen.
Vielleicht macht Ihr Unternehmen jedes Jahr einen Gewinnbeteiligungsbeitrag, aber Sie müssen am letzten Tag des Jahres beschäftigt sein, um Anspruch zu haben. Dies wäre wissenswert, bevor Sie Ihr Ruhestandsdatum ausgewählt haben. Nehmen Sie sich die Zeit zu lernen, was Sie tun müssen, um für so viel wie möglich in Frage zu kommen!
04 Was Sie wissen müssen, bevor Sie Ihre 401 (k) auszahlen lassen
Leute machen große Geldfehler, wenn sie ihren 401 (k) Plan auszahlen . Sie können denken, dass es eine gute Idee ist, einen alten Plan auszuzahlen, um Schulden abzuzahlen, aber es kann eines der schlimmsten Dinge sein, die Sie tun können. Warum? Wussten Sie, 401 (k) Geld ist Gläubiger geschützt? Mit der Einlösung können Sie diesen Schutz aufheben.
Es gibt auch altersbezogene 401 (k) Entzugsregeln, über die man Bescheid wissen sollte. Viele Pläne bieten penalty-freie Abhebungen zwischen 55 und 59 1/2 - nur wenn Sie nach Erreichen von 55 in Rente gehen und wenn Ihr Geld im Plan bleibt. Wenn Sie Geld aus dem Plan herausnehmen, können Sie diese Option stornieren, um sie ohne Strafe zu erhalten.
05 Was passiert mit Ihren ausstehenden 401 (k) Darlehen?
Wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen und ein ausstehendes 401 (k) -Plan-Darlehen haben, wussten Sie, dass das gesamte Darlehen wie eine Ausschüttung an Sie behandelt und als steuerpflichtiges Einkommen ausgewiesen werden kann? Strafsteuern könnten ebenfalls erhoben werden. Lass das nicht passieren.
Sie sollten darauf hinarbeiten, ausstehende Kredite zurückzuzahlen, bevor Sie in Rente gehen oder Arbeitgeber wechseln.
06 Wie man Geld aus dem Plan herausnimmt
Es ist Ihr Geld, und Sie müssen wissen, wie man es benutzt, wenn die Zeit kommt. Je nach Alter und Beschäftigungsstatus gelten unterschiedliche Regeln. Zum Beispiel, wie erwähnt, wenn Sie Ihr Geld im Plan lassen, aber lassen Sie Ihren Arbeitgeber zwischen 55 und 59 ½, können Sie 401 (k) Geld zugreifen, ohne die 10-prozentige Vorfälligkeitssteuer zu bezahlen. Wenn Sie es zu einem IRA rollen, würden Sie diese Option verlieren.
Erforschen Sie sowohl die Vor- als auch die Nachteile , Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan zu nehmen, bevor Sie einen Zug machen. In den meisten (aber nicht allen) Fällen denke ich, dass das Rollieren von Geld zu einer IRA sinnvoll sein kann, da es Ihnen eine breitere Palette von Anlagemöglichkeiten, mehr Möglichkeiten zum Rückzug bietet (einige 401 (k) -Pläne erlauben Ihnen beispielsweise keine monatlichen Ausschüttungen) ) und mit einem IRA ist es einfacher, administrative Elemente wie Adressänderungen, Begünstigteränderungen und erforderliche Verteilungen zu behandeln, sobald Sie Alter 70 1/2 erreichen.