Nachteile und Regeln für die Verwendung einer festen Annuität zum Speichern für das College
Für viele Eltern ist das College-Konto eines Kindes der letzte Ort, an dem sie große Risiken an der Börse eingehen wollen. Diese Abneigung gegen Risiken wird noch deutlicher, wenn nur noch wenige Jahre übrig sind, bis das Geld für den Unterricht ausgegeben werden muss. Das letzte, was irgendjemand ihrem Kind erzählen möchte, ist, dass sie nicht in die Schule ihrer Träume gehen können, weil Mama oder Papa die falschen Investmentfonds gewählt haben!
Dies führt dazu, dass viele Eltern in den letzten Jahren vor dem College um eine wettbewerbsfähige Rendite für festverzinsliche Anlagen wie CD's, Obligationen und Geldmarktkonten kämpfen. Wenn also jemand auf einer Cocktailparty anfängt über den sehr attraktiven Zinssatz zu reden, bekommt er eine steuerbegünstigte fixe Annuität, die Ohren werden sich zuspitzen.
Aber die Realität ist, eine feste Annuität mit all ihren Regeln ist nicht für jeden geeignet. Bevor Sie Ihr Section 529-Konto einlösen und eine feste Rente kaufen, sind hier einige wichtige Fakten zu beachten:
Steuern und IRS Strafen auf eine feste Annuität:
Wenn Sie unter dem Alter von 59 1/2 sind, wenn Sie die Mittel aus einer festen Annuität zurückziehen, werden alle Gewinne als gewöhnliches Einkommen versteuert und unterliegen einer zusätzlichen 10% Strafe. Wenn Sie älter als 59 1/2 Jahre alt sind, gibt es keine 10% ige Vorfälligkeitsentschädigung, aber das Einkommen unterliegt noch der normalen Einkommensteuer.Dies bedeutet, dass im schlimmsten Fall mehr als 40% Ihrer Einnahmen an Uncle Sam zurückfließen.
Das kann dazu führen, dass die höheren Zinsen für festverzinsliche Renten weniger attraktiv erscheinen.