Machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Sie einen IRA-Rollover starten
Hier ist, was Sie wissen müssen, bevor Sie einen IRA-Rollover starten.
Kenne den Unterschied: IRA-Verteilung vs IRA-Rollover
Wenn Sie Ihr Ruhestandsgeld als Bargeldausschüttung verwenden, müssen Sie Einkommenssteuern bezahlen, und wenn Sie noch nicht 59 ½ sind, unterliegt Ihre Verteilung einer 10% igen Vorfälligkeitsstrafe .
Wenn Sie einen IRA-Rollover verwenden, um Ihr Ruhestandsgeld von Ihrem Unternehmen 401 (k) direkt auf ein IRA-Konto zu verschieben, werden keine derartigen Steuern erhoben. Stattdessen wird Ihr Ruhestandsgeld steuerlich abgegrenzt bleiben und Sie werden keine Steuern zahlen, bis Sie eine Barauszahlung erhalten.
Erfahren Sie die Schritte, die zum Starten eines IRA-Rollover erforderlich sind
1. Wählen Sie ein Finanzinstitut, in dem Sie Ihr IRA-Konto eröffnen möchten. Wenn Sie bereits eine IRA haben, können Sie Ihr Firmenrentengeld in Ihre bestehende IRA umwandeln. Rufen Sie das Unternehmen an, bei dem Sie eine IRA haben oder wo Sie Ihr IRA-Konto eröffnen möchten, und teilen Sie ihm mit, was Sie tun möchten. Sie werden Anleitung anbieten.
2. Rufen Sie die Telefonnummer Ihres Betriebsvorsorgesystems an. Sagen Sie, Sie sind nicht mehr erwerbstätig und Sie möchten Ihr Rentengeld auf Ihr IRA-Konto überweisen. Sie werden Ihnen wahrscheinlich eine Packung Papierkram schicken, die Sie ausfüllen müssen. Manchmal sind sie in der Lage, Ihnen telefonisch zu helfen.
3. Holen Sie sich Hilfe, wenn Sie nicht wissen, wie Sie den Papierkram erledigen. Nachsteuergeld kann direkt zu einer Roth IRA gerollt werden. Roth 401 (k) Geld sollte auf ein Roth IRA Konto gerollt werden. Regelmäßige steuerbegünstigte Beiträge können auf ein reguläres IRA-Konto übertragen werden. Wenn Sie den Papierkram oder die IRA-Rollover-Transaktion nicht korrekt ausführen, kann dies später zu großen Problemen führen.
Fragen Sie einen Buchhalter, einen reinen Finanzberater oder das Finanzinstitut, in dem sich Ihr IRA-Konto befindet, um Hilfe.
Entscheiden Sie, ob Sie einen IRA-Rollover verwenden sollen oder lassen Sie das Geld dort, wo es ist
Wenn Sie zwischen 55 und 60 Jahre alt sind , denken Sie zweimal nach, bevor Sie das Rentengeld an eine IRA überweisen. Sie haben möglicherweise die Möglichkeit, kostenlose Abhebungen zu erhalten, wenn Sie nach dem 55. Lebensjahr aus dem Arbeitsleben ausgeschieden sind .
Gebildet werden. Wenn Sie nichts über das Investieren wissen, besteht die Gefahr, dass Sie große Fehler machen oder dass Sie von der falschen Person dazu gebracht werden, das Falsche zu tun. Fragen Sie sich, in was Sie investieren sollten? Vielleicht brauchen Sie professionelle Anleitung, bevor Sie anfangen. Wenn Sie ein gutes Buch über das Anlagethema haben möchten, besuchen Sie Four Pillars of Investing .
Kennen Sie die Vorteile eines IRA-Rollover
1. Mehr Kontrolle über die Investitionen. Innerhalb Ihres 401 (k) -Plans oder eines anderen Unternehmensplans wird Ihnen eine bestimmte Anzahl von Investitionsentscheidungen zur Verfügung gestellt, und das Unternehmen kann die Plananbieter jederzeit ändern.
2. Potenziell niedrigere Kosten. Die Fonds in Ihrem Unternehmen planen Gebühren in Form einer Kostenquote . Sie können eine ähnliche Anlagequalität mit niedrigeren Gebühren wählen, indem Sie Indexfonds in einem IRA-Rollover-Konto verwenden.
3. IRAs können den Begünstigten die Dinge erleichtern.
Nicht alle betrieblichen Altersvorsorgepläne bieten die gleichen Regeln, wie Ihr Begünstigter Mittel abheben kann. In einem IRA-Konto hat Ihr Begünstigter die Möglichkeit, Ausschüttungen langsam über seine Lebenserwartung hinaus auszuzahlen. Sie können diese Option haben oder nicht, wenn das Geld im Unternehmensplan verbleibt.
4. Fähigkeit, sichere Investitionen zu wählen. Firmenpensionspläne bieten normalerweise keine große Auswahl an ultra-sicheren Anlagen wie Staatsanleihen, Einlagenzertifikate und feste Renten. Wenn Sie kein Risiko haben möchten, haben Sie möglicherweise mehr Möglichkeiten, indem Sie Ihr Geld an eine IRA weitergeben.
Fehler vermeiden
Ihr Ruhestandsgeld ist Gläubiger geschützt und ist steuerbegünstigt. Sie möchten diese attraktiven Vorteile nicht verlieren. Erfahren Sie alles, was Sie tun können, um kostspielige Fehler zu vermeiden. Wenn Sie nicht weiterkommen, suchen Sie die Hilfe eines guten Finanzberaters .