Finden Sie heraus, ob Sie Ihren 401 (K) -Plan auszahlen lassen können
Wenn Sie immer noch bei dem Unternehmen beschäftigt sind, das Ihren 401 (k) -Plan sponsert, sind Sie nicht berechtigt, aus dem Plan auszuzahlen. Stattdessen, um Zugang zu Ihrem Geld zu bekommen, können Sie überprüfen, ob Ihr Plan entweder ein 401 (k) -Plan-Darlehen bietet oder Härte Entnahmen ermöglicht .
Wenn Sie nicht mehr bei der Firma beschäftigt sind, die Ihren 401 (k) -Plan sponsert, haben Sie Anspruch auf Ihr Geld. Sie können den Plan auszahlen lassen oder Ihr 401 (k) Planguthaben auf ein IRA übertragen .
Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Geld umzutauschen, anstatt auszuzahlen, dann müssen Sie keine Steuern oder Strafsteuern zahlen, da Rollover an IRAs keine steuerpflichtigen Transaktionen sind, wenn Sie sie richtig machen. Wenn Sie Ihren 401 (k) auf einen anderen Plan übertragen, gilt dies nicht als Einlösung.
Gläubigerschutz ist verloren
Geld in einem 401 (k) Plan ist Gläubiger geschützt und es ist vor Konkurs geschützt. Es ist töricht, einen 401 (k) -Plan abzuzahlen, um Schulden zu begleichen, wenn es wahrscheinlich ist, dass Sie am Ende Konkurs anmelden können. Das Konkursgericht kann Ihren 401 (k) -Plan nicht berühren und die Gläubiger können keine Pfandrechte gegen die Vermögenswerte in Ihrem 401 (k) -Plan aufbringen, noch können sie Sie zwingen, dieses Geld abzuziehen, um eine Schuld zu begleichen. Es ist geschütztes Geld für die Verwendung in Ihren Ruhestand Jahren.
Steuern werden geschuldet sein
Wenn Sie Ihren 401 (k) -Plan einlösen und Sie noch nicht das Alter von 59 1/2 erreicht haben, unterliegt der Dollarbetrag, den Sie abheben, der normalen Einkommenssteuer und einer 10% igen Strafsteuer.
Wenn Sie noch nicht im Alter von 59 1/2 sind, ist es normalerweise erforderlich, dass 20% von jedem Guthaben, das Sie für Bundessteuern einbehalten, einbehalten werden, so dass Sie für jeden $ 1000, den Sie einlösen, ungefähr $ 800 erhalten würden.
Die anderen $ 200 würden an das IRS gesendet werden. Am Ende des Jahres wird Ihnen der 401 (k) -Plan ein Steuerformular mit dem Namen 1099R senden, das die Höhe der in Ihrem Namen einbehaltenen Steuern angibt.
Wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen, erhalten Sie den Betrag des 401 (k) -Plans, der zusammen mit anderen Einkommensquellen als Einkommen eingelöst wird. Es fließt in Ihre Steuererklärung auf der ersten Seite ein und basierend auf Ihren gesamten Einnahmen und Abzügen, werden Sie entweder zusätzliche Steuern schulden oder eine Rückerstattung erhalten.
Dein Alter ist wichtig
Wenn Sie zwischen 55 und 59 1/2 sind, können Sie möglicherweise die 10% Strafsteuer vermeiden, wenn Sie nicht vor dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt waren, gekündigt haben. Ich nenne dies die 55.401 (k) Rücktrittsvorschrift .
Wenn Sie älter als 59 1/2 sind, unterliegen alle Beträge, die Sie aus Ihrem 401 (k) -Plan auszahlen, der Einkommenssteuer, jedoch nicht der Strafgebühr.
Wissen, wie man auszahlt
Der erste Schritt besteht darin, die Telefonnummer, die auf Ihrer 401 (k) -Plananweisung steht, anzurufen und sie zu bitten, Ihnen die Unterlagen zu senden, die Sie ausfüllen müssen, um aus dem Plan auszuzahlen. In einigen Fällen können Sie dies online oder telefonisch tun, aber meistens müssen Sie Papierkram ausfüllen.
Manchmal wird eine Unterschrift von einer HR-Person oder einem Planadministrator der Firma benötigt, bei der Sie angestellt waren.
Wenn Sie für eine kleinere Firma gearbeitet haben, müssen Sie diesen Papierkram zu ihnen bringen oder sie selbst kontaktieren, um dies zu erledigen. Wenn Sie für ein großes Unternehmen gearbeitet haben, wird dies oft von der Investmentgesellschaft übernommen, die die Anlageoptionen innerhalb des 401 (k) -Plans anbietet.
Dein Geld braucht Zeit
Normalerweise dauert es mehrere Wochen, bis Sie Ihren 401 (k) -Plan eingezahlt haben. Einige Pläne für kleinere Unternehmen haben das Recht, Ausschüttungen nur einmal im Quartal oder einmal im Jahr zuzulassen. Es gibt eine 401 (k) Zusammenfassung Plan Beschreibung Dokument wird die Regeln für Ihren Plan. Der Plan muss seinen eigenen Regeln folgen.
Manchmal kann es sich so anfühlen, als ob Ihr früherer Arbeitgeber es Ihnen schwer macht, das Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan herauszuholen, aber es gibt strenge Regeln, denen Ihr Arbeitgeber folgen muss und sie müssen alle notwendigen Formalitäten haben, um Ihr Geld zu verteilen.