Pensionsplaner bieten spezialisierte Beratung bei der Verteilung der Mittel
Was macht ein Pensionsplaner?
Wie Finanzplaner müssen Pensionsplaner Ihre finanziellen Ziele verstehen; zu wissen, wann Sie Ihr Geld verwenden müssen und wofür Sie es verwenden werden.
Darüber hinaus muss ein Pensionsplaner ein klares Verständnis davon haben, dass die finanziellen Vermögenswerte, die Sie ansammeln, sowie andere Ressourcen, die Sie haben, wie Renten, Sozialversicherung, Teilzeitarbeit, Heimbeteiligung usw., alle Teile eines Puzzles sind Das muss so zusammengefügt werden, dass es zu verlässlichen monatlichen Gehaltsschecks kommt, sobald Sie in Rente sind.
Dies erfordert ein gründliches Wissen über Steuern, Sozialversicherungs- und Rentenregelungen; Wissen erfordert oft jahrelange Erfahrung und Training, um sich zu akkumulieren.
Welche Art von Beratung kann ein Ruhestandsplaner mir geben?
Ein Pensionsplaner / Berater kann Ihnen beraten zu:
- Wann Sie die Sozialleistungen in einer Weise erhalten, die für Sie am besten ist
- Welche Rentenverteilungsentscheidungen sind für Sie richtig?
- Wenn eine Annuität eine geeignete Investition für Sie ist
- Welche Konten nehmen Abhebungen von jedem Jahr ab, und in welchen Beträgen, um die Ruhestandssteuern zu minimieren, die Sie zahlen werden
- Welchen Betrag an Renteneinkommen könnte man vernünftigerweise erwarten?
- Welche Auszahlungsrate ist angemessen, wenn Geld aus einem traditionellen Portfolio entnommen wird?
- Wie viel von Ihrem Geld sollte in garantierten Investitionen sein
- Welche Arten von steuerpflichtigem Einkommen generieren Ihre Investitionen?
- Wie können Sie Investitionen umschichten, um das zu versteuernde Einkommen im Ruhestand zu reduzieren?
- Ob Sie Ihr Geld in Ihrem Unternehmensplan lassen oder es in ein IRA-Konto einrollen sollten
- Wenn Sie Ihre Hypothek vor oder während der Pensionierung abzahlen sollten
- Wenn eine umgekehrte Hypothek eine gute Option für Sie ist
- Wenn Sie eine Pflegeversicherung brauchen
- Ob Sie Ihre Lebensversicherung behalten sollten oder nicht
Gute Pensionsplaner werden keine Empfehlungen abgeben, bis sie Ihren voraussichtlichen Zeithorizont, Ihre Erfahrung mit Investitionen, Ihre Ziele, Ihre Toleranz für das Anlagerisiko, Ihr Bedürfnis nach garantiertem Einkommen und ein gründliches Verständnis all Ihrer aktuellen Ressourcen wie Vermögen, Verbindlichkeiten und gegenwärtige und zukünftige Einnahmequellen.
Gute Pensionsplaner werden wissen wollen, wo all Ihre Investitionen sind, damit Ihr Portfolio als Ganzes sinnvoll ist und optimiert werden kann, um einen stetigen Strom an Renteneinkommen zu erzeugen.
Wie viel berechnen Pensionsplaner?
Ruhestandsplaner können auf eine der folgenden Arten verlangen:
- Ein Stundensatz
- Eine Pauschalgebühr für einen Rentenplan oder eine Cashflow-Projektion für den Ruhestand
- Eine vierteljährliche oder jährliche Vorhaltegebühr
- Ein Prozentsatz der Assets, die in Ihrem Namen verwaltet werden
- Provisionen, die Sie von Finanz- oder Versicherungsprodukten erhalten, die Sie über sie kaufen
- Eine Kombination aus Gebühren und Provisionen
Fragen Sie immer einen potentiellen Pensionsplaner nach einer klaren Erklärung, wie diese kompensiert werden .
Was ist mit traditioneller Finanzplanung oder Anlageberatung?
Die Ruhestandsplanung ist ein Fachgebiet, das in die breitere Kategorie der Finanzplanung fällt, jedoch ein höheres Fachwissen erfordert.
Anlageberatung bezieht sich darauf, wie Ihr Geld investiert wird, aber diejenigen, die Anlageberatung anbieten, bieten möglicherweise nicht viel Planung. Viele Pensionsplaner bieten sowohl Anlageberatung als auch eine breitere Palette von Finanzplanungsdienstleistungen an, aber das funktioniert nicht immer umgekehrt.
Wie finde ich einen guten Pensionsplaner?
Wenn Sie potenzielle Planer interviewen, suchen Sie jemanden, der über Erfahrung in den Bereichen Steuerplanung, Sozialversicherung und Ruhestandsentziehungsmethoden verfügt .
Sie müssen in der Lage sein, einen Zeitplan und einen Plan zu entwickeln, der Ihnen zeigt, wie Sie steuerlich effizient Geld abheben können, und Sie müssen in der Lage sein, Sie objektiv bei der Verwendung garantierter Einkommensprodukte zu beraten, die Sicherheit schaffen können.
Eine Möglichkeit ist, RIIA, die Retirement Income Industry Association zu überprüfen. Diese Gruppe bietet eine Bezeichnung, die als RMA (Retirement Management Analyst) bezeichnet wird. Ich habe den Lehrplan durchlaufen und 2010 meine RMA erworben. Wenn Sie jemanden haben wollen, der sich auf die Altersvorsorge spezialisiert hat, würde ich Ihnen dringend raten, jemanden mit einer RMA-Bezeichnung zu suchen. obwohl derzeit nur wenige im ganzen Land verstreut sind.