Praktische Schritte, um Ihr Ruhestandseinkommen zu schützen
Deine Lebensphase
Ausgaben im Ruhestand können in drei Phasen unterteilt werden, die Go-Go-Jahre, die Slow-Go-Jahre und die No-Go-Jahre.
Während der Frühverrentung (die Go-Go-Jahre) sind die Ausgaben hoch. Rentner reisen, shoppen, golfen, angeln und genießen ihre Freizeit aktiv. Je nach Gesundheitszustand umfasst diese Phase das Alter von 55 bis 75 Jahren.
Dann kommen die Slow-go-Jahre, in denen Sie aufgrund Ihrer Gesundheit oder Ihres Alters zu Hause bleiben und weniger einkaufen und reisen. In dieser Phase, die die Altersspanne von 70 bis 85 Jahren umfasst, wurde gezeigt, dass die Ausgaben inflationsbereinigt sinken.
In den No-go-Jahren ersetzen Ausgaben für das Gesundheitswesen die Ausgaben für Unterhaltungsartikel. Inflationsbereinigt schleichen sich die Ausgaben in dieser Zeit, in der Regel in den 80ern und darüber hinaus, wieder nach oben.
Ihr Einkommensniveau
Ihr Einkommensniveau bestimmt auch die Auswirkung der Inflation. Rentner mit höherem Einkommen (75.000 und mehr Jahreseinkommen) haben in ihrem Budget Spielraum, um Preiserhöhungen auf das Notwendigste zu absorbieren - die Inflation hat keine großen negativen Auswirkungen auf diese Gruppe. Für Rentner mit niedrigem Einkommen steigen die Grundlagen wie Essen, Energie und Medizin nimmt einen größeren Teil aus ihrem Budget.
Bei der Projektion von Ruhestandserfolgen bevorzuge ich die Annahme, dass die Ausgaben im Einklang mit den historischen Inflationsraten um 3% pro Jahr steigen werden . Dann fangen wir an, an einem "Mehr-Ausgaben-Plan" zu arbeiten, der später weniger Einkommenserhöhungen bedeuten kann. Diese Art der Planung kann in den ersten Jahren mehr Ausgaben ermöglichen.
Ziel ist es, das Gleichgewicht zwischen dem heutigen Leben zu finden und genügend finanzielle Reserven für das spätere Leben zu haben.
Es gibt bestimmte Schritte, die Sie ergreifen können, um sicherzustellen, dass Ihr Ruhestandseinkommen mit der Inflation steigt. Hier sind drei Dinge, die Sie tun können, um Ihre zukünftige Kaufkraft zu schützen.
1. Holen Sie das Beste aus Ihrer Sozialversicherung heraus
Bei der Sozialversicherung sind automatische Anpassungen der Lebenshaltungskosten integriert. Es handelt sich um eine einzigartige, lebenslange inflationsbereinigte Einkommensquelle, und intelligente Planung kann Ihnen dabei helfen, mehr daraus zu machen. Fast ein Drittel von Ihnen wird sich darauf verlassen, dass die Sozialversicherung 90% Ihres Renteneinkommens bereitstellt. Mehr als die Hälfte von Ihnen wird für mehr als 50% Ihres Renteneinkommens auf Sozialversicherungen angewiesen sein.
Eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, um sich gegen steigende Preise zu schützen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie Ihre Sozialleistungen (für Sie und Ihren Ehepartner) optimal nutzen.
2. Wählen Sie Investitionen, die mit der Inflation steigen
Einige Investitionen und Versicherungsprodukte dürften eher mit der Inflation Schritt halten als andere. Die Abwägung kann jetzt weniger Einkommen, aber später mehr Einkommen sein. Die folgenden Auswahlmöglichkeiten sind in sichere, mittlere und aggressive Risikostufen eingeteilt.
Sichere Investitionen
Investitionen mit mittlerem Risiko
Aggressive Investitionen
Was ist mit Gold? Trotz der allgemeinen Überzeugung, dass der Goldbestand eine gute Möglichkeit ist, sich gegen die Inflation abzusichern, war Gold in der Vergangenheit eine bessere Absicherung gegen Krisen als gegen Inflation. Das bedeutet, dass Gold in Zeiten einer langsamen, stetigen Inflation nicht aufrecht gehalten werden konnte, aber in Zeiten von Krisen steigt.
3. Geh grün und baue einen Garten
Wenn Sie wirklich erwarten, dass die Inflation einsetzt, sollten Sie alles kaufen, was Sie möglicherweise jetzt brauchen, und sich so selbstversorgend wie möglich machen. Beginne mit diesen Ideen:
- Stock Up - Wenn Sie befürchten, dass die Preise schnell steigen werden, füllen Sie jetzt langlebige Güter ein.
- Go Green - Machen Sie Ihr Zuhause so energieeffizient wie möglich und reduzieren Sie so Ihre Exposition gegenüber steigenden Energiepreisen.
- Wachsen Sie einen Garten - Züchten Sie Ihr eigenes Essen, und wenn Sie können, erhalten Sie Vieh oder mindestens ein paar Hühner. Sie werden von überhöhten Lebensmittelpreisen isoliert, und wenn nötig, haben Sie etwas zum Tauschhandel.
- Walk, Bike, Ride - Leben Sie in einer Gemeinschaft, in der Sie laufen, Fahrrad fahren oder öffentliche Verkehrsmittel für Ihre täglichen Bedürfnisse nutzen können. Dies reduziert Ihre Abhängigkeit von potenziell steigenden Versicherungs-, Gas- und Wartungskosten.